Jaký je právě teď nejlepší termín pro CD?

Pokud chcete maximalizovat své úspory a uzamknout vysokou úrokovou sazbu na depozitním certifikátu (CD), pravděpodobně budete nakupovat nejlepší termín pro CD ke koupi právě teď. Odpovědí může být termín s nejvyšší sazbou – v současnosti a 9měsíční CD platící 5,65 % APY—nebo to může být dlouhodobější s mírně nižší sazbou, jako je 2leté CD s 5,25 % APY. Záleží také na tom, kolik chcete vložit a jak dlouho jste ochotni čekat, než vaše CD dozraje.

Zatímco existují CD nabízející vyšší úrokové sazby mezi 5,45 % a 5,65 % za 6 měsíců, 1 rok, a 18 měsíců Pokud necháte své peníze růst na CD po delší dobu, můžete získat vyšší úrok.

Nejlepší termín pro CD právě teď

Federální rezervní systém od března 2022 desetkrát zvýšil úrokové sazby v boji proti inflaci, která způsobila sazby z úspor účty vyšplhat výš a udělal z CD oblíbenou volbu pro ty, kteří chtějí maximalizovat své úspory s vyšší sazbou vrátit se.

Právě teď, nejlepší 6měsíční CD nabízí nejvyšší dostupnou sazbu v USA, 5,65 % APY po dobu 9 měsíců. Pokud však souhlasíte s tím, že necháte své peníze ležet na CD až do června 2026, můžete získat větší úrok s dlouhodobějším CD.

Pokud například vložíte 10 000 $ do a 3leté CD s 5,13 % APY byste mohli na konci období vydělat na úrocích přes 1 600 $. Pro srovnání, pokud vložíte stejných 10 000 USD do horní sazby 5,65 % po dobu 9 měsíců, vyděláte na úrocích na konci období přibližně 420 USD.

Navíc Fed nezvýšil úrokové sazby na svém posledním zasedání a očekává se, že sazby vyvrcholí a klesnou později v tomto roce. Takže zablokování vyšší úrokové sazby nyní znamená, že tuto sazbu můžete držet několik let, bez ohledu na to, co Fed udělá.

Vložení peněz na CD s delší dobou platnosti by mohlo mít za následek vyšší úrok, ale záleží na tom vaši finanční situaci a jak dlouho jste ochotni nechat své peníze na CD, aniž byste se dotkli to. Právě teď jsou sazby CD 5,00 % nebo vyšší pro 2-, 3- a 4leté období.

Pokud si myslíte, že budete potřebovat své peníze dříve, nebo chcete větší flexibilitu při výběrech, nejlepší spořicí účty s vysokým výnosem aktuálně nabízejí sazby nad 5,00 % APY.

CD investiční strategie

Uložení peněz na CD je poměrně jednoduché a zaručuje bezrizikovou míru návratnosti, na rozdíl od investování do akcií nebo dluhopisů. V závislosti na množství peněz, které chcete investovat, a na časovém horizontu, který má pro vaše finance největší smysl, jsou k dispozici různé možnosti CD. Zde jsou některé základní strategie pro různé typy investorů.

Výběr jednoho termínu

Pokud chcete zablokovat nejvyšší dostupnou sazbu po stanovenou dobu, může být dobrou volbou CD na jedno období, pokud termín vyhovuje vašemu časovému horizontu. V současném prostředí s vysokými úrokovými sazbami by výběr jediného 1letého, 2letého nebo 3letého období umožnil, aby vaše peníze byly úročeny vyšší sazbou po delší dobu.

CD žebřík

Pokud máte hodně finančních prostředků na investování a chcete mít různé CD, které vám umožní mít krátkodobou flexibilitu a zajistit si dlouhodobější sazbu, možná budete chtít zvážit CD žebřík jako svou strategii.

Například pokud máte 5 000 dolarů na investici do CD, můžete použít model CD laddering k investování 1 000 $ každý do 1letého, 2letého, 3letého, 4letého a 5letého CD. Až vaše první jednoleté CD dozraje, můžete si z něj vzít peníze a přesunout je na dvouleté CD a tak dále. Tímto způsobem budou vaše úspory nadále růst díky neustálému skládání úroků a budete mít přístup ke svým penězům častěji, jak každé CD dozrává.

Zveřejnění metodiky sběru sazeb

Každý pracovní den Investopedia sleduje údaje o sazbách více než 200 bank a družstevních záložen, které nabízejí CD zákazníkům po celé zemi a určuje denní pořadí nejlépe platících certifikátů v každém oboru období. Aby se instituce kvalifikovala pro naše seznamy, musí být federálně pojištěna (FDIC pro banky, NCUA pro družstevní záložny) a minimální počáteční vklad CD nesmí přesáhnout 25 000 USD.

Banky musí být dostupné alespoň ve 40 státech. A zatímco některé družstevní záložny vyžadují, abyste přispěli konkrétní charitativní organizaci nebo sdružení, abyste se stali členem, pokud nesplňujete jinou způsobilost kritéria (např. nežijete v určité oblasti nebo nepracujete v určitém druhu zaměstnání), vylučujeme družstevní záložny, jejichž požadavek na dar je 40 USD nebo více. Další informace o tom, jak vybíráme nejlepší sazby, přečtěte si naši úplnou metodiku.