Definice ročního výpisu z hypotéky
Co je to roční výpis z hypotéky?
Roční výpis hypotéky je výpis zasílaný společnosti a zástavní právo správcem zástavního věřitele. Výpis obvykle uvádí zaplacené úroky z hypotéky, aktuální zůstatek hypotéky, aktuální úrokovou sazbu, dobu trvání úvěru, zbývající částku hypotéky vázané daně a/nebo pojištění, které věřitel zaplatil jménem dlužníka, kontaktní informace na věřitele a v případě jakýchkoli nedoplatků – nebo opožděných plateb – na hypotéka.
Klíčové věci
- Roční výpis hypotéky je dokument zasílaný dlužníkovi držitelem hypotéky.
- Toto prohlášení poskytuje dlužníkovi klíčové informace týkající se úvěru, aktivity na účtu a zbývajících dlužných zůstatků nebo jiných finančních závazků, které má dlužník odpovědný.
- Výpis hypotéky je dlužníkovi poskytován pravidelně, nejméně jednou ročně, a může být dlužníkovi poskytnut na vyžádání.
- Ve Spojených státech je roční výpis z hypotéky známý také jako výpis na konci roku, výpis z hypotečních úroků nebo formulář 1098.
Jak funguje roční výpis z hypotéky
Roční výpisy z hypotéky vypracovává hypoteční věřitel. Tyto dokumenty jsou sestavovány jednou ročně a rozesílány dlužníkům. Účelem ročního výpisu hypotéky je poskytnout dlužníkovi klíčové informace související s úvěr, činnost na účtu a informace o dalších finančních závazcích, za které má dlužník odpovědný. Výpis hypotéky může také obsahovat historii plateb od data posledního výpisu, který byl vystaven.
Poznámka
Roční výpis hypotéky není totéž jako amortizační plán, který rozděluje, jak jsou platby aplikovány na jistinu a úroky během trvání úvěru.
Výpisy z hypotéky mohou být také vydávány měsíčně jako pravidelný výpis nebo mohou být poskytnuty dlužníkovi na vyžádání. Informace uvedené v prohlášení pomáhají dlužníkovi provést správné odpočty v daňovém přiznání, pokud doufají, že si odečítají úroky zaplacené z půjčky.
Roční výpisy z hypoték jsou pro kupujícího důležitými informačními dokumenty. Jsou to také klíčové finanční dokumenty, které obsahují citlivé informace. Je tedy důležité ověřit jejich přesnost a bezpečně je uložit. Dlužníci by například měli porovnat roční vyúčtování se svými záznamy a nahlásit jakékoli chyby nebo přehlédnutí související s výpis, nedoplatek nebo historii plateb půjčující instituci ihned, aby mohl být vystaven opravený výpis, pokud nutné.
Dlužníci by měli bezpečně uchovávat výpisy z hypotéky, a pokud od svého věřitele požadují objasnění některého z výpočtů, měli by si tato vysvětlení vyžádat písemně. Většina finančních institucí nyní provádí roční výpisy z hypoték spolu s měsíčními výpisy a dalšími účty informace a aktualizace dostupné tak, aby k nim zákazníci měli snadný přístup online a mohli si je vytisknout evidence.
To nabízí další pohodlí, protože dlužníci si mohou své výpisy prohlédnout a vytisknout co nejdříve jak jsou k dispozici, aniž byste museli čekat, až vám tyto dokumenty dorazí poštou nebo prostřednictvím e-mailem. Držitelé hypoték si mohou čísla uvedená na jejich výpisech zkontrolovat pomocí hypotečních kalkulaček, které lze snadno najít online.
Spropitné
Roční výpis hypotéky může být užitečnou připomínkou toho, že možná budete muset hledat refinancování úvěru, pokud si chcete zajistit nižší úrokovou sazbu nebo převést hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou (ARM) na půjčku s pevnou úrokovou sazbou.
Součásti ročního výpisu z hypotéky
Ve Spojených státech je roční výpis z hypotéky známý také jako výpis na konci roku nebo výpis úroků z hypotéky. Označuje se také jako Formulář 1098.
Služba Internal Revenue Service (IRS) vyžaduje, aby věřitel nebo jiný podnik zaslal roční hypotéku výpis každému jednotlivci nebo subjektu, který během určitého kalendáře zaplatil alespoň 600 USD na úrocích rok. V případě hypotéky se v tomto formuláři uvedou zaplacené úroky z hypotéky a případné body související s úvěrem. Dlužníci potřebují tento formulář, pokud chtějí uplatnit jakékoli související daňové odpočty na které mohou mít nárok. Daňoví poplatníci se budou muset poradit se svým účetním nebo daňovým zpracovatelem nebo si prostudovat pokyny IRS zjistit, zda jsou úroky, které zaplatili, odečitatelné, a pokud ano, jak tyto údaje uvést na své dani vrátit se.
Co je tedy součástí formuláře 1098?
Klíčové údaje o vašem hypotečním úvěru, včetně:
- Jméno a adresa věřitele
- DIČ věřitele
- Jméno a adresa dlužníka
- DIČ dlužníka
- Počet nemovitostí zajišťujících hypotéku
- Úroky z hypotéky zaplacené dlužníkem za rok
- Nesplacená jistina hypotéky
- Datum vzniku hypotéky
- Vrácení přeplatku úroků
- Pojištění hypotéky
- Body zaplacené při koupi rezidence
- Datum pořízení hypotéky
Pokud plánujete odečíst úroky z hypotéky z daní, budete k tomu potřebovat tento formulář. A je důležité se ujistit, že při podávání přiznání zadáváte své údaje správně, abyste maximalizovali daňové výhody z úroků z hypoték.
Důležité
Pokud neobdržíte roční výpis z hypotéky nebo jej obdržíte, ale je nesprávný, obraťte se na svého věřitele a vyžádejte si aktualizovaný dokument formuláře 1098.
Příklad ročního výpisu z hypotéky
Pokud jste si nedávno pořídili dům, možná ještě nevíte, jak vypadá roční vyúčtování hypotéky. V období podávání daňových přiznání je důležité dávat pozor na svůj formulář 1098. Zde je návod, jak tento formulář vypadá, než váš hypoteční věřitel přidá příslušné informace.
IRS
Nejčastější dotazy
Co je to roční výpis z hypotéky?
Roční výpis hypotéky je roční výpis, který obsahuje důležité údaje o hypotečním úvěru. To zahrnuje částky zaplacené na jistinu, úrok a úschovu, jakož i poslední zůstatek úvěru.
Co je požadováno na výpisu z hypotéky?
Kromě uvedení informací o vašem hypotečním úvěru, jako je jistina, úroky a případné poplatky nebo srážky z úschovy, by vaše prohlášení mělo zahrňte také informace o tom, jak kontaktovat svého hypotečního věřitele, rozpis plateb a jakékoli informace týkající se plateb po splatnosti, pokud jste upadli za.
Potřebuji výpisy z hypotéky pro daně?
Pokud odečítáte úroky z úvěru na bydlení, nepotřebujete výpisy z hypotéky pro daňové účely. Místo toho vyplníte formulář 1098: Výkaz úroků z hypotéky, když budete podávat své přiznání, abyste ukázali, kolik úroků jste za daný rok zaplatili za půjčku. Vaše hypoteční společnost by vám měla každý rok vydat formulář 1098.