Mohu investovat do bitcoinů s mým IRA nebo 401(k)?

Jednou z hlavních výhod u mnoha zaměstnání je a 401(k), zaměstnavatelem sponzorovaný plán penzijního spoření. Správci 401(k) tradičně nabízeli sortiment podílových fondů jako primární investiční možnosti pro účastníky plánu. A možná budete moci investovat do bitcoinu nebo jiných kryptoměn.

Pokud vaše 401(k) nenabízí kryptoměna jako investiční možnost, a to je něco, do čeho chcete investovat, můžete tak učinit prostřednictvím individuální důchodový účet (IRA).

Zde je to, co potřebujete vědět.

Investování do kryptoměny prostřednictvím vašeho 401(k)

Kryptoměna je digitální nebo virtuální měna, která není připojena k centralizovanému orgánu, jako je země. Místo toho je kryptoměna ověřena

kryptografie—praxe kódování a kódování dat pomocí výpočtů a matematických problémů. Nejznámější kryptoměnou je bitcoin, následován Ethereum, a několik dalších jako např Cardano, Solana, Polygon, Tether, a USD mince.

Od května 2023 se podle CoinMarketCap na burzách obchoduje více než 23 000 kryptoměn.

I když kryptoměna technicky není cenným papírem jako akcie nebo dluhopis, lze ji koupit za běžné peníze a má různou hodnotu, což se hodí ke spekulacím. Od začátku obchodování v polovině roku 2010 se cena bitcoinu zvýšila z 8 centů za coin v roce 2010 na maximum více než 65 000 $ v roce 2021. V polovině dubna 2023 se obchodovala za přibližně 29 000 USD.

I když si kryptoměna mezi investory získala oblibu, stále jde o riskantní a vysoce volatilní investici. Humbuk mezi spekulanty, tvůrci systému pump-and-dump a nedostatek přísného vládního dohledu kvůli nízkému pochopení tohoto nového digitální peníze nebo aktiva způsobily, že mnoho zaměstnavatelů a společností, které spravují penzijní plány, se obávaly zahrnutí kryptoměn do jejich 401(k) nabídky.

Kromě toho pod Zákon o zabezpečení důchodového příjmu zaměstnanců (ERISA) z roku 1974, plány definovaných požitků, jako je 401(k) s, musí být spravovány svěřenec standardy – což znamená, že manažeři musí jednat v nejlepším zájmu účastníků plánu. Pokud tak neučiní, mohou nést osobní odpovědnost. To také přimělo manažery plánů k opatrnosti.

Situace se však může začít měnit. Společnost Fidelity, která spravuje plány 401(k) pro mnoho společností, vytvořila účet digitálních aktiv pro 401(k) s, který zaměstnavatelům popisuje jako „ inovativní investiční účet, který dává vašim zaměstnancům možnost získat přístup k investicím do digitálních aktiv a poskytuje vám více možností investiční možnosti, které pomohou splnit požadavky vaší rozvíjející se pracovní síly.“ Fidelity uvádí, že účet „primárně drží bitcoiny plus krátkodobé peníze tržní investice."

Ale i když Fidelity a její konkurenti mohou zpřístupnit kryptoaktiva manažerům penzijního plánu, neznamená to, že většina manažerů se přihlásí v brzké době – nebo možná někdy.

The Správa zabezpečení zaměstnaneckých výhod Ministerstvo práce USA rozeslalo počátkem roku 2022 zprávu o dodržování předpisů, která správcům plánu připomněla jejich svěřence odpovědnost a naléhání na ně, aby „jednali s extrémní opatrností, než uvažují o přidání možnosti kryptoměny do investiční nabídky plánu 401(k) pro plánovat účastníky."

Ve zprávě se uvádí: „V této rané fázi historie kryptoměn má ministerstvo vážné obavy ohledně obezřetnosti svěřenců. rozhodnutí vystavit účastníky plánu 401(k) přímým investicím do kryptoměn nebo jiných produktů, jejichž hodnota je s kryptoměnami spojena. Tyto investice představují značná rizika a výzvy pro důchodové účty účastníků, včetně významných rizik podvodu, krádeže a ztráty...“

Podobná varování v kombinaci s nedávnými selháními několika kryptoměn a široce propagovanými kolaps kryptoměnové burzy FTX, mohl udržet mnoho manažerů plánů 401(k) v režimu čekání a pozorování v nadcházejících letech.

Investování do kryptoměny prostřednictvím vaší IRA

Individuální důchodové účty (IRA) jsou jiná věc. Vzhledem k tomu, že je to váš účet, který máte spravovat, jste ve skutečnosti svým vlastním svěřencem. U normálních IRA však zákon omezuje vaše investiční možnosti primárně na běžné investice, jako jsou podílové fondy, fondy obchodované na burze (ETF), akcie, dluhopisy a tak dále.

Existuje však další typ IRA, známý jako a sebeřízená IRA (SDIRA), která umožňuje alternativní investice. Ty podle U.S. Komise pro cenné papíry a burzu (SEC), zahrnují „nemovitosti, drahé kovy a jiné komodity, krypto aktiva, cenné papíry soukromého umístění, směnky a certifikáty o daňové zástavě“.

Nicméně nemůžete jednoduše koupit kryptoměnu a vložit ji do IRA. Musíte mít účet u IRA opatrovník který je ochoten držet krypto aktiva. Původně se jednalo o nové a specializované společnosti, ale stále větší počet zavedených společností podílových fondů a makléřských firem tuto službu přidává.

Samořízené IRA mohou být buď tradiční nebo Rothovy IRA. Mějte na paměti, že mnoho stejných pravidel platí pro konvenční IRA se také vztahují na samořízené IRA. Například váš maximální roční příspěvek je omezen pod Internal Revenue Service (IRS) pravidla. Pro rok 2023 je to 6 500 $, pokud je vám méně než 50 let, nebo 7 500 $, pokud je vám 50 nebo více.

Sečteno a podtrženo

Bitcoin a další kryptoměny jsou dostupné pro 401(k) s, IRA a další penzijní plány, i když obvykle nepřímo, například prostřednictvím ETF, které ve skutečnosti krypto nevlastní, ale jednoduše je sledují ceny. Mnozí odborníci jsou skeptičtí k hodnotě kryptoměn a mají obavy z jejich volatility.

Pokud vás investice do kryptoměn na důchod láká, možná budete chtít, aby tvořila jen malou část vaší investice portfolia.