Jak otevřít Roth IRA s velkou online makléřskou firmou

Ušetřit dost na udržení své životní úrovně ve zlatých letech vyžaduje plánování a důsledné, chytré investování. Naštěstí většina Američanů má nějaké vynikající daňově zvýhodněné nástroje, které mají k dispozici. Jedním z nejlepších je Roth IRA.

Individuální důchodový účet Roth (Roth IRA) je daňově zvýhodněný investiční nástroj. Pro rok 2022 mohou jednotlivci, kteří nedosahují určité hranice příjmu, přispět až 6 000 $ na osobu nebo 7 000 $ na osobu pro osoby ve věku 50 a více let v penězích po zdanění. Pro rok 2023 se limity příspěvků zvýší na 6 500 USD a 7 500 USD. Pak je možné tyto peníze investovat podílové fondy, zásoby, vazbynebo burzovně obchodované fondy (ETF).

Jak nastavit Roth IRA

Otevření Roth IRA s online makléřská firma je jednoduchý a relativně jednotný napříč většinou velkých společností. Zde jsou kroky, které musíte udělat pro pět nejvýznamnějších makléřských společností:

Charles Schwab

Charles Schwab na nich zobrazuje několik oranžových tlačítek „Otevřít účet“. domovská stránka. Klikněte na kterýkoli z nich a poté klikněte na oranžové tlačítko „Roth IRA“ na následující stránce, abyste mohli začít. Zde je to, co budete potřebovat pro každou stránku v procesu žádosti:

1. Na stránce osobních údajů budete muset zadat své jméno, e-mailovou adresu, Číslo sociálního pojištění (SSN), datum narození a rodné příjmení matky.
2. Dále vytvořte přihlašovací jméno a heslo. Na této stránce si také vyberete bezpečnostní otázku.
3. Na další stránce budete muset kromě výběru předvoleb zasílání pošty zadat svou oficiální adresu a telefonní číslo.
4. Zadejte svůj pracovní status, roční příjema kapalina čisté jmění na této straně.
5. Na této stránce najdete svá prohlášení o předpisech. Budete si také moci vybrat, zda chcete přidat důvěryhodný kontakt.
6. Pokud se rozhodnete přidat kontakt, budete muset zadat jeho jméno a e-mailovou adresu.
7. Zde si vyberte své volitelné funkce: bezpapírová komunikace, obchodní služby Schwab, možnosti obchodování a omezené okraje.
8. Můžete přidat svůj příjemce případně informace na této stránce. Pokud se rozhodnete přidat toto nyní, budete potřebovat jejich datum (data) narození.
9. Nakonec formuláře souhlasu. Budete muset souhlasit s použitím elektronických záznamů a podpisů, smlouvy o zprostředkovatelském účtu, zveřejnění a podmínek; Internal Revenue Service (IRS) stav srážkové daně; atd.
10. Váš účet byl vytvořen! Nyní jej můžete financovat převodem peněz online, uložením šeku pomocí aplikace, zasláním šeku poštou nebo odevzdáním šeku na fyzické místo.

Věrnost

Od jakékoli Fidelity webová stránka, začněte kliknutím na „Přihlásit se“ v horní části a ve spodní části následující stránky byste měli najít oranžové tlačítko „Otevřít účet“. Vyberte „Otevřít Roth IRA“ a poté „Začít“:

