Dnešní úrokové sazby a trendy hypoték
Téměř každá nová hypoteční sazba byla ve středu nižší, včetně 30leté sazby, která klesla o dalších 8 bazických bodů oproti předchozímu dni a přistála na 7,29 %. 30letá průměrná hypoteční sazba je nyní o 36 základních bodů nižší než v pátek 26. května, kdy dosáhla nejvýše 7,65 %. Jediné sazby, které se nezměnily nebo se mírně zvýšily, byly jumbo a pravidelné 7/6 ARM půjčky.
10- a 20letá fixní sazba také opět klesla, každá o 13 bazických bodů oproti předchozímu dni, zatímco 15letá fixní sazba klesla o 12 bazických bodů. Velká 30letá fixní sazba opět klesla na 6,27 %, což je sazba, na které se držela několik dní předtím v květnu.
| Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů | ||
|---|---|---|
| Typ půjčky | Nákup | refinancovat |
| 30letá pevná | 7.29% | 7.72% |
| FHA 30-leté pevné | 7.33% | 7.70% |
| Jumbo 30 let Fixed | 6.27% | 6.27% |
| 15-letý pevný | 6.49% | 6.65% |
| 5/6 ARM | 7.14% | 7.26% |
Dnešní průměrné národní hypoteční sazby
Průměrná 30letá hypotéka ve středu klesla o 8 bazických bodů a klesla ještě dále z odhadovaného 20letého maxima 7,65 % v pátek 26. května. Sazby z 30letých úvěrů od 12. května rychle a zběsile rostly a během dvou týdnů se vyšplhaly o 83 bazických bodů. Středeční průměr se snížil na 7,29 %, čímž smazal většinu těchto zisků.
Středeční 15letá průměrná hypoteční sazba také klesla, nyní o dalších 12 bazických bodů na 6,49 %. Ačkoli 15leté sazby také po dva týdny stoupaly, průměr je stále hluboko pod svým říjnovým maximem, což bylo 15leté maximum 7,03 %.
Velká 30letá průměrná hypoteční sazba ve středu klesla a vymazala zisk, který ji dostal na nejvyšší hodnotu za posledních 14 let. (protože publikované historické údaje o jumbo 30letých sazbách nejsou k dispozici před rokem 2009, není známo, jaká byla předchozí nejvyšší hodnota byl). Jumbo 30letá sazba je zpět na 6,27 %, což je sazba zaznamenaná v dalších 11 dnech v květnu.
Sazby refinancování se ve středu pohybovaly obecně v souladu s novými nákupními sazbami. 30letá refi klesla na 7,72 %, o dalších 10 bazických bodů po ztrátě 18 den předtím. Jumbo 30letý refi průměr klesl o 12 bazických bodů, což odpovídá jeho novému nákupnímu protějšku, zatímco 15letý refi průměr klesl o 7 bazických bodů. Rozdíl mezi novými nákupními a refi sazbami u 30letého úvěru byl ve středu 43 bazických bodů.
Po historickém propadu sazeb v srpnu 2021 úrokové sazby hypoték v první polovině roku 2022 raketově vzrostly. 30letý průměr vystřelil na 6,38 % do června 2022, což bylo více než dvojnásobek míry 2,89 % zaznamenané jen o 10 měsíců dříve. Pak ještě dramatičtější nárůst v září a říjnu 2022 překonal červnový vrchol, přičemž 30letý průměr se nakonec vyšplhal o dalších 1,2 procentního bodu a zaznamenal 20leté maximum.
Je těžké určit, jak daleko do minulosti bychom museli jít, abychom našli 30leté sazby vyšší, než jaké jsme viděli v pátek 26. května, protože denní průměry sazeb nebyly před rokem 2009 zveřejňovány. Freddie Mac dnes zveřejní svůj nový průměr, který může poskytnout kontext o tom, jak historické jsou současné úrovně. Průměr Freddieho Maca je však týdenní výpočet za pět dní aktivity sazby, takže může se výrazně lišit od našich přesnějších denních průměrů.
