Disponibilní důchod vs. Diskreční příjem: Jaký je rozdíl?

Disponibilní důchod vs. Diskreční příjem: Přehled

Disponibilní příjem a diskreční příjem jsou klíčovými ekonomickými ukazateli používanými k měření finančního zdraví společností a jednotlivců.

Jednotlivci a podniky vydělávají příjem - peníze za poskytování zboží nebo služeb nebo investování kapitálu do aktiv, jako jsou individuální důchodové účty (IRA). Mezi další zdroje příjmů patří důchody nebo sociální zabezpečení. Tento příjem může být použit k financování každodenních výdajů a potřeb nebo k utrácení za věci, které lidé chtějí, než potřebují.

Mezi disponibilním příjmem a diskrečním příjmem však existují jemné rozdíly. V tomto článku tyto rozdíly probereme a dozvíte se, jak vypočítat svůj diskreční příjem. Pokud máte studentskou půjčku, znalost vašeho diskrečního příjmu vám pomůže vypočítat splátku vaší půjčky pomocí plánu splácení na základě příjmů.

Disponibilní příjem

Disponibilní příjem je jedním z ekonomických ukazatelů používaných k analýze stavu ekonomiky. Výše čistého příjmu, který má domácnost nebo jednotlivec k dispozici k investování, spoření, popř utratit po zdanění příjmů. Když obdržíte výplatu, disponibilní příjem je čistá částka, kterou dostanete v jejich šeku. Disponibilní příjem minus všechny nezbytné platby se rovnají diskrečnímu příjmu.

Předpokládejme například, že domácnost má příjem 250 000 USD a platí daň 37%. Disponibilní příjem domácnosti je 157 500 USD - tj. 250 000 USD - (250 000 USD x 0,37). Domácnost tak má 157 500 dolarů, které může utratit za potřeby, luxus, úspory a investice.

Disponibilní důchod a akciový trh

V USA velký zvýšení disponibilního příjmu znamená zvýšení hodnoty na akciovém trhu, protože k ocenění akcií dochází, když je pracovních míst dostatek a dochází k utrácení. Zvýšení poptávky po zboží a službách znamená, že výrobní a servisní odvětví narazí na produkci a produkci.

Spotřebitelské výdaje jsou rozhodující pro zdraví akciového trhu a hrubý domácí produkt Spojených států. Když roste disponibilní příjem, mohou se domácnosti rozhodnout investovat a spořit (například na individuální důchodový účet (IRA) nebo si otevřít spořicí účet s vysokým úrokem) nebo utratit za nákupy.

Když je disponibilní příjem nízký, spotřebitelé často utrácejí a investují méně, což ovlivní akciový trh. Když jsou spotřebitelé nuceni stát se šetrnějšími, může to vést ke snížení tržeb a zisků pro korporace a podniky, což způsobí propad akcií.

Diskreční příjem

Diskreční příjem je částka příjmu, kterou musí domácnost nebo jednotlivec investovat, spořit nebo utratit po zaplacení daní a nezbytností, jako jsou studentské půjčky nebo dluhy na kreditních kartách. Diskreční příjem je odvozen z disponibilního důchodu, a proto existuje mezi oběma typy příjmů mnoho podobností.

Existuje však jeden klíčový rozdíl: Disponibilní příjem nebere v úvahu potřeby. Jedná se jednoduše o prostředky, které máte po zdanění, a můžete je použít na nezbytnosti i zábavu.

Volitelné výdaje vs. Nediskrétní výdaje

Diskreční příjem se používá k placení nezbytností, jako je nájem, půjčky, oblečení, jídlo, platby účtů, zboží a služby a další typické výdaje.

Předpokládejme například, že jednotlivec má příjem 100 000 $ a platí příjem Sazba daně o 35%. Jedinec má dopravu, nájem, pojištění, jídlo, oblečení a další nezbytnosti v celkové výši 35 000 $ ročně. Jejich diskreční příjem je 30 000 $ nebo částka, která zbyla po odečtení daní a potřeb. To se vypočítá jako 100 000 $ - (100 000 $ x 0,35) - 35 000 $ za rok.

