Nejlepší nezajištěné podnikatelské půjčky roku 2023
Carissa Rawson je odbornicí na osobní finance a kreditní karty, která byla uvedena v mnoha publikacích, včetně Forbes, Business Insider a The Points Guy. Carissa získala bakalářský titul na Americké vojenské univerzitě a titul MBA z Norwiche Univerzita, titul M.S. z University of Edinburgh a v současné době studuje MFA na National Univerzita.
Recenzováno uživatelem Cierra Murry
Kompletní BioCierra Murry je odborníkem na bankovnictví, kreditní karty, investování, půjčky, hypotéky a nemovitosti. Je bankovní poradkyní, agentkou pro podepisování úvěrů a rozhodcem s více než 15 lety zkušeností v oboru finanční analýza, upisování, úvěrová dokumentace, přezkoumání úvěru, dodržování bankovních předpisů a úvěrové riziko řízení.
Ať už začínáte podnikat nebo se chystáte expandovat, podnikatelský úvěr vám může pomoci financovat váš růst. Mnoho úvěrů pro malé podniky však může vyžadovat, abyste jako zástavu použili svá stávající aktiva. Pokud je to něco, co nemáte – nebo se na to nechcete spoléhat – může pro vás být lepší volbou nezajištěný podnikatelský úvěr.
Podívejte se na nejlepší nezajištěné podnikatelské půjčky, jejich klíčové specifikace a důvod, proč se dostaly na vrchol seznamu.
Konečný verdikt
Z tohoto seznamu Bank of America vychází s nejnižšími RPSN, ačkoli tato čísla jsou možná pouze pro konkrétní žadatele. American Express nabízí další možnost velké banky a vyžaduje relativně malé příjmy, aby se kvalifikovala, ačkoli její výše úvěru není tak velká jako u jiných a úrokové sazby jsou vysoké.
Pokud hledáte největší půjčku s nejdelší dobou splatnosti, Citi i Rapid Finance nabízejí a vynikající možnost splátkového úvěru, zatímco Bluevine poskytuje úvěrové linky podnikům s vysokými příjmy se špatnými kredit.
Konečně, nové podniky nenajdou lepší možnost než Fundbox. Díky nízkému kreditnímu skóre a šestiměsíčním požadavkům na obchodní historii jsou tyto úvěrové linky přístupné podnikům, které se teprve rozjíždějí.
Porovnejte nejlepší podnikatelské úvěry bez zajištění
| Půjčovatel | Rozsah APR | Podmínky půjčky | Částky půjčky |
|---|---|---|---|
| Fundbox | Nezveřejněno | Termíny 12-24 týdnů | Až 150 000 USD |
| American Express | 5.80%–35.99% | 6 měsíců - 1,5 roku | $500–$250,000 |
| Rychlé finance | Nezveřejněno | 3 měsíce – 5 let | $5,001–$1,000,000 |
| Citi | 6.25%–10.75% | Až 7 let | $5,000–$5,000,000 |
| americká banka | 6.75%–17% | 1–5 let | $10,000–$100,000 |
| Bluevine | 6,20 % a více | 6–12 měsíců | $5,000–$250,000 |
Průvodce výběrem nejlepšího nezajištěného podnikatelského úvěru
Faktory, které je třeba zvážit při výběru nezajištěného podnikatelského úvěru
- Roční procentní sazba (RPSN) úvěru: Roční procentní sazba zohledňuje jak úrokovou sazbu, tak původ a další poplatky. Porovnání RPSN vám pomůže porovnat skutečné náklady.
- Kreditní skóre: Vaše kreditní skóre bude hodně diktovat o vaší půjčce, včetně RPSN a dalších podmínek. Čím vyšší, tím lepší.
- Obchodní příjmy: Vaše Hrubý příjem bude mít vliv na to, na kolik se budete moci kvalifikovat nebo zda vůbec budete mít nárok na půjčku.
- Váš obchodní plán: Věřitelé jsou o řízení rizik a dobrý obchodní plán jim dokáže ukázat, jak snižujete jejich riziko.
- Obor a velikost vaší firmy: Pochopení toho, jak bude vaše společnost vypadat v budoucnu, vám může pomoci naplánovat růst a případné finanční neúspěchy.
