Reverzní hypotéky v Portoriku, Americké Panenské ostrovy, Guam

Mnoho seniorů má domovy důchodců mimo kontinentální Spojené státy, přičemž Portoriko, Americké Panenské ostrovy a Guam jsou oblíbenou volbou pro prázdninové domy. A když dosáhnete důchodového věku, možná přemýšlíte o tom, že se natrvalo přestěhujete do svého rekreačního objektu na jednom z těchto míst.

Rozhodnutí uzavřít reverzní hypotéku může být také důležitou součástí vašeho plánování odchodu do důchodu. Reverzní hypotéka může seniorům umožnit přístup k vlastnímu kapitálu v jejich domě – buď k financování jednorázového nákupu, nebo jako spolehlivý a pravidelný zdroj životních nákladů v důchodu. Pokud vám tato situace zní povědomě, možná vás zajímá, zda si můžete vzít reverzní hypotéku na svou nemovitost v Portoriku, na Amerických Panenských ostrovech nebo na Guamu.

Krátká odpověď je ano: Všechna tři místa jsou součástí USA, a tak můžete získat reverzní hypotéku stejně jako na nemovitost v 50 státech. Pokud však plánujete odejít do nemovitosti, budete muset věnovat pozornost pravidlům pobytu, která upravují reverzní hypotéky.

Reverzní hypotéky mimo 50 států

Jako součást USA jsou všechna tři místa, o kterých diskutujeme – Portoriko, Americké Panenské ostrovy a Guam – pokryta Ministerstvo pro bydlení a rozvoj USA (HUD). To znamená, že je možné vyjmout a federálně pojištěná reverzní hypotéka (jinak známý jako HECM) v nich, pokud můžete najít poskytovatele.

Pro mnoho důchodců to může být atraktivní varianta. Pokud již vlastníte rekreační objekt na jednom z těchto míst a chtěli byste se tam natrvalo přestěhovat, uzavření zpětné hypotéky na nemovitost vám může poskytnout spolehlivý zdroj příjmů odchod do důchodu. Alternativně, pokud vlastníte nemovitost v 50 státech, ale chcete si koupit druhý dům v zahraničí, můžete použít reverzní hypotéku vytáhněte část kapitálu z vašeho domova jako jednorázovou částku a použijte ji k nákupu místa v Portoriku, na Amerických Panenských ostrovech nebo Guam.

Oba plány jsou naprosto legální. Musíte si však být vědomi pravidel pobytu, kterými se řídí reverzní hypotéky. Abyste mohli mít zpětnou hypotéku na nemovitost, musí být vaše hlavní bydliště, což znamená, že tam trávíte většinu roku. To je důvod, proč nemůžete mít dvě reverzní hypotéky současně. Tato pravidla mohou ovlivnit vaše zahraniční plánování odchodu do důchodu různými způsoby:

• Pokud si vezmete zpětnou hypotéku na zámořskou nemovitost, ujistěte se, že jste splatili jakoukoli zpětnou hypotéku, kterou máte na svůj dům v 50 státech. Pokud tak neučiníte a jste mimo ni po dobu delší než šest měsíců, váš věřitel má právo zabavit půjčku. To by mohlo znamenat, že ztratíte svůj primární dům.
• Pokud si vezmete reverzní hypotéku v 50 státech, abyste zaplatili své životní náklady na důchod v zahraničí, nebudete moci trvale bydlet ve svém prázdninovém domě. Je to ze stejného důvodu: Pokud jste pryč z nemovitosti, na kterou máte reverzní hypotéku, déle než šest měsíců, má se za to, že jste se přestěhovali a hrozí vám exekuce.

Dokud však budete mít na paměti tato pravidla, neexistuje žádný důvod, proč by reverzní hypotéka nemohla být součástí vašeho plánování odchodu do důchodu – v Portoriku, na Panenských ostrovech v USA nebo na Guamu.

Reverzní hypotéky v Portoriku

Portoriko je územím USA a jeho politický status zůstává zdrojem napětí mezi ostrovem a americkou federální vládou. Tento zmatek však neovlivňuje reverzní hypotéky. Reverzní hypotéky jsou v Portoriku dostupné po celá desetiletí a fungují úplně stejně jako v 50 státech.

To znamená, že za posledních pět let došlo na ostrově k velmi vysoké míře zabavení zpětných hypoték a mnoho seniorů v důsledku toho přišlo o své domovy. Společnost HUD zareagovala tím, že majitelům domů, kteří čelí exekuci, poskytla zdroje, které jim mohou pomoci pochopit a zmírnit toto riziko.

Reverzní hypotéky na Amerických Panenských ostrovech

Podobná situace je na Amerických Panenských ostrovech. Protože Panenské ostrovy jsou územím Spojených států, dlužníci mají nárok na reverzní hypotéky přes HUD přesně stejným způsobem, jako mohou obyvatelé 50 států, a platí pro ně stejná pravidla hypotéky.

To znamená, že trh s reverzními hypotékami na Amerických Panenských ostrovech je mnohem mladší než v jiných částech USA, což znamená, že zatímco ve zbytku USA, majitelé domů mají na výběr z mnoha poskytovatelů zpětných hypoték, existuje pouze jeden věřitel schválený pro spolupráci s dlužníky na Panenských ostrovech v USA: All Reverse Mortgage Společnost.

Reverzní hypotéky na Guamu

Získání zpětné hypotéky na Guamu je stejné jako v Portoriku nebo na Amerických Panenských ostrovech. Ostrov má stejný politický status jako Portoriko – je to neregistrované území USA – a tak je také pokryt HUD.

Reverzní hypotéky na Guamu fungují úplně stejně jako ve zbytku USA a platí stejná pravidla.

Sečteno a podtrženo

Reverzní hypotéka může být účinným nástrojem pro odchod do důchodu v zámoří, ať už jako strategie financování životních nákladů nebo jako způsob, jak si koupit rekreační dům. Můžete si vzít reverzní hypotéku na nemovitost v Portoriku, na Amerických Panenských ostrovech nebo na Guamu. Jen se ujistěte, že jste si vědomi pravidel pobytu, která se vztahují na reverzní hypotéky, protože jejich porušení by mohlo vést k tomu, že váš věřitel zabaví váš úvěr.

A konečně, mějte na paměti, že reverzní hypotéka nemusí být tím nejlepším způsobem, jak získat vlastní kapitál ve vašem domě. Jak cash-out refinancování nebo home equity půjčka nebo home equity úvěrová linka (HELOC) poskytují majitelům domů přístup k vlastnímu kapitálu. Na rozdíl od reverzní hypotéky, úvěry na bydlení a HELOC vyžadují, aby dlužníci platili. Na druhou stranu mohou přijít s nižšími poplatky a mohou být levnější alternativou zpětné hypotéky.