Mezi nediskrétní příjem by patřily dovolené, investice do penzijních účtů, luxusních předmětů, popř cokoli dobrého nebo služby, které nejsou nutné, jako je bydlení, jídlo, doprava do zaměstnání nebo zdravotní péče péče. Volitelné výdaje ve firemním nebo malém podnikatelském prostředí by mohlo zahrnovat zdravotní pojištění pro zaměstnance, mzdový software a náklady na dopravu. Mezi nediskrétní náklady mohou patřit svátky nebo speciální dárky pro zákazníky.

Výpočet diskrečního příjmu pro studentské půjčky

Pochopení toho, jak váš diskreční příjem ovlivňuje jakýkoli dluh studentské půjčky, vám může pomoci využít federálních programů studentských půjček, jako jsou plány splácení na základě příjmů.

Federální vláda nabízí čtyři plány založené na příjmech, každý s diskrečními požadavky na příjem. Tyto plány nastavují platbu vašich studentských půjček často pod úroveň, kterou byste dlužili za standardní plán. Nabízejí cenově dostupnější možnost, která je založena na příjmu a dokonce velikosti rodiny.Abyste měli nárok na tyto federální plány splácení založené na příjmu, musíte splnit konkrétní požadavky.

Revidovaná platba podle plánu splácení (plán REPAYE)

Tento plán zohledňuje váš diskreční příjem a umožňuje vám zaplatit přibližně 10% vašeho příjmu studentským půjčkám.

Plaťte podle plánu splácení (plán PAYE)

Tento plán účtuje přibližně 10% vašeho diskrečního příjmu (tj. Příjmu po zdanění), ale nikdy ne více než částku 10letého standardního splátkového plánu.

Plán splácení na základě příjmů (plán IBR)

Tento plán představuje 10% vašeho diskrečního příjmu, ale pouze pokud jste novým dlužníkem 1. července 2014 nebo později. Podobně jako u plánu PAYE vám nebude účtováno více než částka 10letého standardního splátkového plánu. Pokud jste novým dlužníkem 1. července 2014 nebo později, částka se zvýší až na 15%, ale znovu, nikdy ne více než 10letý standardní plán splácení.

Plán splácení závislý na příjmu (plán ICR)

Tento plán vám naúčtuje částku splátky, podle toho, která částka je nižší, 20% vašeho diskrečního příjmu, “nebo co byste zaplatili na splátkovém plánu s fixní platbou v průběhu 12 let, upravenou podle vašich příjem."

V takovém případě, pokud se zvýší váš diskreční příjem, zvýší se i vaše splátky.

Jak vypočítat diskreční příjem

Když vypočítáváte svůj diskreční příjem, začněte nejprve svým disponibilním příjmem - veškerým příjmem, který vám zbude po zaplacení daní. Dále musíte sečíst a vypočítat všechny své potřeby, jako je nájem nebo hypotéka, veřejné služby, půjčky, platby za auto a jídlo. Jakmile zaplatíte všechny tyto položky, vše, co vám zbude na spoření, útratu nebo investici, je váš diskreční příjem.

Všimněte si, že když žádáte o federální plán splácení studentských půjček založený na příjmu, váš diskreční příjem se vypočítá trochu jinak. Podle plánů REPAY, IBR, PAYE je vaše požadovaná měsíční platba obecně procentem z vašeho volného příjmu a podle federálního úřadu pro studentskou pomoc se jako taková sčítá. „U všech tří plánů je váš diskreční příjem rozdílem mezi upraveným hrubým příjmem (AGI) a 150 procent částky pokynu pro chudobu amerického ministerstva zdravotnictví a sociálních služeb (HHS) pro velikost a stav vaší rodiny. “Kromě toho jsou vaše platby omezeny procentem v závislosti na programu, vašem platu a velikosti rodiny.

