Zde jsou rady finančních profesionálů ohledně CD

Vkladové certifikáty, které mnoho střadatelů dlouho ignorovalo před nedávnou kampaní Federálního rezervního systému o zvýšení úrokových sazeb s cílem omezit inflaci, znovu získal pozornost – nicméně finanční poradci navrhují, aby střadatelé plně zvážili své priority a potřeby, než přispějí k peněžním prostředkům CD.

Celostátní průměrné roční výnosy za jeden až pět let CD v současnosti se pohybují od 1,30 % do 1,59 %, přičemž tříměsíční a šestiměsíční CD dosahují v průměru 0,62 %, respektive 1,19 %. Nicméně, střadatelé mohou najít mnohem vyšší sazby:

nejvyšší celostátní sazby za tříměsíční až pětiletá CD v rozmezí od 4,77 % do 5,65 %.

To je na hony vzdálené sazbám CD, které se po většinu desetiletí před zvýšením sazeb Fedem pohybovaly poblíž 0,20 %. Navzdory své nově nalezené přitažlivosti však CD vyžadují pečlivé zvážení v závislosti na chuti riskovat a potřebě hotovosti.

Ne vše v jednom košíku

Wes Battle, finanční poradce Raymonda Jamese v Odentonu, Maryland, pracuje především s federálními pracovníky. Battle řekl, že mají tendenci nosit větší hotovostní rezervy než většina ostatních.

Tato preference by znamenala, že by se měli vyvarovat vkládání příliš velkého množství na CD, za které jsou účtovány sankce za předčasný výběr.

"Navrhujeme NEVKLÁDAT veškerou hotovost na CD," řekl Battle.

Kromě toho, že by střadatelé museli platit předčasné pokuty v případě nouze v hotovosti, čelí také střadatelům úrokové sazby riziko s CD. Pokud bude Fed pokračovat ve zvyšování sazeb, mohl by přijít o další atraktivní příležitosti k výnosu CD.

„Mýtus?“ o předčasném stažení?

Kassi Fetters, poradce společnosti Artica Financial Services v Anchorage, uvedl, že střadatelé by si měli uvědomit, že sankce za předčasný výběr se mohou lišit v závislosti na instituci, která CD vydává.

"Je to mýtus, že když umístíte své peníze na CD, jsou 'uzamčeny'," řekl Fetter. "Tento mýtus zakázal mnoha rodinám využívat CD a současné skvělé ceny."

Fetters řekl, že místní družstevní záložny mají obvykle lepší podmínky, pokud střadatelé potřebují odstranit peníze z CD. Většina navíc zaručí vrácení celé jistiny i při výběru celého zůstatku na právě otevřeném CD.

Míra rizika a potřeby hotovosti

Joey Loss, poradce Flow Financial v Jacksonville na Floridě, řekl spořicí účty s vysokým výnosem placení sazeb blízko 5 % ročně může nabídnout atraktivní možnost CD pro střadatele, kteří mohou potřebovat peníze relativně rychle.

"Vyzývám klienty, aby si užívali současné vysoce úročené nabídky na bankovním spořicím účtu pro krátkodobé úspory," řekl Loss.

Tyto účty však vynesou méně, pokud úrokové sazby klesnou. To se u CD s pevnou sazbou nestane.

„Pokud se klienti obávají poklesu sazeb a chtějí si tyto vyšší sazby zablokovat déle, my ano používat dlouhodobější státní pokladniční poukázky nebo CD,“ řekla Crystal Coxová, poradkyně z Wealthspire v Madisonu, Wisc. „Pokud klient oceňuje získání nejvyššího výnosu, pak najdu nástroj, který aktuálně platí nejvyšší, a pokud to bude dávat smysl z hlediska časového horizontu, tak půjdu s."