1. Jste již zákazníkem Fidelity? Pokud ano, můžete si snadno otevřít účet pomocí uložených informací kliknutím na „Ano“ na první stránce. Pokud ne, stiskněte „Ne“.
2. Na další stránce budete muset zadat následující osobní údaje: své jméno, SSN, datum narození, zemi občanství, telefonní číslo, e-mailovou adresu a propagační kód (pokud existuje). Ve spodní části této stránky je samostatná sekce pro zadání vaší oficiální adresy.
3. Na stránce stavu zaměstnání si můžete vybrat z rozbalovací nabídky s možnostmi jako „zaměstnaný“, „osoba samostatně výdělečně činná“, „v důchodu“, „nezaměstnaný“ atd. Po provedení výběru se zobrazí vyskakovací okno s dotazem na další podrobnosti o zaměstnání. Zde se také objevují vaše regulační prohlášení.
4. Dále máte možnost zkontrolovat své informace. Tato stránka vám umožňuje vybrat si svou hlavní pozici, buď Fidelity Government Fond peněžního trhu nebo a Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC)-Program zametání pojištěných vkladů, navíc k zobrazení všech vašich informací. V dolní části stránky klikněte na „Otevřít účet“. Upozorňujeme, že tím souhlasíte se všemi zveřejněními.
5. Gratulujeme, otevřeli jste svůj účet Fidelity Roth IRA! Nové číslo účtu najdete na této stránce.
6. Nakonec si budete moci nastavit uživatelské jméno a heslo Fidelity.
7. Jakmile si nastavíte svůj účet, můžete jej financovat převodem ze svého běžného nebo spořicího účtu, převodem aktiv IRA z jiných institucí nebo šekem, bankovním převodem nebo přímým vkladem.

Předvoj

Vanguard nabízí několik stránek, ze kterých si můžete vybrat, pokud navštívíte Vanguard.com. Kliknutím na „Osobní investoři“ v poli vpravo nebo z rozbalovací nabídky „Naše stránky“ v levém horním rohu se dostanete na příslušnou webovou stránku.

1. Začněte kliknutím na jedno ze dvou tlačítek „Otevřít účet“ na této stránce. Na následující stránce si můžete vybrat buď „Zahájit nový účet“ nebo „Zahájit převod nebo převrácení“.
2. Poté, co se rozhodnete založit nový účet, budete na následující stránce dotázáni, jak chcete financovat svůj účet: bankovním převodem (financování nyní nebo později), převedením z plánu zaměstnavatele nebo převodem investičního účtu z jiného firma.
3. Už máte přihlášení? Pokud ne, klikněte na „Pokračovat“ pod polem „Ne, jsem zde nový“. Budete přesměrováni na úvodní stránku se seznamem všech informací, které budete potřebovat, a kroků, které budete muset podniknout.
4. Na další stránce vyberte z nabízených možností „Důchodové investování (zprostředkovatelské IRA)“ a poté „Roth IRA“, když se zobrazí pole „Typy účtů pro tento účel“.
5. Dále budete muset zadat následující osobní údaje: jméno, e-mailovou adresu, datum narození, SSN, občanství a pohlaví.
6. Na následující stránce zadejte svou fyzickou a poštovní adresu kromě svého telefonního čísla. Poté se zobrazí vyskakovací okno pro kontrolu vašich informací.
7. Poté budete muset nahrát digitální fotografii svého řidičského průkazu, státem vydaného průkazu totožnosti nebo pasu.
8. Dále nastavte své uživatelské jméno a heslo, kromě souhlasu s e-doručováním a podmínkami používání webu Vanguard. Poté budete muset vybrat tři bezpečnostní otázky na následující stránce.
9. Poté zadáte své bankovní přihlašovací údaje nebo ručně propojíte svůj bankovní účet v rámci procesu ověřování, který obvykle trvá dva až tři pracovní dny.
10. Jakmile je ověření dokončeno, budete muset zadat počáteční částku příspěvku. Na následující obrazovce budete mít možnost buď reinvestovat své dividendy a kapitálové zisky, nebo převést peníze do vypořádacího fondu peněžního trhu.
11. Nakonec zkontrolujte informace a odešlete žádost. Přibližně za pět dní byste měli od společnosti Vanguard obdržet následný e-mail s potvrzením, že váš účet byl schválen, a znázorňující další kroky.

TD Ameritrade

TD Ameritrade má na několika místech nápadně své tlačítko „Otevřít nový účet“. Domovská obrazovka.

