Co je to hypotéka bez uzavíracích nákladů?

S úrokovými sazbami na historických minimech možná přemýšlíte refinancování vaši hypotéku. Obvykle utratíte několik tisíc dolarů náklady na uzavření jako součást transakce. Tyto náklady na uzavření mohou zahrnovat poplatky za půjčku, poplatky za záznam, daně, náklady na odhad domu a další.

V bezplatnou hypotéku, někdy označované jako a hypotéka bez poplatkůvěřitel absorbuje počáteční náklady buď zvýšením zůstatku půjčky, nebo účtováním vyšší úrokové sazby.

Jaké jsou náklady na uzavření hypotéky?

Když si vezmete hypotéku (ať už na nákup nebo refinancování), budete platit různé výdaje, většina z nich je uvedena zde v průvodce závěrečnými náklady. Mezi nejběžnější patří:

• Poplatky věřitele
• Vládní poplatky za nahrávání
• Založení vázaného účtu pro daně a pojištění
• Náklady na odhad domu

Pečlivě věnujte pozornost rozpisu vašich nákladů na uzavření, abyste se vyhnuli platit za nepotřebné věci.

Co je to hypotéka bez uzavíracích nákladů?

Obecně platí, že náklady na uzavření se platí, když je půjčka uvolněna dlužníkovi. Některé platí prodávající, většinu platí kupující. Hypotéka bez uzávěrek je nákup nebo refinancování, kdy v době uvolnění úvěru neplatíte žádné náklady na uzavření.

Zatímco mít nulovou resp nízké náklady v době uzavření zní skvěle, nezapomeňte, že pokud něco zní příliš dobře, než aby to byla pravda, pravděpodobně to tak je. Tyto náklady budete stále platit – v budoucnu.

Většina podmínek refinancování hypotéky jsou obchodovatelné, takže jak jsou tyto náklady hrazeny, je na diskusi mezi vámi a vaším věřitelem. Věřitelé a hypoteční makléři nepracují zdarma, takže mnoho z těchto položek je stále třeba zaúčtovat. V případě hypotéky bez uzávěrky se věřitelé obvykle tyto náklady vrátí jedním ze dvou způsobů. Jedním ze způsobů je přidat je k zůstatku jistiny vaší nové půjčky. Druhým způsobem je účtovat vyšší úrokovou sazbu a provést refinancování bez závěrečných nákladů.

Měli byste refinancovat hypotékou bez uzavíracích nákladů?

Zda refinancovat vaše hypotéka je složité rozhodnutí a odpověď se může v každé situaci lišit. Nejlepší způsob, jak se rozhodnout, zda byste vůbec měli refinancovat, je sledovat čísla. Podívejte se na celkové jednorázové náklady na uzavření, které budete muset zaplatit, a poté toto číslo porovnejte s částkou, kterou každý měsíc ušetříte při platbě hypotéky. Pokud vás bude refinancování stát 2 000 $ a ušetříte 200 $ s každou platbou, vrátíte tyto náklady za 10 měsíců.

Stejný druh analýzy můžete provést, když se rozhodujete, zda byste měli použít cenu bez uzavření refinancování hypotéky. V tomto případě se ale také musíte podívat na to, jak zahrnutí závěrečných nákladů do vaší půjčky ovlivňuje vaši měsíční splátku. Budete si chtít položit otázky jako „Stojí mi za to platit 1 000 $ nyní, abych ušetřil 25 $ každý měsíc po zbytek období hypotéky?“

Když budete mít představu o tom, jak dlouho plánujete zůstat ve svém současném domově, může vám to také pomoci při rozhodování. I když nikdy nevíte, kdy se vaše situace může nečekaně změnit, pokud už víte, že se za pár let plánujete přestěhovat, pak refinancování nedává smysl. Vzhledem k tomu, že u většiny refinancování platíte určité počáteční náklady výměnou za nižší měsíční platby, pokud plánujete zůstat jen krátce, bude obtížné vrátit tyto počáteční náklady.

Sečteno a podtrženo

Hypotéka bez uzavíracích nákladů se může na první pohled zdát jako úžasný obchod, ale bližší zkoumání odhalí potenciální nevýhody. Pro začátek, náklady na uzavření nezmizí – tyto poplatky se pouze vybírají v budoucnu. Spusťte čísla. Podívejte se, kolik vás bude smlouva stát a kolik každý měsíc ušetříte. To vám pomůže učinit nejlepší finanční rozhodnutí pro vaši situaci.