Ceny, které zde vidíte, se obecně nebudou přímo porovnávat s cenami upoutávek, které vidíte inzerované online, protože tyto sazby jsou vybírány jako nejatraktivnější. Mohou zahrnovat placení bodů předem, nebo mohou být vybrány na základě hypotetického dlužníka s ultra vysokým kreditním skóre nebo na základě nižší než obvyklé půjčky vzhledem k hodnotě domu.
| Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – nový nákup | ||
|---|---|---|
| Nový nákup | Denní změna | |
| 30letá pevná | 7.29% | -0.08 |
| FHA 30-leté pevné | 7.33% | -0.16 |
| VA 30 let Pevná | 7.37% | -0.14 |
| Jumbo 30 let Fixed | 6.27% | -0.12 |
| 20letá pevná | 7.07% | -0.13 |
| 15-letý pevný | 6.49% | -0.12 |
| Jumbo 15 let Fixed | 6.39% | -0.13 |
| 10-letý pevný | 6.42% | -0.13 |
| 10/6 ARM | 7.26% | -0.01 |
| 7/6 ARM | 7.09% | +0.03 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.21% | Žádná změna |
| 5/6 ARM | 7.14% | -0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | -0.12 |
| Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – refinancování | ||
|---|---|---|
| Typ půjčky | refinancovat | Denní změna |
| 30letá pevná | 7.72% | -0.10 |
| FHA 30-leté pevné | 7.70% | -0.05 |
| VA 30 let Pevná | 7.45% | -0.03 |
| Jumbo 30 let Fixed | 6.27% | -0.12 |
| 20letá pevná | 7.64% | -0.10 |
| 15-letý pevný | 6.65% | -0.07 |
| Jumbo 15 let Fixed | 6.39% | -0.13 |
| 10-letý pevný | 6.61% | -0.08 |
| 10/6 ARM | 7.40% | +0.02 |
| 7/6 ARM | 7.33% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.31% | Žádná změna |
| 5/6 ARM | 7.26% | -0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | -0.12 |
Vypočítejte si měsíční splátky pro různé scénáře půjček s naším Hypoteční kalkulačka.
Nejnižší sazby hypoték podle státu
Nejnižší dostupné hypoteční sazby se liší v závislosti na státě, ve kterém se vyskytují. Sazby hypoték mohou být ovlivněny odchylkami na úrovni státu v úvěrovém skóre, průměrným typem hypotečního úvěru a velikostí, a navíc různými strategiemi řízení rizik jednotlivých věřitelů.
Co způsobuje, že úrokové sazby hypoték rostou nebo klesají?
Hypoteční sazby jsou určovány komplexní interakcí makroekonomických a oborových faktorů, jako je úroveň a směr trhu dluhopisů, včetně výnosů 10letých státních dluhopisů; současná měnová politika Federálního rezervního systému, zejména pokud jde o financování hypoték podporovaných vládou; a soutěž mezi nimi hypotečních úvěrů a různých typů úvěrů. Protože kolísání může být způsobeno libovolným počtem z nich najednou, je obecně obtížné přisoudit změnu jakémukoli faktoru.
Makroekonomické faktory udržovaly hypoteční trh po většinu roku 2021 relativně nízko. Zejména Federální rezervní systém nakupoval dluhopisy za miliardy dolarů v reakci na ekonomické tlaky pandemie. Tento politika nákupu dluhopisů (a ne tím více medializované sazba federálních fondů) má velký vliv na úrokové sazby hypoték.
Počínaje listopadem 2021 však Fed začal snižovat nákupy dluhopisů směrem dolů a každý měsíc prováděl značné snižování až do dosažení čisté nuly v březnu 2022.
Výbor pro sazby a politiku Fedu – Federal Open Market Committee (FOMC) – se schází každých šest až osm týdnů. Příští plánované jednání skončí 14. června.
Metodologie
Výše uvedené národní průměry byly vypočteny na základě nejnižší sazby nabízené více než 200 nejlepšími věřiteli v zemi za předpokladu, že poměr úvěru k hodnotě (LTV) 80 % a žadatel s kreditním skóre FICO v rozmezí 700–760. Výsledné sazby představují to, co by zákazníci měli očekávat, když obdrží skutečné nabídky od poskytovatelů půjček na základě jejich kvalifikace, která se může lišit od inzerovaných sazeb upoutávek.
Pro naši mapu nejlepších státních sazeb je uvedena nejnižší sazba, kterou aktuálně nabízí zkoumaný věřitel v daném státě, za předpokladu stejných parametrů 80% LTV a kreditního skóre mezi 700–760.
