Roth IRA Fund opce od Charlese Schwaba
Společnost Charles Schwab Corp. (SCHW) je poskytovatel finančních služeb, který prostřednictvím svých dceřiných společností nabízí správu majetku a aktiv, zprostředkování cenných papírů, bankovnictví, úschovu a poradenské služby. Společnost, kterou v roce 1971 založil Charles R. Schwab, spravuje aktiva ve výši přibližně 7,8 bilionu dolarů (AUM), od konce ledna 2022. Své rodina fondů zahrnuje více než 50 podílových fondů bez poplatků, bez poplatků za transakce a více než 25 nízkonákladových fondů obchodovaných na burze (ETF).
Schwab je mimo jiné a full service broker která vydělává provize za poskytování služeb správy investic, výzkumu a analýzy jménem svých klientů. Společnost však také nabízí zprostředkování slev služby, včetně obchodování bez provize.
Investoři v USA mají přístup k několika daňově zvýhodněným plánům spoření, včetně 401(k) s, individuální důchodové účty (IRA), a Roth IRA. Hlavní rozdíl mezi Roth IRA a tradiční IRA je, že první je financován z dolarů po zdanění. To znamená, že příspěvky do Roth IRAs nejsou daňově odečitatelné, pokud jsou u tradičních IRA. Ale na rozdíl od a
tradiční IRA tam, kde jsou vybrané prostředky zdaněny, Roth IRA umožňuje investorům vybírat prostředky bez daně.Klíčové věci
- Charles Schwab byl založen v roce 1971 a v současné době má k dispozici více než 75 podílových fondů a ETF a spravuje aktiva ve výši přibližně 7,8 bilionu dolarů.
- Při budování penzijního účtu může vložení peněz do širokého akciového fondu a širokého dluhopisového fondu poskytnout pevný základ, ať už sám o sobě, nebo na kterém lze stavět složitějšími investicemi.
- Roth IRA umožňují lidem vyhnout se placení daní později z návratnosti investic tím, že nyní investují příjmy po zdanění.
- Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX) a Schwab U.S. Aggregate Bond ETF (SCHZ) mohou sloužit jako dobré výchozí body pro investory, kteří chtějí vytvořit Roth IRA prostřednictvím Charlese Schwaba.
Níže se blíže podíváme na jeden z Schwabových široce založených akciových fondů a jeden z jeho široce založených dluhopisových fondů. Čísla k 1. březnu 2022, s výjimkou údajů o držbách, které jsou k 31. lednu 2022 pro SWTSX a 7. ledna 2022 pro SCHZ.
- Poměr nákladů: 0,03 %
- Aktiva pod správou: 17,4 miliardy dolarů
- Celková návratnost za 1 rok: 7,4 %
- Výnos za 12 měsíců Trailing (TTM): 1,28 %
- Datum zahájení: 1. června 1999
SWTSX je podílový fond, jehož cílem je sledovat výkonnost akciového trhu v USA, měřenou indexem fondu, Dow Jones U.S. Total Stock Market Index. Fond spravují Ferian Juwono, Sabya Sinha, Christopher Bliss a Jeremy Brown. Jejich držba ve fondu se pohybuje od 2,9 do 8,9 let. Z 3 472 podílů fondu tvoří 41,6 %. mega čepice společností, 30,5 %. velká čepiceje 19,1 %. střední čepiceje 6,4 %. malá čepicea 2,4 % je mikro čepice. Přibližně 99 % jejích podílů má domicil v USA, zbylé 1 % v řadě dalších rozvinutých a rozvíjejících se tržních ekonomik.
Široký akciový fond, jako je SWTSX, s sebou nese určitý stupeň rizika, ale také investorům poskytuje poměrně silné příležitosti růstu. Pro mnoho investorů může tento podílový fond fungovat jako základ dobře diverzifikovaného investičního portfolia. Nicméně pro ty s velmi nízkou tolerance rizika nebo kteří se blíží k odchodu do důchodu, může být lepší volbou portfolio více orientované na příjem.
