Vytváří půjčka na bydlení zástavní právo k vašemu titulu?

Dům je obvykle cenným aktivem a jeho ceny mají tendenci v průběhu času stoupat. Jakmile si vytvoříte slušné množství domácí spravedlnost, může být váš vlastnický podíl použit k získání a pěkná velká peněžní injekce, kterou můžete utratit za co chcete.

Tato výsada však něco stojí. Výměnou za to, že vám půjčíte velké sumy peněz za obecně lepší sazby, než byste dostali na nezajištěné osobní půjčka, finanční ústav vloží a zástavní právo na vašem pozemku.

Co je zástavní právo?

Zástavní právo je právní nárok nebo právo vůči nemovitosti. V zásadě platí, že těm, kdo jsou držiteli zástavního práva, je povoleno prodat předmětné aktivum, pokud není splněn základní závazek, jako je splacení půjčky.

S některými typy půjček jsou spojena zástavní práva, která mají chránit věřitele v případě, že dlužník neplní své smluvní závazky a nedrží krok s platbami. Se zástavním právem má věřitel nárok na něco hodnotného, ​​co může zabavit a prodat, pokud je to nutné, aby získal zpět to, co dluží. Jinými slovy, když někdo dá na váš majetek zástavní právo, v podstatě se tím stane vedlejší za dluh.

Tyto právní nároky jsou obvykle veřejné informace, což znamená, že kdokoli může vidět, zda a věřitel drží určité aktivum a zůstávají na místě, dokud není dluh splacen. Dokud je zástavní právo v platnosti, dlužníkovo titul nad majetkem ze zákona není Průhlednáa technicky je zcela nevlastní.

Vytváří půjčka na bydlení zástavní právo k vašemu titulu?

Domácí kapitálové půjčky umožnit majitelům domů používat vlastní kapitál ve svém domě jako zástavu k vypůjčení jednorázové částky v hotovosti. Půjčka je zajištěno vlastnictvím, takže pokud nestíháte držet krok se splátkami, věřitel může dům prodat, aby získal zpět to, co dluží.

Pokud stále splácíte hypotéku na svůj dům, úvěr na bydlení se stává a druhá hypotéka (také známý jako „dluh druhého zástavního práva“ nebo „juniorský dluh”). To znamená, že v případě nezaplacení a následné likvidace zajištění, původní hypotéka je první v řadě k vyzvednutí. Druhý hypoteční věřitel může začít vymáhat svůj dluh až poté, co bude splaceno a splaceno nadřízené zástavní právo.

Tato situace někdy vede k tomu, že věřitel také pronásleduje další aktiva, která vlastníte. Pokud výtěžek z exekuce nestačí k vyrovnání dluhu, můžete být zasaženi a posouzení nedostatku, která dává věřiteli povolení obstavit bankovní účty, obloha mzdy a umístit zástavní práva na další nemovitosti, aby získali zbývající zůstatek. S regresní půjčky, může věřitel jít nad rámec likvidace kolaterálu a inkasovat to, co dluží.

Je zástava dobrá nebo špatná?

Poskytnout věřiteli zákonné právo zabavit váš dům nelze označit za dobrou věc. U hypotéky je to však nutné a ve skutečnosti, věřte nebo ne, může být prospěšné, pokud nemáte žádné problémy se splácením peněz, které vám byly půjčeny.

Když nabízíte svůj domov jako záruku, půjčka se pro věřitele stává méně rizikovou. Se zástavním právem se banka nemusí tolik starat o potenciální selhání dlužníka, protože má jiný způsob, jak získat zpět své peníze. Toto nižší riziko se promítá do atraktivnějších výpůjčních nákladů, vyjádřených ve formě úrokové sazby.

Rovněž stojí za to připomenout, že banka se zástavním právem k vašemu majetku může aktivum zabavit pouze v případě, že nesplníte své smluvní závazky. Pokud budete držet krok s platbami a uděláte, co jste slíbili, zástavní právo by vás nemělo poškodit ani mít žádné výrazné negativní dopady.

Problémy nastávají, když se dlužníci dostanou do finančních potíží. Pokud ztratíte práci nebo klíčový zdroj příjmů a budete mít málo úspor, může se vám ta půjčka, která vypadala jako skvělý nápad, vrátit. Přestaňte platit a věřitel má právo přistoupit k exekuci, vyhodit vás z domu a nechat vás bez domova.

Existuje také riziko, že hodnoty nemovitostí prudce klesnou a vytlačí vás“pod vodou“, což znamená, že z úvěru dlužíte více, než kolik stojí dům. Mít hypoteční úvěr, který přesahuje hodnotu vašeho domova, může znít neuvěřitelně, ale stalo se to mnoha lidem a není to dobré místo.

Sečteno a podtrženo

Půjčky pro vlastní bydlení a související zástavní práva nejsou pro majitele domů nutně špatné. Tyto záruky zlevňují půjčování peněz a nezpůsobí škodu, pokud dlužník dodrží smlouvu.

Kdykoli si vezmete jakoukoli půjčku, musíte si být vědomi toho, že pokud ji nesplatíte, jak bylo dohodnuto, bude to mít následky. U úvěru na vlastní bydlení je v sázce váš dům, a proto je tak důležité před uzavřením smlouvy plně porozumět podmínkám a podmínkám splácení.

Půjčka na bydlení může být skvělým způsobem, jak získat relativně levnou hotovostní injekci. Ale pokud nejste schopni držet krok s platbami, může se to také změnit v noční můru a nechat vás bez domova.