Hlavní důvody pro osobní půjčku
Osobní půjčky mají obvykle pevné úrokové sazby, pevné měsíční splátky a stanovený plán splácení, díky kterému dlužník předem přesně ví, do čeho jde. Díky tomu jsou osobní půjčky mnohem předvídatelnější než kreditní karty, které mají často proměnlivé sazby a kolísající platby.
Většina osobních půjček je navíc nezajištěná, takže pro způsobilé žadatele nebudou mít žádné požadavky na zajištění. Skutečnost, že osobní půjčky poskytují dlužníkům jednorázovou částku v hotovosti pro téměř jakýkoli účel, může být také lákavá, zejména pro dlužníky, kteří plánují použít své úvěrové prostředky na více než jeden cíl.
Klíčové věci
- Osobní půjčky se často používají pro konsolidaci dluhu. To umožňuje dlužníkům v podstatě spojit své dluhy do jediné půjčky, což jim může pomoci ušetřit peníze v dlouhodobém horizontu.
- Kromě správy dluhu lze osobní půjčky použít na širokou škálu velkých nákupů a výdajů, včetně vylepšení domova, lékařských účtů a financování nového podnikání.
- Navzdory tomu, jak vysoce univerzální mohou být osobní půjčky, existují okolnosti, za kterých není dobrý nápad přijmout nový dluh. Pokud si nemůžete dovolit splácet osobní půjčku a/nebo se váš dluh již vymyká kontrole, možná budete chtít zvážit alternativní zdroj financování.
10 hlavních důvodů, proč získat osobní půjčku
Jaké jsou nejlepší důvody pro získání a osobní půjčkaa kdy byste měli ne získat jeden? Zvažte následujících 10 použití pro osobní půjčku, než si vezmete jakoukoli novou dluh s jedním.
1. Konsolidace dluhu
Konsolidace dluhu je jedním z běžných způsobů využití osobních půjček, zejména mezi spotřebiteli, kteří mají dluhy na kreditních kartách s vysokým úrokem. Konsolidací dluhu osobní půjčkou získá dlužník a pevná úroková sazba a sadu splácení plán, který nakonec skončí tím, že splatí kombinovaný dluh.
Kolik může dlužník ušetřit konsolidací svého dluhu? To opravdu závisí na tom, kolik dluží, na úrokových sazbách svých stávajících půjček a na tom, kolik si mohou dovolit platit každý měsíc. Podle Rady guvernérů Federálního rezervního systému je průměr úroková sazba mezi účty kreditních karet byl odhadovaný úrok k únoru 2023 na 20,92 % ve srovnání s průměrnou sazbou 11,48 % u osobních půjček na 24 měsíců.
2. Domácí vylepšení
Když vyjmete a domácí kapitálový úvěr nebo domácí kapitálová úvěrová linka (HELOC) k financování vylepšení domova by každý typ půjčky použil hodnotu vašeho domova jako vedlejší. To obvykle znamená, že kapitálové půjčky mají nižší úrokové sazby než například osobní půjčky, protože zajištění z nich činí pro banky bezpečnější sázku; Pokud však nezaplatíte půjčku, vystavujete svůj majetek riziku zabavení.
Protože většina osobní půjčky jsou nezajištěné, svůj domov nezatížíte tím, že použijete osobní půjčku na zaplacení přestavby kuchyně, přístavby pokoje, nového koberce nebo modernizovaných spotřebičů.
3. Náklady na stěhování
Náklady na stěhování se může lišit v závislosti na tom, kam se stěhujete (a odkud), kolik věcí vlastníte a kolik pomoci skutečně potřebujete. Například zaplatíte více za stěhováky, kteří za vás zabalí všechny vaše věci, než kdybyste potřebovali odbornou pomoc při stěhování nábytku a jiných těžkých předmětů.
Ať tak či onak, správná osobní půjčka vám umožní půjčit si částku odpovídající vašim potřebám.
4. Lékařské náklady
Léčebné náklady mohou být ohromující ve spěchu a nikdo nechce, aby se mu dlouhodobý lékařský dluh vymkl z rukou. S osobní půjčkou můžete být schopni konsolidovat a snadněji splácet zdravotní dluh a další výdaje související se zdravotní péčí v průběhu času.
5. Velký nákup
Možná chcete financovat novou sadu nábytku pro váš obývací pokoj nebo plánujete dovolenou k výročí, ale nemáte hotovost na zaplacení předem. V obou případech vám osobní půjčka poskytuje způsob, jak si půjčit peníze, takže nebudete hádat, kolik dlužíte nebo kdy se zbavíte dluhů.
Navíc, jak již bylo zmíněno, použití osobní půjčky na velký nákup vám téměř vždy poskytne nižší úrokovou sazbu než kreditní karta.