1. Po kliknutí na „Otevřít nový účet“ klikněte na „Roth IRA“ v části „Nejběžnější“ na následující stránce a poté klikněte na zelené tlačítko „Otevřít Roth IRA“.
2. Zadejte své osobní údaje, počínaje jménem, ​​e-mailovou adresou, fyzickou adresou a telefonním číslem, a poté odsouhlaste prohlášení o ochraně osobních údajů. Pokud již máte účet TD Ameritrade, můžete tyto informace automaticky vyplnit kliknutím na „Použít informace o mém stávajícím účtu“.
3. Na další stránce zadejte své datum narození, občanství, SSN nebo individuální identifikační číslo daňového poplatníka (ITIN), stav zaměstnání a informace o zaměstnání. Budete také dotázáni na záměr účtu.
4. Na této stránce zadejte své finanční údaje, včetně svého ročního příjmu, čistého jmění, likvidního čistého jmění, zdroje finančních prostředků pro počáteční vklad a průběžného zdroje financování. Budete také muset odpovědět na regulační otázky, například zda jste vy nebo někdo z vašich rodinných příslušníků zaměstnanci makléřských firem nebo burz cenných papírů a zda vlastníte více než 10 % veřejně obchodovaného podílu společnost.
5. Na této stránce si budete moci prohlédnout všechny dosud zadané informace.
6. Zde budete muset přijmout všechna zveřejnění a dohody, včetně klientských dohod.
7. Nakonec si nastavte přihlašovací údaje. Budete si muset vybrat uživatelské ID a heslo a také zvolit metodu zabezpečení účtu, buď dvoufaktorovou identifikaci pomocí textových zpráv, nebo bezpečnostní otázku.
8. Váš účet je nyní otevřen! Poté můžete pokračovat ve financování svého účtu a vybrat si své investice.

E*Trade od Morgan Stanley

Na obrazovce jsou tři fialová tlačítka „Otevřít účet“. domovská stránka of E*Trade od Morgan Stanley. Začněte kliknutím na kteroukoli z nich.

1. Začněte výběrem typu účtu: Nejprve zaškrtněte políčko vedle „Účet pro důchodce“ a na následující obrazovce proveďte totéž pro Roth IRA.
2. Pokud jste nový zákazník, ponechte bublinu zaškrtnutou jako „Ne“ a klikněte na „Pokračovat“. Dále zadejte své osobní údaje: jméno, telefonní číslo a e-mailovou adresu. Následující stránka pak požaduje vaši adresu bydliště a poštovní adresu.
3. Na této stránce budete muset zadat své SSN a datum narození.
4. Na této stránce zadejte informace o svém zaměstnání, včetně povolání, oboru a adresy firmy.
5. Dále budete muset vyplnit svůj důchodový investiční profil. Vysvětlete svůj cíl pro tento účet a poté uveďte svůj roční příjem, likvidní čisté jmění, celkové čisté jmění, investiční zkušenosti, rodinný stav a počet závislé osoby. Můžete také uvést, zda vás zajímají možnosti a futures obchodování zde.
6. Na této stránce odpovězte na standardní regulační otázky týkající se vašich vztahů s makléři a zaměstnanci burzy cenných papírů.
7. Zde můžete definovat účel účtu tím, že si vyberete, jak jej budete financovat a jaké jsou vaše cíle spoření.
8. Dále se budete moci rozhodnout, co dělat se svými neinvestovanými hotovostními rezervami: buď odchod do důchodu smést vkladový účet nebo a program hotovostního zůstatku. Zde můžete také přidat důvěryhodný kontakt.
9. Na této stránce budete mít možnost zkontrolovat své důchodové smlouvy a prohlášení.
10. Nakonec vytvořte své uživatelské ID a heslo. Jakmile stisknete tlačítko Odeslat, váš účet je otevřený a připraven k financování!
    

Sečteno a podtrženo

Roth IRA je vynikající nástroj pro spoření na důchod. S velkými makléři nabízejícími online nastavení nebylo nikdy snazší začít investovat s daňově zvýhodněným účtem. Pomocí několika klíčových informací můžete začít svou individuální investiční cestu.

Jen si pamatujte, že otevření Roth IRA je jen začátek k dosažení optimální alokace aktiv. Důsledné přispívání do vašich Roth IRA a používání bezplatných nástrojů pro výzkum a plánování, které jsou k dispozici u velkých online makléřských firem, abyste otevřeli diverzifikované portfolia a sledování výkonnosti může pomoci střadatelům dosáhnout jejich důchodových cílů.