Trendy sazeb CD, týden od 25. července 2022: Ceny jsou většinou stejné
Pohyb v nejvyšší národní míře napříč majorem vkladový certifikát (CD) Po dramatickém nárůstu na konci června, který vyvolalo masivní zvýšení sazeb Fedu, se podmínky během posledních tří týdnů mírně zvýšily. Tento týden nejvyšší celostátní sazba vzrostla pouze za 1 rok a 10 let, zatímco nejvyšší sazba ostatních CD podmínek zůstala stejná vs. minulý týden.
| Termín CD | Nejvyšší národní sazba minulého týdne | Nejlepší národní sazba tohoto týdne | Změna |
|---|---|---|---|
| 6 měsíců | 3,01 % APY | 3,01 % APY | Žádná změna |
| 1 rok | 2,55 % APY | 2,70 % APY | +0.15 |
| 2 roky | 3,00 % APY | 3,00 % APY | Žádná změna |
| 3 roky | 3,25 % APY | 3,25 % APY | Žádná změna |
| 5 let | 3,64 % APY | 3,64 % APY | Žádná změna |
Federální rezervní systém 15. června zvýšil sazbu federálních fondů o neobvykle velké tři čtvrtě procentního bodu, nad rámec dvou předchozích zvýšení letos na jaře. V důsledku toho se sazby CD dramaticky zvýšily od března do května a poté znovu před dvěma týdny. Očekává se, že sazby certifikátů budou v příštím roce dále růst, ale v posledních dvou týdnech si většinou oddechly.
Ceny CD od konce roku 2021 nejen stouply, ale znásobily se, s nejvyšší sazby dvojnásobek nebo dokonce trojnásobek toho, co nejlepší CD platila před šesti měsíci. Vezměte si například 3letá CD. Nejvyšší sazba u celostátně dostupného 3letého CD byla na konci prosince 1,11 %. Dnes se nejlépe platící 36měsíční certifikát pyšní sazbou 3,25 %.
Všimněte si, že „nejvyšší sazby“ zde uvedené jsou nejvyššími celostátně dostupnými sazbami, které Investopedia identifikovala ve svém denním průzkumu sazeb u stovek bank a družstevních záložen. To se výrazně liší od národního průměru, který zahrnuje všechny banky nabízející CD s tímto termínem, včetně mnoha velkých bank, které platí almužnu na úrocích. Celostátní průměry jsou tedy vždy poměrně nízké, zatímco nejvyšší sazby, které můžete odhalit nakupováním, jsou často 10 až 12krát vyšší.
Federální rezervní systém a sazby CD
Každých šest až osm týdnů pořádá dvoudenní zasedání výbor pro stanovení sazeb Federálního rezervního systému. Jedním z hlavních výsledků osmi shromáždění v průběhu roku je prohlášení Fedu o tom, zda se hýbou sazba federálních fondů nahoru, dolů nebo beze změny.
Sazba federálních fondů přímo neurčuje, co budou banky platit zákazníkům za vklady CD. Místo toho je sazba federálních fondů jednoduše sazbou, kterou si banky platí navzájem, když si půjčují nebo půjčují své přebytečné rezervy přes noc. Když je však sazba federálních fondů o něco vyšší než nula, poskytuje to bankám pobídku, aby se na to podívaly spotřebitelé jako potenciálně levnější zdroj vkladů, které se pak snaží přilákat získáváním úspor, peněžním trhem, a ceny CD.
Na začátku pandemie Fed oznámil nouzové snížení sazeb na nula procent, jako způsob, jak pomoci ekonomice odvrátit finanční katastrofu. A po celé dva roky zůstala sazba federálních fondů na nule.
Ale v březnu 2022 Fed zahájil zvýšení sazeb o 0,25 % a naznačil, že to bude první z mnoha. Na zasedání v květnu 2022 Fed již oznámil druhé zvýšení, tentokrát o 0,50 %. Obě tato zvýšení však byla jen předehrou k většímu zvýšení o 0,75 procentního bodu, které Fed oznámil v polovině června.
Než Fed provede jakoukoli změnu sazeb, obvykle existuje rozumné pochopení toho, co odhalí, než to skutečně oznámí. Výsledkem je, že mnoho bank a družstevních záložen začne s předběžným zvyšováním sazeb, zatímco jiné se rozhodnou počkat, až se zvýšení sazeb upevní.
Příští zasedání Fedu bude oznámeno 27. července.
Jaký je předpokládaný trend sazeb CD?
Zvýšení sazeb Fedu v březnu a květnu bylo jen začátkem. Zvyšování sazeb je cesta k flehká inflacea vzhledem k tomu, že inflace v USA je nyní mimořádně horká, Fed veřejně plánuje implementovat řadu četných zvýšení sazeb do roku 2022 a pravděpodobně do roku 2023.
Konkrétně se očekává, že Fed zahájí další dvě velká zvýšení sazeb a poté možná tři menší zvýšení před koncem roku. To by mohlo posunout sazbu federálních fondů ze současné úrovně 0,75 % na 2,50 % nebo dokonce výše.
I když sazba Fedu neovlivňuje dlouhodobý dluh jako sazby hypoték, přímo ovlivňuje směr krátkodobých spotřebitelských dluhů a sazeb z vkladů. Takže s několika výšlapy v roce 2022, které ještě mají přijít, by se dalo očekávat, že sazby CD porostou v průběhu letošního roku výrazně vyšší.
To neznamená, že byste se nyní měli vyhýbat zamykání CD. Znamená to však, že byste měli zvážit krátkodobé certifikáty, abyste mohli vydělávat na vyšších sazbách, které budou dostupné v nepříliš vzdálené budoucnosti. Další možností je zvážit speciální typ CD, někdy nazývaný „zvýšení sazby CD“ nebo „zvýšit“. CD“, který vám umožňuje aktivovat jedno zvýšení sazby na vašem stávajícím CD, pokud sazby výrazně stoupnou vyšší.
Zveřejnění metodiky sběru sazeb
Každý pracovní den Investopedia sleduje údaje o sazbách více než 200 bank a družstevních záložen, které nabízejí CD zákazníkům po celé zemi a určuje denní pořadí nejlépe platících certifikátů v každém oboru období. Aby se instituce kvalifikovala do našich seznamů, musí být federálně pojištěna (FDIC pro banky, NCUA pro družstevní záložny) a minimální počáteční vklad CD nesmí přesáhnout 25 000 USD.