Podnikatelský úvěr vs. Osobní půjčka: Jaký je rozdíl?

Osobní půjčky jsou obvykle nezajištěné a každý si je může vzít téměř na cokoli. Podnikatelské úvěry jsou vytvořeny pro konkrétní obchodní podnik nebo potřebu a možná budete muset složit zástavu k zajištění své půjčky.

Podnikatelský úvěr

Podnikatelský úvěr je určen výhradně pro vaše podnikání. Obvykle se poskytuje vaší společnosti – ne vám osobně – a má jiné požadavky na způsobilost, úrokové sazby a podmínky.

Výhody podnikatelských úvěrů

• Delší lhůty splácení. Půjčky nabízené U.S. Small Business Administration (SBA) mají dobu splácení až 25 let.
• Vyšší maximální částka. V půjčkách SBA si můžete půjčit až 2 miliony dolarů. Některé banky a věřitelé mají různé maximální částky, které mohou být vyšší nebo nižší než částka SBA.
  instagram viewer
• Různé půjčky pro různé potřeby. Existuje několik různých typů podnikatelských půjček, které mohou být více či méně užitečné podle toho, na co peníze potřebujete. Patří sem půjčky SBA od vlády, půjčky na provozní kapitál zaplatit za provozní náklady, půjčky na vybavení a další. Různí poskytovatelé půjček nabízejí různé typy podnikatelských úvěrů, takže si můžete vybrat ty, které jsou pro vaši společnost vhodné.

Nevýhody podnikatelských úvěrů

• Vyšší práh pro kvalifikaci. Pro podnikatelské úvěry, vaše podnikání kreditní skóre a Dějiny jsou zkontrolovány, zda máte nárok. Pokud vaše firma nemá žádnou úvěrovou historii, může být pro vás těžší získat podnikatelský úvěr.
• Získání může trvat déle. Možná budete muset počkat několik dní nebo dokonce týdnů, než bude váš podnikatelský úvěr schválen. Pokud potřebujete finanční prostředky ihned, může to být příliš dlouhé.
• Možná budete potřebovat osobní záruku. A osobní záruka u podnikatelského úvěru znamená, že se považujete za osobní odpovědnost za splacení podnikatelského úvěru v případě, že to vaše společnost nemůže. To znamená, že vaše osobní kreditní skóre a historie jsou zkontrolovány, a pokud nemůžete půjčku splatit, vaše skóre bude zasaženo.

Osobní půjčka

Můžete použít a osobní půjčka pro téměř vše, co potřebujete. Osobní půjčky můžete použít na výdaje související s podnikáním, ale můžete je použít i na jiné věci, které jsou ovlivněny vaším podnikáním, takže nejste omezeni pouze pro potřeby společnosti.

Výhody osobních půjček

• Použití téměř na cokoli. Osobní půjčky jsou osobní, takže je můžete použít téměř na cokoli, včetně spuštění obchodní náklady. Tyto peníze ale můžete použít i na výdaje, které nesouvisejí s vaším podnikáním.
• Rychlé schválení. Většina poskytovatelů osobních půjček nabízí a předkvalifikace proces, který vám umožní zjistit, zda jste způsobilí, aniž byste vyplnili úplnou žádost (což vyžaduje a těžký dotaz, což způsobí krátkodobé snížení vašeho kreditního skóre). Po vyplnění skutečné žádosti obvykle ihned zjistíte, zda jste schváleni.
• Rychlé financování. V závislosti na vašem věřiteli mohou být prostředky uloženy během jednoho nebo dvou dnů.

Nevýhody osobních půjček

• Kratší doby splácení a výše úvěru. Různí poskytovatelé půjček mají různé úvěrové podmínky, ale mnozí omezují vaše splácení na pět, sedm nebo dokonce 10 let. Pokud si potřebujete půjčit hodně peněz – řekněme více než 100 000 $ – vaše měsíční splátky mohou být příliš vysoké. Většina věřitelů omezte částku, kterou si můžete půjčit, na 40 000 nebo 50 000 USD, což znamená, že pokud potřebujete více, budete se muset poohlédnout jinde.
• Vyšší úrokové sazby. Osobní půjčky bývají vyšší úrokové sazby než podnikatelské úvěry. Právě teď, průměrná sazba osobní půjčky je více než 11 %. Tradiční banky obvykle nabízejí podnikatelské úvěry s úrokem kolem 6 % až 7 %.
• Těžší doba budování podnikatelského úvěru. I když vám osobní půjčka může pomoci vybudovat vaše osobní kreditní skóre a historii, vašemu podnikání příliš nepřinese. I když peníze použijete na výdaje související s podnikáním, všechny tyto včasné platby nevybudují vaše obchodní kreditní skóre.