Jak zažádat o podnikatelský úvěr bez zajištění
Žádost o podnikatelský úvěr je a poměrně jednoduchý proces. Můžete pomoci, aby to šlo hladce tím, že shromáždíte finanční dokumentaci včas. Základní kroky jsou:
- Vyhledejte poskytovatele půjčky
- Porovnejte sazby a požadavky
- Shromážděte dokumentaci
- Požádat o půjčku; často to lze provést online
- Poskytněte papíry a další informace
- Počkejte na schválení
Alternativy k nezajištěným podnikatelským půjčkám
Pokud se nezajištěná půjčka pro vaše podnikání nehodí, můžete se obrátit na další místa, včetně:
- Půjčky pro správu malých podniků: Jsou podporovány federální vládou, což snižuje riziko, které věřitelé podstupují, když vám půjčují peníze.
- Zajištěné podnikatelské úvěry: Zajištěný podnikatelský úvěr je úvěr krytý zástavou – aktivy, jako jsou zásoby, vybavení, faktury nebo nemovitosti.
- Obchodní kreditní karty: Firemní kreditní karty mohou být zdrojem krátkodobého financování na pokrytí každodenních obchodních výdajů a příležitostně i některých větších.
- Hotovostní zálohy obchodníka: Pro firmy, které přijímají platby kreditní nebo debetní kartou, můžete získat a záloha od vašeho zpracovatele plateb. Půjčka bude splacena plus poplatky a úroky prostřednictvím plateb od zákazníka, které obdržíte.
Často kladené otázky
-
Co se stane, když nesplácíte nezajištěný podnikatelský úvěr?
Existuje několik různých věcí, které se mohou stát, pokud nesplácíte nezajištěný podnikatelský úvěr. Pro začátek bude ovlivněno kreditní skóre vaší firmy a v závislosti na struktuře vaší firmy může být ovlivněno i vaše osobní kreditní skóre. Někteří poskytovatelé půjček mohou vyžadovat, abyste podepsali a osobní záruka s tím, že za finanční prostředky ponesete osobní odpovědnost. Tímto způsobem, pokud podnik nezaplatí, bude věřitel stále schopen získat zpět své ztráty.
-
Jak fungují podnikatelské úvěry bez zajištění?
Nezajištěné podnikatelské úvěry závisí na několika různých parametrech, které určují, zda budou nebo nebudou financovat úvěr. To může zahrnovat vaše obchodní příjmy, vaše kreditní skóre (obchodní nebo osobní), jak dlouho je vaše firma založena, váš bankovní vztah a kolik peněz si chcete půjčit.
-
Můžete získat nezajištěný podnikatelský úvěr se špatným úvěrem?
Je možné získat nezajištěný podnikatelský úvěr se špatným úvěrem, i když můžete mít méně možností a čelit vyšším úrokovým sazbám. Společnosti jako Fundbox a Bluevine vyžadují relativně nízké skóre, pouze 600 a 625. Fundbox má však nízký úvěrový limit ve výši 100 000 $, zatímco Bluevine vyžaduje, abyste měli zavedenou obchodní historii a velké příjmy.
-
Jaké dokumenty jsou potřeba k žádosti o nezajištěný podnikatelský úvěr?
Dokumenty, které budete potřebovat k poskytnutí nezajištěného podnikatelského úvěru, mohou se liší v závislosti na vašem věřiteli. U některých společností budete potřebovat pouze platnou formu identifikace, firemní bankovní účet a směrovací číslo a výpisy z vašeho firemního bankovního účtu za poslední tři měsíce.
Metodologie
Investopedia se zaměřuje na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí poskytovatelů úvěrů na podnikání spotřebitelům. Pro hodnocení poskytovatelů jsme shromáždili stovky datových bodů od více než 30 poskytovatelů půjček, včetně úrokových sazeb, poplatků, výše půjček a podmínky splácení, abychom zajistili, že naše recenze pomohou čtenářům činit informovaná rozhodnutí ohledně půjček potřeby.
Podnikatelský úvěr vs. Osobní půjčka: Jaký je rozdíl?
Zajištěno vs. Nezajištěné půjčky: Jaký je rozdíl?
