Citibank Business Loans Review: červenec 2023

Klady vysvětleny

• Dobré pro firmy, které potřebují větší úvěry: Na rozdíl od některých obchodních věřitelů, kteří limitují půjčky nebo úvěrové linky na několik set tisíc dolarů, může Citi vyhovět firmám, které potřebují až 5 milionů dolarů.
• Krátkodobé i dlouhodobé s konkurenčními cenami: Jako tradiční poskytovatel půjček se Citi může pochlubit konkurenceschopnými sazbami a řadou podmínek pro firemní zákazníky.
• Nejlépe hodnocená banka pro firemní zákazníky: V nejnovější studii spokojenosti bankovnictví malých podniků J.D. Power 2022 v USA se Citi umístila na prvním místě.

Nevýhody vysvětleny

• Pobočky nejsou dostupné ve všech státech: Citi má pobočky v šesti městských oblastech Spojených států. Pokud žijete mimo tyto zóny, obchodní úvěry Citi pro vás pravděpodobně nebudou fungovat, protože musíte žádat osobně.
• Na internetu je zveřejněno velmi málo podrobností: Majitelé firem, kteří se snaží prozkoumat své možnosti půjček, budou zklamáni, že Citi nabízí na internetu velmi málo informací o požadavcích na úvěr, sazbách nebo poplatcích.
• Splnění kvalifikace může být pro některé podniky problém: Vzhledem k tomu, že se jedná o tradičního poskytovatele bankovních půjček s konkurenčními nabídkami, budete pravděpodobně potřebovat dobré kreditní skóre a dostatečné obchodní příjmy, abyste se kvalifikovali. To by mohlo ztížit majitele firem, kteří nemají silný kredit, nebo ty, kteří právě začínají a hledají úvěry na zahájení podnikání.

Typy podnikatelských úvěrů nabízených Citibank

Podnikatelské půjčky na splátky

Pokud hledáte tradiční termínovaný úvěr s pevnými sazbami, mohou být dobrou volbou obchodní splátkové úvěry Citi se splatností až sedm let. S velmi širokým rozsahem půjček od 5 000 do 5 milionů dolarů dokáže pojmout všemožné financování podnikání potřeby, jako je nákup vybavení, renovace, rozšíření, vozidla a další.

Obchodní úvěrová linka

Podnikům, které potřebují navýšit provozní kapitál, překonat sezónní výkyvy nebo udržovat zásoby, může obchodní úvěrová linka Citi pomoci s peněžním tokem. Citi nabízí velkorysý rozsah od 10 000 do 250 000 USD a až 5 milionů USD pro větší podniky. Ceny jsou variabilní.

Komerční hypotéky

Citi nabízí komerční půjčky pro podniky, které potřebují koupit nebo refinancovat obchodní zařízení. Půjčky se pohybují od 250 000 do 5 000 000 USD, s možností variabilní i fixní sazby. Doba trvání se pohybuje od pěti do 20 let.

Půjčky SBA

Citi je preferovaným věřitelem Small Business Administration (SBA), což znamená rychlejší zpracování žádostí o úvěr. Citi nabízí půjčky SBA až do výše 5 milionů USD. Stejně jako u jiných podnikatelských úvěrů od Citi budete muset banku kontaktovat telefonicky nebo navštívit místní pobočku, kde se dozvíte více.

Čas přijímat prostředky

Citi nezveřejňuje, jak dlouho trvá proces žádosti nebo získání finančních prostředků. Protože se však jedná spíše o osobní aplikaci než o online zážitek a Citi je tradiční banka, můžete očekávat, že papírování a upisování zabere minimálně několik dní.

Požadavky na dlužníka

• Citi nezveřejňuje žádné úvěrové požadavky, ale tradiční věřitelé obvykle požadují skóre alespoň 600 nebo více.
• Abyste mohli požádat o úvěrový produkt, musíte mít účet Citi Business Checking.
• Všichni vlastníci s 51% nebo více podílem musí podepsat osobní záruku.

Funkce obchodní půjčky Citibank

• CitiBusiness Online: Portál online bankovnictví Citi můžete používat nejen ke kontrole a spoření, ale také ke správě své půjčky nebo úvěrové linky.
• Silná sada obchodních služeb: Abyste mohli požádat o financování, musíte být zákazníkem obchodního bankovnictví, ale Citi má pěkný výběr obchodních kontrolních a spořících produktů, stejně jako služební kreditní karty a obchodní služby.

