Poradci: K účtům s vysokým výnosem přistupujte opatrně

Američané, kteří v současné době ukládají hotovost na spořicích účtech, mají v současnosti vyšší výnosy, než jaké měli od představení iPhonu v prvním desetiletí tohoto století.

Ve snaze dosáhnout co nejvyšších výnosů se mnoho střadatelů přirozeně obrátilo na účty s vysokým výnosem z netradičních zdrojů. Patří mezi ně online finanční instituce, které mohou mít nižší režijní náklady než jejich kamenné protějšky.

Finanční poradci však upozorňují, že by si investoři měli pečlivě prostudovat podmínky účtu, než se zavážou k takovým účtům. A i když tyto podmínky považují za přijatelné, tyto možnosti nemusí mít flexibilitu a snadnost, na kterou jsou zvyklí.

"Potenciální nevýhodou těchto účtů je, že se tyto podmínky mohou rychle změnit," řekl Joey Loss, poradce Flow Financial Planning v Jacksonville na Floridě. "Pro poradce i klienty je důležité, aby se ujistili, že před otevřením účtů zkontrolují drobné písmo, aby se ujistili, že vysoká sazba není jen krátká, zaváděcí sazba."

Investoři nemusí pro vysoké výnosy využívat obskurní online zdroje. Například CFG Bank, lídr trhu, platí 5,17 %, CIT Bank platí 4,95 % a BMO platí 4,5 %.

Zajištění přístupu k hotovosti

Online a mobilní procesy vkladů a výběrů však pro zákazníky představují potenciální problémy s likviditou, řekla Desiree Kaul, poradkyně Main Street Planning v Satellite Beach na Floridě.

"Při provádění převodů v online institucích může na transakce čekat dva až tři pracovní dny," řekl Kaul, "a banka může dočasně pozastavit vklady."

Proto by střadatelé měli mít alespoň úvěrovou linku jako možnost u fyzické banky, pokud potřebují rychle hotovost.

„Jednou nevýhodou online institucí s úsporami s vysokým výnosem je to, že převod peněz zpět trvá několik dní do vaší kamenné banky,“ řekl Cox, „takže byste měli mít také přístup k likvidnějším možnostem nouze."

Účty s vysokým výnosem představují omezení převodů a výběrů, zejména v současném prostředí, ve kterém mnoho bank hladuje po vkladech.

Federální rezervní systém kdysi požadoval, aby banky omezily zákazníky na šest výběrů úspor za měsíc. Od roku 2020 toto pravidlo pozastavila, ale mnoho institucí jej zachovalo nebo si účtuje poplatky, pokud zákazníci provedou převody přesahující určitou částku.

VYSOKÝ VÝNOSNÉ SPOŘICÍ ÚČTY

Nejlepší spořicí účty s vysokým výnosem