Klíčové rozdíly mezi osobními půjčkami a podnikatelskými půjčkami

Použití

Podnikatelský úvěr můžete využít na výdaje spojené s podnikáním vč výplatní páska, vybavení, počáteční fondy a další.

Osobní půjčku lze použít pro kombinaci osobních a obchodních potřeb, které můžete potřebovat, pokud právě začínáte jako společnost.

Kde jeden získat

Můžete získat jak osobní půjčky, tak podnikatelské půjčky od mnoha banky, družstevní záložnya online poskytovatelé půjček. Některé banky mohou mít úvěry zaměřené na podnikání, zatímco jiné mohou mít obecnější úvěry úvěrové linky.

Částky půjčky

Částka peněz, kterou můžete očekávat od osobní půjčky, se liší podle věřitele, ale obecně můžete očekávat, že klesnou na 1 000 USD a až na 40 000 nebo 50 000 USD.

Financování podnikatelských úvěrů se také liší podle věřitele. Některé jdou až na 500 000 dolarů, zatímco jiné nabízejí ještě vyšší částky, například 2 miliony nebo dokonce 5 milionů dolarů.

Způsobilost

Způsobilost osobní půjčky je založena na vašem kreditním skóre a historii. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím je pravděpodobnější, že budete mít nárok na nejnižší dostupnou úrokovou sazbu. Čím nižší skóre, tím menší je pravděpodobnost, že se kvalifikujete.

Nárok na podnikatelské půjčky je vázán na obchodní úvěrové skóre a historii vaší společnosti. Pokud je vaše firma stále nová, možná je nemáte. Některé banky používají vaše osobní kreditní skóre a historii, aby se kvalifikovaly pro podnikatelskou půjčku, ale možná budete muset přihlaste se jako osobní ručitel, který říká, že jste osobně odpovědní za splácení úvěru, pokud je vaším podnikem nemůže.

Vedlejší

Některé osobní půjčky jsou zajištěno, v tom se můžete postavit úspory nebo a vkladový certifikát (CD) účet jako vedlejší, ale váš úvěrový limit je obvykle vázán na to, kolik je na těchto účtech. Většina podnikatelských úvěrů je nezajištěných, ale někteří věřitelé nabízejí zajištěné podnikatelské úvěry. Zajištění u zajištěných podnikatelských úvěrů je obvykle vázáno na obchodní aktiva, jako jsou nemovitosti, zařízení, popř inventář.

Úrokové sazby

Osobní půjčky mívají vyšší úrokové sazby než podnikatelské půjčky. Právě teď jsou průměrné úrokové sazby osobních úvěrů kolem 11,5 %, zatímco průměrné úrokové sazby podnikatelských úvěrů jsou o něco více než poloviční.

Délka půjčky

Osobní půjčku si můžete vzít na tři, pět, někdy i sedm let. Několik poskytovatelů úvěrů bude mít delší podmínky, a to až 10 nebo dokonce 12 let, v závislosti na účelu vaší půjčky.

Zatímco některé podnikatelské úvěry mohou být krátkodobé, které budete muset splatit během jednoho až pěti let, mnoho podnikatelských úvěrů má podmínky stejně dlouhé jako hypotéky (tj. více než 25 nebo dokonce 30 let). Vzhledem k tomu, že existuje mnoho různých typů podnikatelských úvěrů, mohou se lišit i podmínky splácení.

Daňové výhody

Osobní půjčky nemají žádné daňové výhody. V závislosti na tom, kde žijete, zájem zaplacené z podnikatelských úvěrů mohou být daňově uznatelné.

Mám si vybrat osobní půjčku nebo podnikatelskou půjčku?

Osobní půjčka má smysl, pokud:

• Nemáte firmu, která by si ještě mohla půjčovat peníze sama.
• Nemáte obchodní kreditní skóre nebo historii, abyste prokázali, že vaše firma má nárok na půjčku.
• Financování potřebujete pro kombinaci obchodních a osobních důvodů.
• Nechcete dávat žádné zajištění k zajištění půjčky.
• Peníze potřebujete ihned (tj. během několika dní).

Podnikatelský úvěr má smysl, pokud:

• Chcete, aby vaše podnikání budovalo a udržovalo kredit.
• Potřebujete si půjčit hodně peněz.
• Chcete nejnižší dostupnou úrokovou sazbu.
• Můžete těžit z delších lhůt splácení a více možností půjček.
• Můžete si dovolit počkat, než peníze dostanete, protože může chvíli trvat, než budou prostředky uloženy na váš účet.

Sečteno a podtrženo

Zatímco osobní půjčky i podnikatelské půjčky jsou k dispozici pro výdaje související s podnikáním, ten, který byste si měli vybrat, závisí na vašich potřebách – nejen profesionálně, ale i osobně. Pokud je to možné, před vyplněním úplné žádosti najděte ty, na které máte nárok s nejlepšími podmínkami splácení.