Služby zákazníkům

Citi nabízí vyhrazené služby zákazníkům telefonní linka sedm dní v týdnu, ale žádný živý chat. Můžete také tweetovat účet nápovědy Citi: @AskCiti.

Spokojenost zákazníků

Zákaznické recenze Citi jsou v průměru dost špatné. Pokud však přijde na to, jak ji hodnotí pouze její zákazníci z oblasti firemního bankovnictví, je na tom Citi mnohem lépe. Ve skutečnosti je celostátně nejvyšší v nejnovějším průzkumu spokojenosti bankovnictví pro malé podniky společnosti J.D. Power.

Pokud jste někdo, kdo upřednostňuje vztah v pobočce před více digitálními zkušenostmi, pravděpodobně budete preferovat spolupráci s tradiční bankou, jako je Citi.

Žádost o podnikatelský úvěr Citibank

Chcete-li požádat o Citi malý podnikatelský úvěr nebo úvěrovou linku, budete muset zamířit na pobočku. Na internetu není k dispozici žádná předkvalifikace a jen málo je zveřejněno, pokud jde o to, co byste mohli potřebovat, abyste se kvalifikovali.

Pokud se rozhodnete podat žádost, Citi doporučuje, abyste si na schůzku na pobočce přinesli následující informace a dokumentaci:

• Státem vydaný průkaz totožnosti s fotografií
• Obchodní firma, IČ poplatníka, transakční činnost, počet zaměstnanců
• Informace jsou vyžadovány pro všechny osoby spojené s firmou, včetně signatářů účtů, autorizovaných signatářů, vlastníků (10 % nebo více) a kontrolujících osob

Poskytovatelé alternativních podnikatelských úvěrů

americká banka	Na palubě	Kapitus
Částka úvěrového limitu	Od 10 000 $	Až 100 000 $	Až 1 000 000 $
Podmínky půjčky	Nezveřejněno	Až 24 měsíců	3-18 měsíců
Doporučené minimální kreditní skóre	670	625	650

Konečný verdikt

Citi nabízí podnikům, které hledají osobní zákaznickou zkušenost, dvě solidní možnosti financování – a termínovaná půjčka a úvěrová linka – s nižšími výpůjčními náklady a vyššími limity než některé netradiční věřitelé. Navzdory pochybným recenzím zákazníků online a velmi malé transparentnosti online ohledně podnikatelského úvěru sazby, podmínky a poplatky, je Citi na prvním místě v průzkumu spokojenosti firemních zákazníků společnosti J.D. Power. Protože však proces podání žádosti musí být proveden na pobočce, vaše firma se musí nacházet v jedné z velkých oblastí metra, kde Citi působí.

Provádí Citibank u podnikatelských úvěrů tvrdou kontrolu kreditu?

Citi to nezveřejňuje upisovací proces, ale většina tradičních bank se při zvažování žádostí silně spoléhá na kreditní skóre. Neexistuje také žádná předkvalifikace s měkkým stahováním kreditů nabízeným online.

Jak dlouho trvá schválení obchodního úvěru Citibank?

O podnikatelské úvěry Citi musíte požádat osobně na pobočce. V závislosti na dokumentaci, která je potřebná a podrobnosti o vaší půjčce, mohou tam být nějaké tam a zpět, jejichž zpracování může trvat několik pracovních dní.

Schvaluje Citibank podnikatelské úvěry s nízkým kreditním skóre?

Citi je tradičním poskytovatelem úvěrů pro podniky s výhodnými podmínkami a velkými úvěrovými limity. I když to neprozrazuje minimální kreditní skóre, je vysoce pravděpodobné, že podnikatelé budou muset mít solidní kredit a splnit další požadavky, aby se kvalifikovali.

Nabízí Citibank půjčky SBA?

Citi je preferovaným věřitelem SBA. To znamená, že nabízí půjčky pro malé podniky, které jsou podporovány federální vládou. Chcete-li se dozvědět více o Citi SBA půjčky, musíte požádat o hovor.