Recenze životního pojištění Cigna

Klady vysvětleny

• U většiny zásad není vyžadována žádná lékařská prohlídka: Když si prostřednictvím svého zaměstnavatele zakoupíte skupinovou životní pojistku Cigna, můžete se kvalifikovat na zaručené krytí problému. Pokud je vaše částka krytí pod stanoveným limitem, můžete si pojištění zakoupit, aniž byste odpovídali na zdravotní otázky nebo absolvovali lékařskou prohlídku.
• Své pojistné můžete platit srážkami ze mzdy: Jednou z výhod skupinového životního pojištění je možnost platit pojistné prostřednictvím srážek ze mzdy. Používání této platební metody snižuje pravděpodobnost, že platbu zmeškáte, a peníze jsou odebrány z vaší výplaty dříve, než je můžete duševně utratit.
• Můžete získat krytí pro rodinné příslušníky: Díky skupinovým životním zásadám Cigna si můžete také zakoupit krytí pro svého manžela/manželku a děti.

Nevýhody vysvětleny

• Maximální pokrytí je založeno na vašem platu: Zásady skupiny Cigna mají limity na dostupné pokrytí. V závislosti na vašem zaměstnavateli si můžete pořídit benefit rovnající se jedno až pětinásobku vašeho platu. Maximální částka krytí, kterou si můžete koupit, je 500 000 USD.
• Větší zásady vyžadují lékařské prohlídky: Pokud se rozhodnete pro dobrovolné nebo doplňkové životní pojištění nad rámec pojištění nabízeného vaším zaměstnavatelem, budete muset podat žádost a podstoupit lékařskou prohlídku.
• Omezené možnosti plánu: Zatímco některé pojišťovny mají na výběr více pojistných smluv, nabídky Cigna jsou omezenější. Existují pouze tři plány životního pojištění: skupinové, skupinové a individuální.

Dostupné plány

Cigna se zaměřuje především na skupinu životní pojistka opatření. Na tyto plány máte nárok pouze v případě, že váš zaměstnavatel nabízí životní pojištění Cigna jako součást kompenzačního balíčku pro zaměstnance. Cigna má však jednu individuální pojistku, kterou si můžete zakoupit sami.

Cigna vydává následující typy zásad:

Skupina Term Life

Termínové krytí je dočasné a poskytuje výhodu pouze po dobu trvání pojistky. Protože vás kryje jen na určitou dobu, termínované životní pojištění bývá levnější než jiné formy životního pojištění.

Se skupinovým životním plánem Cigna trvá vaše krytí po dobu vašeho zaměstnání. Jak vysoké pokrytí můžete získat, závisí na vašem zaměstnavateli. Obecně můžete získat výhodu rovnající se procentu z vašeho platu, maximálně však 500 000 USD.

Skupinový univerzální život

Se skupinou univerzální životní pojištění politika od Cigna, získáte kombinované trvalé krytí. Navíc vaše politika může vytvořit peněžní hodnotu, která vydělává úroky z odložené daně. Za tuto hotovostní hodnotu můžete vybírat nebo si brát půjčky, abyste zaplatili velké výdaje nebo zaplatili některé ze svých výdajů na důchod.

Jednotlivec celý život

I když se Cigna specializuje na skupinové pojistky, prodává individuální celoživotní pojištění. Celý život krytí je trvalé a vydrží po celý život. V průběhu času mohou pojistky na celý život nashromáždit peněžní hodnotu, kterou můžete využít později.

Celoživotní plány Cigna jsou relativně malé a jsou navrženy tak, aby pokryly vaše konečné výdaje. Výhody politiky se pohybují od 2 000 do 25 000 USD.

Dostupní jezdci

Stejně jako ostatní společnosti má Cigna řadu volitelných potvrzení resp pojišťovací připojištění můžete přidat do své politiky a upravit a přizpůsobit své pokrytí. Jezdci mohou zvýšit vaše pojistné, ale umožní vám zakoupit další krytí.

Cigna nabízí následující jezdce:

Zrychlená úmrtnost

Pokud je vám nebo vašemu manželovi diagnostikováno smrtelné onemocnění a zbývá mu méně než 12 měsíců života, jezdec zrychlené dávky v případě smrti vám umožňuje využít část vaší dávky, když jste v klidu živobytí.

Dávka při náhodném úmrtí

Dávka v případě úmrtí následkem úrazu, která je k dispozici pro individuální celoživotní pojistky, poskytuje vašim příjemcům dodatečnou dávku v případě úmrtí, pokud zemřete při úrazu s pojištěním.

Dětský termín

Pokud si zakoupíte skupinové životní krytí, můžete také získat období pro své dítě. Maximální částka, kterou může vaše dítě získat, je 10 000 $.

Vzdání se prémie

Pokud se stanete invalidou před dovršením 60 let, společnost Cigna se vzdá měsíčního pojistného a vaše pojistka zůstane v platnosti.

Manželský termín

Pokud jste ženatý/vdaná a máte skupinovou životní politiku, můžete si pro svého manžela zakoupit až 50 000 $ v období pojištění.

Služby zákazníkům

Chcete-li se přihlásit do jakékoli politiky kromě individuálního celoživotního plánu, musíte projít personálním oddělením svého zaměstnavatele. Pokud chcete požádat o individuální celoživotní krytí, můžete získat cenovou nabídku a požádat online prostřednictvím webových stránek Cigna.

