Rady pro investorky od nejlepších finančních poradců

Ženy mívají k penězům jiný vztah než muži. Tento rozdíl se často projevuje prostřednictvím genderových rozdílů ve finanční gramotnosti, kdy ženám chybí stejné znalosti osobních financí jako muži. Navíc lidé s vyšší úrovní finanční gramotnosti často vykazují větší bohatství, lepší důchodové plány a větší šance na účast na akciovém trhu.

Zeptali jsme se pěti žen z Investopedia 100 nejlepších finančních poradců seznam sdílet své zkušenosti se strategií finančního plánování napříč pohlavími a nabízet rady ženám a dalším, kteří doufají, že zlepší svůj vztah k penězům a převezmou kontrolu nad svými financemi.

Cary Carbonaro, CFP, MBA

SVP a ředitel pro ženy a bohatství, Advisors Capital Management, LLC | Florida

v Carbonaro's ženy často nejsou socializovány do přijímání finančních rozhodnutí samy za sebe a místo toho spoléhají na mužské příbuzné, aby se postarali o osobní finance.

Řekla však, že tento vztah je hluboce chybný a často neudržitelný. „Ženy mají proti nim tři údery: skutečnost, že žijí déle, skutečnost, že vydělávají méně, a skutečnost, že se mimo pracovní sílu často starají o děti a rodiče. Říkají tomu trest za dobrou dceru,“ řekl Carbonaro.

U svých klientek zaznamenala Carbonaro větší pocit vlastnictví a citové vazby na peníze, což je vede k tomu, že upřednostňují bezpečnější a konzervativnější investice. Ženám a dalším lidem s finančními úzkostmi Carbonaro řekl: „Nebojte se trhu. Protože pokud máte dlouhodobý výhled, budete v pohodě… Nedívejte se na své účty, když je velký červený den nebo víte, že trh klesá.“

Sibyl Slade Series 7, CRPS, CRPC, Series 66

Prezident a finanční poradce, IntegriVest Wealth Advisors, LLC | Gruzie

v Slade's ženy mívají odměřený, opatrný přístup k investování a osobnímu finančnímu plánování.

"Z mé zkušenosti mají muži tendenci vnímat peníze jako prostředek ke svobodě a ženy mají tendenci vnímat peníze jako prostředek k bezpečnosti," řekla.

Jako finanční terapeut Slade také věří, že odpoutat emoce a minulé zkušenosti od peníze mohou lidem umožnit převzít kontrolu nad svými osobními financemi a zlepšit vztahy s nimi peníze. S myšlením zaměřeným na budoucnost mohou ženy plánovat každou fázi svého života a brát v úvahu proměnné, jako je inflace a daně.

„Vozidla, do kterých investujeme, by měla být v souladu s různými milníky, kterým budeme čelit v každé fázi našeho života akumulace aktiv až po rozdělení příjmů před odchodem do důchodu až po zanechání dědictví pro naše rodiny,“ Slade řekl.

Zaneilia Harris, CFP

Prezident, Harris & Harris Wealth Management Group | Maryland

Harris pozorovala, že mnoho žen se nepouští do investic mimo penzijní fondy a spořicí účty. I když Harris věří, že k tomu přispívá mnoho faktorů, jako je rušný osobní a pracovní život, jako hlavní příčinu uvádí rozdíly v odměňování žen a mužů.

"Pokud byste byli schopni vydělávat peníze jako vaši mužští protějšky, nemuseli byste se starat o to, zda budete schopni ušetřit dost," řekl Harris.

Proto často spolupracuje s klienty na vyjednávání o platu, aby časem zvýšila jejich úspory a pomohla jim cítit se bezpečně se svým bohatstvím. Radí klientům, aby každý rok apelovali na zvýšení a povýšení, aby mohli z každého odpracovaného roku vytěžit maximum a co nejrychleji vyčerpat své důchodové účty.

Hilary Hendershott, CFP, MBA

Prezident a hlavní poradce, Hendershott Wealth Management | Kalifornie

Hendershott našla své klientky, které jsou obecně Gen X, mají stigma a cítí se trapně, když mluví o bohatství a finančních rozhodnutích v sociálním kontextu. I když si nemyslí, že se tento fenomén týká pouze žen, věří, že bychom vždy měli více mluvit o penězích, a to i ve společenských souvislostech, abychom mohli každý činit moudřejší rozhodnutí a vybudovat silnou veřejnost konverzace.

"Investování je skutečně jednoduché prostřednictvím indexových fondů a indexového investování," řekl Hendershott. „Záleží na tom, jaký indexový fond vlastníte a v jakém poměru jsou důležité třídy aktiv. To znamená, že výzkumy nám ukazují, že aktivní management nemůže trvale porazit trh po dlouhou dobu.“

Zakladatel a finanční plánovač, Sofia Financial | Pensylvánie

McCullough otevřela svou praxi, protože viděla v oboru jen málo žen a měla pocit, že tradiční rozhovory s finančními poradci se ženami neozývají. Podle jejích zkušeností ženy hledají jistotu prostřednictvím peněz, ale ženy a mnoho dalších je často odrazuje od toho, aby o nich uvažovaly jako o hluboce emocionálním tématu.

„Lidské bytosti nejsou dokonale racionální ohledně ničeho jiného v životě. Proč by měli být racionální ohledně peněz?" řekl McCullough. "Rád se o to podělím s lidmi, protože pak řeknou: 'Ach, ano, samozřejmě, správně.' Je spousta hanby, kterou lidé nosí s sebou peníze, a studu se daří ve tmě."

V rámci tohoto behaviorálního finančního rámce McCullough zjistil, že investování a vytváření finančních plánů vyžaduje reflexi.

„Mezi dneškem a budoucností je vždy napětí, protože když si odložíte peníze na svou budoucnost self, to znamená, že dnešní já je nemůže utratit, takže to může být užitečné v motivaci,“ McCullough řekl.

Co-CEO, Abacus Wealth Partners | Kalifornie

v Storjohann's Díky zkušenostem se ženy stávají skvělými investorkami a finančními plánovači, protože si uvědomují riziko, což znamená, že kontrolují své základny a pečlivě zacházejí se svými financemi. Věří, že pro zlepšení vztahů s penězi pro ženy a ostatní je důležité reflektovat své životní cíle.

"Vždycky se snažíme držet krok s Jonesovými a uvidíme, co dělají všichni ostatní." Ale udělejte si tu další pauzu a zeptejte se sami sebe: ‚Pokud chci být dobrý s penězi, co to pro mě znamená a jak to vypadá v mém životě?‘“

Pro samotnou Storjohann tato svoboda znamená mít plný pohotovostní fond, který jí poskytuje flexibilitu při přijímání zásadních životních rozhodnutí. S ohledem na tento holistický přístup Storjohann doporučuje novým investorům, aby identifikovali své specifické a osobní cíle, jako je přestavba domu pro vaši rozrůstající se rodinu místo toho, abyste chtěli odejít do důchodu 'brzy.'

"Musíte vědět, čeho chcete dosáhnout a jaký druh života chcete vést," řekla. "Pak je s tím v souladu investování a s tím je také v souladu plán a způsob, jakým alokujete svůj peněžní tok a zdroje."