6. Výdaje na svatbu
Podle studie The Knot Real Weddings Study z roku 2022 byly průměrné náklady na svatbu toho roku přibližně 30 000 dolarů. I když můžete být schopni pokrýt tyto náklady kreditní kartou nebo jiným typem půjčky, nižší úroková sazba, kterou má většina osobních půjček, vám z dlouhodobého hlediska pravděpodobně ušetří nejvíce peněz.
7. Náklady na zahájení podnikání
Možná chceš začít svůj vlastní podnik, ale nejste dostatečně zavedeni, abyste se kvalifikovali pro a podnikatelský úvěr nebo a obchodní kreditní karta. V takovém případě můžete získat osobní půjčku na financování svého podnikání.
8. Daňové účty
Pokud dlužíte státní nebo federální daně a nejste připraveni na částku, kterou jste povinni zaplatit, osobní půjčka vám může pomoci překonat daňové období. Zjevně budete muset splatit finanční prostředky, které si půjčíte, ale osobní půjčka vám může poskytnout finanční prostředky potřebné k tomu, abyste se vyhnuli právním a finančním sankcím z nezaplacení daní.
9. Výdaje na rozvod
Náklady na rozvod mohou být vysoké v závislosti na tom, kolik právní pomoci potřebujete. Osobní půjčka vám může poskytnout způsob, jak zaplatit předem za právní náklady potřebné pro rozvod, pravděpodobně dávat máte tolik potřebnou dýchací místnost, a přitom jen vyžadujete, abyste spláceli to, co dlužíte ve splátkách za sadu Časová osa.
10. Náklady na adopci
Podle zprávy amerického úřadu Child Welfare Information Gateway se průměrné náklady na domácí nebo mezinárodní adopci prostřednictvím soukromé agentury mohou pohybovat od 30 000 do 60 000 USD. Platit tolik předem za adoptování dítěte samozřejmě není možnost pro každého, ale osobní půjčka by to mohla udělat pro více lidí.
Kdy nevyužít osobní půjčku
Existuje také několik scénářů, kdy osobní půjčka není pro dlužníka tou nejlepší volbou. Zde je situace, kdy byste neměli získat osobní půjčku nebo byste měli zvážit alternativní zdroj financování:
- Nemáte konkrétní využití prostředků. Půjčit si peníze bez důvodu je skvělý způsob, jak se dostat do dlouhodobého dluhu.
- Platbu si nemůžete dovolit. Pokud jste použili a kalkulačka osobní půjčky a zjistili jste, že měsíční splátka se nevejde do vašeho rozpočtu, neměli byste si brát půjčku.
- Váš dluh se vymyká kontrole. Pokud si potřebujete půjčovat jen proto, abyste udrželi své finance nad vodou, osobní půjčka vám pomůže jen krátkodobě.
- Máte špatný kredit. Úrokové sazby osobních půjček se špatnými úvěry jsou obvykle výjimečně vysoké, takže pokud můžete, měli byste se jim vyhnout.
Jaká je dobrá roční procentní sazba (RPSN) u osobní půjčky?
Dobrý roční procentní sazba (RPSN) na osobní půjčku se liší v závislosti na vaší kreditní skóre a další faktory. Nicméně, některé osobní půjčky dostupné právě teď nabízejí sazby již od 6,99 % APR.
Jaké jsou požadavky na schválení osobní půjčky?
Požadavky na způsobilost pro osobní půjčky se liší, ale poskytovatelé půjček obvykle při posuzování žádostí o půjčku sledují vaše kreditní skóre, váš příjem a vaši historii zaměstnání.
Pokud vás zajímá, zda vám bude nebo nebude schválena osobní půjčka, a také jakou úrokovou sazbu byste museli platit, vyhledejte poskytovatele půjček, kteří vám umožní zkontrolovat sazbu bez těžký dotaz.
Jaké jsou některé nevýhody osobní půjčky?
Osobní půjčky mohou mít vyšší úrokové sazby, pokud má žadatel spravedlivý nebo špatný úvěr. Nejen to, ale obvykle nemají mnoho krátkodobých výhod, které mají některé kreditní karty. Například mnoho kreditních karet nabízí 0% úvodní RPSN po omezenou dobu, zatímco osobní půjčky nikoli.
Sečteno a podtrženo
Existuje mnoho důvodů, proč zvážit osobní půjčku, ale peníze byste si měli půjčovat pouze tehdy, když máte plán je splatit. Kromě toho se ujistěte, že máte pro půjčku účel, ať už potřebujete prostředky na konsolidaci dluhu, vylepšení domova nebo jiný cíl.
Jakmile si vezmete osobní půjčku, vytvořte si plán, který zajistí, že budete každý měsíc provádět požadované platby brzy nebo včas. Pokud tak učiníte, může vám to pomoci zlepšit váš kredit, zatímco budete splácet svůj dluh, a to je ten nejlepší scénář pro všechny zúčastněné strany.