Disponibilní příjem na obyvatele

Disponibilní příjem je a klíčová metrika monitorována finančními analytiky a vládními úředníky, protože poskytuje užitečný ukazatel pro celkové zdraví ekonomiky země. Ekonomové používají disponibilní příjem ke sledování toho, kolik domácností utrácejí a spoří. Data pomáhají ekonomům analyzovat a předpovídat schopnost spotřebitelů nakupovat, platit životní náklady a šetřit do budoucna.

The Organizace pro hospodářskou spolupráci a rozvoj (OECD) shromažďuje ekonomické údaje za 37 zemí a sleduje a vykazuje disponibilní příjem domácnosti na obyvatele. Příjem na obyvatele je běžným měřítkem, který používají ekonomové, a týká se množství peněz vydělaných na osobu v regionu nebo národě. Podle webových stránek OECD měly Spojené státy k prosinci 2020 průměrný disponibilní příjem domácnosti 45 284 USD na obyvatele.

Není překvapením, že se Spojené státy řadí na vrchol nejbohatších zemí s nejvyšším disponibilním příjmem na obyvatele. Ostatní země, které se umístily v první desítce s vysoké disponibilní příjmy na obyvatele patří Lucembursko, Švýcarsko, Německo a Austrálie.

Časté dotazy k volitelnému příjmu

Jaké jsou příklady diskrečního příjmu?

Diskreční příjem jsou peníze, které máte po zaplacení daní a dalších životních nákladů. Diskreční příjem může pocházet z výplaty nebo sociálního zabezpečení nebo z jakéhokoli příjmu, který vyděláte.

Jak zjistíte svůj diskreční příjem

Volitelný příjem je založen a odvozen z vašeho disponibilního příjmu a slouží k úhradě nezbytných i nepodstatných výdajů.

Vezměte si svůj disponibilní příjem, což je množství peněz po zdanění, které zbylo například ve vaší výplatě. Odečtěte všechny své potřeby, jako je platba za nájem nebo bydlení, studentské půjčky, veřejné služby a jídlo, a cokoli, co zbyde na útratu, spoření nebo investování, je váš diskreční příjem.

Co je to dobrý diskreční příjem?

Dobrá výše volného příjmu znamená, že můžete pokrýt všechny své potřeby a ještě vám zbudou peníze na investování, spoření nebo utrácení. Někteří odborníci uvádějí, že 30% z vaší výplaty po zaplacení nezbytných položek je značná část volného příjmu.

Jaký je rozdíl mezi diskrečním a disponibilním příjmem?

Disponibilní příjem představuje množství peněz, které máte k utrácení a spoření poté, co zaplatíte daně z příjmu. Diskreční příjem jsou peníze, které musí jednotlivec nebo rodina investovat, ušetřit nebo utratit po zaplacení daní a potřeb. Diskreční příjem pochází z vašeho disponibilního příjmu.

Jak se vypočítá diskreční příjem pro splátky studentských půjček na základě příjmů?

Ministerstvo školství USA vypočítává diskreční příjem dlužníků jako hrubý příjem po zdanění za rok minus 150% pokynů k chudobě podle velikosti jejich rodiny a stavu.

Sečteno a podtrženo

Disponibilní příjem a diskreční příjem poskytují ekonomům data k měření spotřebitelských výdajů. Váš diskreční příjem pochází z vašeho disponibilního příjmu (peníze po zdanění), který slouží k zaplacení všech nezbytností a nepodstatného zboží a služeb. Poté, co zaplatíte všechny své životní náklady, zůstanou peníze, které zůstanou na spoření, investování nebo utrácení, váš diskreční příjem. Pokud váš disponibilní příjem klesne, budete mít méně diskrečních příjmů, což může mít dopad na finanční trhy a celkovou ekonomiku.

Pokud žádáte o federální příjem studentské půjčky-splátkové plány, vláda USA vypočítá váš diskreční příjem jako hrubý příjem po zdanění za rok minus 150% zásad chudoby podle vašeho stavu a velikosti rodiny a zohledňuje jakýkoli nárůst nebo pokles vašeho příjmu.