Co je půjčka zajištěná CD?

Pokud máte a vkladový certifikát (CD) od banky nebo družstevní záložny, můžete jej použít jako vedlejší půjčit si peníze. Tento typ půjčky se nazývá CD-zajištěný úvěr, a může to být dobrý způsob, jak si v případě nouze půjčit. Riskujete však ztrátu CD, pokud zaostáváte se splátkami půjčky. V tomto článku se podíváme na to, co je půjčka zajištěná CD, a pomůžeme vám rozhodnout se, zda je pro vás ta pravá.

Klíčové věci

Půjčky zajištěné CD vám umožňují půjčit si peníze pomocí depozitního certifikátu (CD) jako zástavy.
Tyto půjčky obecně nabízejí nízké úrokové sazby, protože jsou pro věřitele málo rizikové.
Půjčky zajištěné CD jsou také dostupné lidem s nízkým kreditním skóre nebo omezenou úvěrovou historií, kteří nemusí mít nárok na jiné typy půjček.

Jak fungují půjčky zajištěné CD

Když si koupíte CD, souhlasíte s tím, že necháte své peníze u vydavatelské banky nebo družstevní záložny po stanovenou dobu v rozmezí od několika měsíců až po několik let. Výměnou vám emitent slíbí, že za vaše peníze zaplatí garantovanou úrokovou sazbu, která je obvykle vyšší, než byste mohli získat na běžném spořicím účtu.

instagram viewer

Protože CD nabízejí tento zaručený výnos – a protože většina z nich je pojištěna buď Federální korporace pro pojištění vkladů nebo Národní správa družstevních záložen—jsou považovány za jednu z nejbezpečnějších investic. CD však může představovat problém, pokud potřebujete dostat své peníze ven před koncem jeho platnosti.

I když obvykle můžete vyplatit nebo vybrat peníze z CD předčasně, obvykle to spustí pokuta za předčasný výběr, někdy pořádný. Alternativou je vzít si osobní půjčku od banky nebo družstevní záložny a použít peníze na CD jako záruku. Půjčka tohoto typu se nazývá půjčka zajištěná CD nebo jednodušeji půjčka CD.

Pro banky a družstevní záložny jsou úvěry zajištěné CD velmi nízkorizikovou nabídkou, takže mohou účtovat relativně nízké úrokové sazby. Pokud však nemůžete půjčku splácet, vezmou vám CD.

Pokud nesplatíte úvěr zajištěný CD, banka nebo družstevní záložna nejenže stáhne peníze z vašeho CD na pokrytí plateb úvěru, ale můžete také zaplatit pokutu za předčasný výběr.

Výhody a nevýhody půjček zajištěných CD

Půjčky zajištěné CD mohou být dobrým způsobem, jak si půjčit, pokud máte náhlé mimořádné výdaje. Mohou vám také pomoci vybudovat solidní úvěrovou historii. Nejsou však bez rizik.

Výhody půjček zajištěných CD

Nízké úrokové sazby. Protože úvěry zajištěné CD představují pro věřitele velmi malé riziko, úrokové sazby, které účtují, jsou obecně poměrně nízké.
Dlouhé termíny splácení. Banky a družstevní záložny mohou u půjček zajištěných CD nabízet dlouhé doby splácení, což vám v některých případech umožní splatit půjčku až 10 let.
Budování vašeho kreditního skóre. Dlužníci se špatnou úvěrovou historií nebo malou úvěrovou historií mohou mít nárok na tento typ půjčky. Je to proto, že je založeno na jejich zajištění (CD), nikoli na jejich osobní bonitě. Splácení půjčky včas jim také pomůže vytvořit dobrou úvěrovou historii a zvýšit jejich kreditní skóre.

Nevýhody půjček zajištěných CD

Potřebujete CD. Je zřejmé, že půjčka zajištěná CD nepřipadá v úvahu, pokud již CD nemáte nebo nejste ochotni je otevřít. To znamená svázat své peníze do investice s relativně nízkou návratností.
Nízká dostupnost. Ne všechny banky a družstevní záložny nabízejí úvěry zajištěné CD, takže možná budete muset trochu hledat, abyste nějakou našli.
Žádný přístup k CD fondům. Protože vaše CD slouží jako záruka vaší půjčky, nebudete mít přístup k těmto penězům, dokud nebude půjčka splacena.

Alternativy k půjčce zajištěné CD

Půjčka zajištěná CD nemusí být vaší jedinou možností. Tyto alternativy mohou stát za zvážení, pokud nemáte (nebo si nechcete kupovat) CD nebo pokud máte nízké kreditní skóre:

Akciově zajištěný resp půjčka na vkladní knížku. Tyto půjčky používají váš spořicí účet jako záruku a stejně jako půjčky zajištěné CD mají tendenci nabízet konkurenční úrokové sazby. Tímto způsobem nemusíte vytahovat CD, abyste si půjčili za své úspory.
Krátkodobá osobní půjčka. Pokud můžete získat krátkodobé schválení osobní půjčka od banky nebo družstevní záložny, možná zjistíte, že máte přístup k více penězům než u zajištěné půjčky. Jen se ujistěte, že splácíte půjčku včas, jinak byste mohli nepříznivě ovlivnit své kreditní skóre.
A zabezpečená kreditní karta. Jedná se o speciální typ kreditní karty pro lidi se špatnou úvěrovou historií nebo dosud bez úvěrové historie. Provedete vklad, který pak slouží jako váš kreditní limit. Jak budete účtovat nákupy a provádět včasné platby, vaše kreditní skóre by se mělo zlepšovat, takže máte nárok na běžnou, nezajištěnou kreditní kartu a další typy půjček. Pokud nemáte CD, ale máte nějakou hotovost, kterou byste mohli nechat na vklad u vydavatele kreditní karty, může to být možnost.

Pro koho je půjčka zajištěná CD nejlepší?

Půjčky zajištěné CD jsou nejvhodnější pro lidi, kteří si potřebují půjčit peníze, nemají jiné úspory, které by mohli využít (nebo použít jako zajištění) a nesplňují podmínky pro nezajištěnou osobní půjčku.

Vytváří půjčka zajištěná CD kredit?

Ano. Vaše platby za půjčku budou hlášeny úvěrovým agenturám, takže vzít si půjčku zajištěnou CD (a včas ji splatit) může být způsob, jak si vybudovat kreditní skóre.

Je půjčka zajištěná CD totéž jako úvěrová půjčka?

Jak půjčka zajištěná CD, tak úvěrová půjčka vám mohou pomoci získat dobrý úvěr, ale fungují odlišně. S půjčkou zajištěnou CD vložíte peníze na CD a použijete je jako zástavu k vypůjčení. U typické úvěrové půjčky vám banka nebo družstevní záložna půjčí peníze, které můžete vložit na vaše CD (nebo jiný spořicí účet). Jakmile provedete splátky úvěru, věřitel je oznámí úvěrovým kancelářím. Jakmile půjčku splatíte, peníze si necháte.

Sečteno a podtrženo

Půjčky zajištěné CD představují způsob, jak si půjčit peníze proti vkladovému certifikátu (CD) a mohou být atraktivní alternativou k inkasování CD a zaplacení pokuty za předčasný výběr. CD půjčky mají obecně nízké úrokové sazby, protože jsou pro věřitele nízkorizikové. Jsou také dostupné lidem se špatnou úvěrovou historií nebo bez úvěrové historie a mohou jim pomoci vybudovat dobré kreditní skóre. Dlužníci, kteří nejsou schopni půjčku splatit, však mohou přijít o celý nebo část svého CD.