Máte-li jakékoli dotazy, můžete zavolat zákaznický servis na číslo 855-373-8005. Zákaznická podpora je k dispozici od pondělí do pátku od 8:30 do 20:30. EST.

Index stížností

Národní asociace komisařů pro pojišťovnictví (NAIC) vydává poměry stížností společností, aby spotřebitelům pomohla porovnat služby zákazníkům pojistitele. Poměr je číslo, které odráží počet stížností podaných na pojišťovnu v poměru k jejímu podílu na určitém segmentu trhu.

Průmyslový standard je 1.0. V ideálním případě by společnost obdržela méně stížností, než je obvyklé, a její poměr by byl pod 1,0.

V roce 2021 byl poměr stížností společnosti Cigna 0,80, což je o něco lepší než národní index stížností.

Hodnocení třetích stran

AM Best je ratingová agentura, která vydává stanoviska k finanční stabilitě pojišťoven.

V roce 2022 AM Best potvrdila Cignaovo hodnocení A (výborné). Uznala sílu rozvahy a provozní výkonnost společnosti.

Přestože společnost Cigna není zahrnuta do studie individuálního životního pojištění J.D. Power v USA z roku 2021, mateřská společnost společnosti Cigna, New York Life, se umístila na devátém místě z 21 společností. Studie hodnotila společnosti na základě jejich produktů, cen a komunikace se zákazníky.

Storno podmínky

Stejně jako u jiných pojistitelů poskytuje Cigna zákazníkům bezplatné období, které obvykle trvá 10 dní, ale v některých státech může být delší. Během období bezplatného zobrazení můžete zrušit svou pojistku a získat plnou náhradu všech zaplacených prémií a poplatků.

Po uplynutí doby bezplatného zobrazení závisí storno podmínky na typu krytí, které máte. Pojistníci na dobu určitou mohou zrušit kdykoli, ale nedostanete náhradu. Pokud máte celoskupinovou nebo univerzální životní pojistku, můžete mít nárok na peněžní hodnotu odkupu plánu.

Pokud chcete zrušit své krytí, promluvte si s oddělením lidských zdrojů. Pokud jste si zakoupili individuální celoživotní pojištění, zavolejte společnosti Cigna na číslo 855-373-8005.

Cena

Cigna vám umožňuje získat nabídky pro jednotlivé celoživotní politiky online, ale nenabízí tuto funkci pro termínované nebo univerzální životní plány.

Ceny jednotlivých celoživotních pojistek začínají na 28 dolarech měsíčně. Můžete však mít nárok na slevu 5% na manželské pojistné, pokud si vy a váš manžel zakoupíte individuální celoživotní pojistky Cigna ve stejnou dobu.

U termínovaných a univerzálních zásad závisí vaše sazba na vašem věku. Jak stárnete do pětiletého věku, vaše pojistné se bude zvyšovat.

Stejně jako ostatní pojišťovny, i Cigna vyžaduje, abyste při žádosti o životní pojištění vybrali „muž“ nebo „žena“. Zatímco to, že jste nebinární, vás nediskvalifikuje od získání životního pojištěníuvědomte si, že většina pojišťoven neaktualizovala své upisovací procesy tak, aby odrážely aktuální povědomí o genderových otázkách.

Soutěž

S Cigna si můžete zakoupit zaručené zásady a přeskočit lékařskou prohlídku. Musíte však pracovat pro zúčastněného zaměstnavatele, abyste se kvalifikovali pro většinu pojistek, a jedna jednotlivá dostupná pojistka má nízké limity krytí.

Pokud hledáte pokrytí, které si můžete koupit sami, zvažte Étos, společnost, která prostřednictvím svých webových stránek prodává životní pojištění přímo spotřebitelům. Ethos nabízí pouze termínované a celoživotní politiky. Stejně jako Cigna je jeho celoživotní variantou malá zaručená politika, takže vám nemůže být odepřeno na základě vaší anamnézy.

Prostřednictvím Ethos si můžete zakoupit až 2 miliony dolarů na doživotní krytí, což je mnohem vyšší výhoda, než nabízí Cigna.

Zatímco Ethos poráží Cigna v pohodlí a výši výhod, zaostává za Cigna v zákaznických službách. Zásady společnosti Ethos jsou podepsány jinými společnostmi a některé z nich mají velmi vysoký poměr stížností.

Cigna	Étos
Podíl na trhu	N/A	N/A
Počet plánů	3	3
Dividendy pro rok 2020	N/A	N/A
Wellness program slevy/pobídky k odvykání kouření	N/A	N/A
Servisní metoda	Zaměstnavatel (skupina), tel	Online, telefon, email
AM Nejlepší hodnocení	Vynikající	A a vyšší (na základě společnosti, která pojistila politiku)
Cenový žebříček	Není dostupný	Není dostupný
Trend stížností	0.80	0,37 až 3,72 (na základě společnosti, která upisuje politiku)

Metodologie

Naše recenze životních pojišťoven jsou založeny na a kvantitativní metodologie která analyzuje stabilitu a spolehlivost každého pojistitele, služby zákazníkům, zkušenosti s pojistnými událostmi, rozmanitost produktových řad a náklady. Porovnáváme podmínky každého typu nabízené pojistky – včetně dostupných částek krytí, volitelných připojištění a možností platby pojistného – s podmínkami jiných velkých životních pojišťoven. Nakonec se podíváme na to, jak je společnost hodnocena organizacemi třetích stran, abychom určili její spolehlivost a celkovou pověst.