- Poměr nákladů: 0,04 %
- Aktiva pod správou: 8,5 miliardy dolarů
- Celková návratnost za 1 rok: -2,1 %
- Výnos za 12 měsíců (TTM): 2,22 %
- Datum zahájení: 14. července 2011
SCHZ je ETF, který se snaží sledovat výkonnost indexu Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index, což je široce založený benchmark používaný k měření výkonnosti U.S. investiční stupeň, trh zdanitelných dluhopisů. Fond investuje minimálně 90 % svých čistých aktiv do cenných papírů zahrnutých v indexu. Spravuje ji Matthew Hastings, Steven Hung, Mark McKissick a Alfonso Portillo. Jejich držba ve fondu se pohybuje od 4,8 do 10,6 let.
Z 3 739 držených ETF připadá 45,6 % na americké státní dluhopisy, 21,7 % na americké podnikové dluhopisy a 16,7 % na hypotéky. průchozí cenné papíry. Zbývajících 16 % cenných papírů zahrnuje neamerické podnikové dluhopisy, zajištěné hypoteční obligace (CMO), hotovost, neamerický vládní dluh, komunální dluhopisy, dluhopisy agentur Spojených států a cenné papíry zajištěné aktivy (břišní svaly). Všechny podíly fondu jsou považovány za investiční stupeň s ratingem BB nebo vyšším.
Široký dluhopisový fond nebo fond s pevným výnosem, jako je SCHZ, je obecně méně rizikový než akciový fond. Dluhopisové fondy však neposkytují stejný růstový potenciál, což znamená obecně nižší výnosy. Mohou být užitečnými nástroji jak pro investory s průměrným rizikem, tak jako součást portfolia diverzifikace strategie. V souladu s moderní teorie portfoliaInvestoři, kteří se vyhýbají riziku, zjistí, že investice do dluhopisového fondu i do široce založeného akciového fondu poskytuje diverzifikaci. Tento přístup má tendenci maximalizovat výnosy a zároveň minimalizovat svá rizika.
Je Charles Schwab dobrý pro Roth IRA?
Charles Schwab poskytuje širokou škálu podílových fondů bez zatížení, bez transakčních poplatků a levných ETF, které mohou sloužit jako dobré výchozí body pro Roth IRA. Schwab také nabízí obchodování s akciemi kótovanými na burze bez provize, což může oslovit investory, kteří si chtějí sami vybrat jednotlivé akcie pro své portfolio Roth IRA. S Schwab mohou investoři otevřít Roth IRA s minimálním vkladem 0 $ a získat nástroje a zdroje pro plánování odchodu do důchodu a také investiční poznatky od odborníků ve společnosti.
Jak vložím peníze do svého Charlese Schwaba Rotha IRA?
Charles Schwab poskytuje investorům řadu způsobů, jak financovat jejich Roth IRA: prostřednictvím elektronického převodu finančních prostředků se službou MoneyLink společnosti; nastavením automatického vkladu pro převod prostředků z běžného účtu; bankovním převodem z jiné finanční instituce; nebo prostřednictvím šekového vkladu poštou nebo osobně v místní pobočce Schwab.
Jaký je limit Roth IRA pro rok 2022?
Celkový limit příspěvku pro všechny vaše IRA, včetně tradičních IRA a Roth IRA, v roce 2022 a 2021 je 6 000 $ nebo 7 000 $ pro osoby ve věku 50 let nebo starší. Také, pokud vaše zdanitelná náhrada za rok byla nižší než 6 000 $, pak se váš limit příspěvku rovná vaší zdanitelné náhradě.
Sečteno a podtrženo
Roth IRA nabízí investorům určité daňové výhody. Roth IRA jsou jedinečné v tom, že jsou financovány dolary po zdanění a nejsou zdaněny, když jsou prostředky vybrány později. Stručně řečeno, prostředky investované do Roth IRA mohou růst bez daně. Po otevření Roth IRA budou typy zvolených investic záviset na toleranci rizika jednotlivého investora a na množství času a energie, kterou musí prozkoumat různé investice.
Pro investory v této kategorii je jednou z možností použít několik velkých a diverzifikovaných fondů, alokovat část svých peněz do široce založeného akciového fondu a další část do široce založeného dluhopisového fondu. Tyto velké, diverzifikované fondy mohou také vytvořit pevný základ pro mnoho investorů, kteří mají čas a energii navíc zhodnotit jiné, někdy rizikovější, investiční možnosti zahrnující investice do jednotlivých společností nebo konkrétních mezer na trhu.