Co znamená zvýšení sazeb Fedu pro vaše úspory
Nejlepší spořicí účty a účty peněžního trhu s vysokým výnosem již platí rekordní sazby. Mohlo by je to posunout výš?
Nezávisle vyhodnocujeme všechny doporučené produkty a služby. Pokud kliknete na odkazy, které poskytujeme, můžeme obdržet kompenzaci. Zjistěte více.
Jak se očekávalo, Federální rezervní systém včera oznámil další zvýšení úrokových sazeb, čímž zvýšil referenční sazbu centrální banky na nejvyšší úroveň od roku 2001 v jejím boji proti desetiletí vysoké inflaci. Pokud máte hotovost v bance, je to pro vás potenciálně skvělá zpráva, protože to znamená, že dnešní rekordní sazby na spořících účtech s vysokým výnosem a na účtech peněžního trhu by se mohly vyšplhat ještě výše.
Co se včera stalo s FEDem
The Federální rezervní systém začal agresivně zvyšovat sazba federálních fondů v březnu 2022, kdy se po pandemii začala prosazovat vysoká inflace. Do června 2022 dosáhla míra inflace 40letého maxima. V důsledku toho Fed rychle zvýšil svou referenční sazbu o 4,25 % v sedmi zvýšeních během devíti měsíců v roce 2022.
Ačkoli Fed v roce 2023 mírně uvolnil, stále zvýšil sazbu Fed fondů čtyřikrát během posledních pěti zasedání (v červnu držel sazby na stejné úrovni). S včerejší čtvrtbodový nárůst, bylo k referenční sazbě v roce 2023 přidáno další 1,00 %, čímž se zvýšila na cílové rozmezí 5,25–5,50 %. Je to nejvyšší úroveň, kterou jsme viděli za více než 22 let.
Proč je přesun Fedu důležitý pro střadatele
Sazba federálních fondů má přímý dopad na úrokové sazby, které jsou banky a družstevní záložny ochotny platit spotřebitelům za jejich vklady. Je to proto, že vysoká sazba Fed fondů znamená, že půjčky od centrální banky přes noc jsou dražší banky a družstevní záložny, a to je zase vede k většímu zájmu o zajištění vkladů přímo od nich zákazníky.
Aby banky a družstevní záložny přilákaly tyto prostředky zákazníků, zvyšují své sazby spořící účet, peněžní trh, a vkladový certifikát (CD) účty. Níže vidíte, jaký dopad měla kampaň Fedu na zvýšení sazeb v letech 2022–2023 na nejvyšší sazbu spořicích účtů za poslední rok a půl.
Bodování nejvyšší sazby vyžaduje nakupování. Ale můžete to snadno udělat pomocí našeho denního žebříčku nejlepší spořicí účty s vysokým výnosem a nejlepší účty na peněžním trhu. Jak můžete vidět níže, můžete vydělat mnohonásobně více s nejlépe placenou možností než s typickým účtem s celostátním průměrem.
| Typ účtu | Národní průměr napříč všemi bankami FDIC | Dnešní nejvyšší celostátně dostupná sazba | O kolik více můžete vydělat s nejvyšší sazbou |
|---|---|---|---|
| Spořící účet | 0,42 % APY | 5,20 % APY | 12krát více |
| Účet peněžního trhu | 0,63 % APY | 5,21 % APY | 8krát více |
Porostou úspory a sazby peněžního trhu výše?
Ačkoli Fed právě včera oznámil své poslední zvýšení sazeb, tento krok byl ohromující očekávání od června, díky čemuž si mnohé banky a družstevní záložny dostatečně věří, aby zvýšily sazby dříve než ve skutečnosti oznámení.
Předpokládá se však, že některé instituce odložily zvýšení sazeb, dokud nebude zvýšení Fedu oficiální, nebo se najdou nyní musí nabízet vyšší sazby, aby mohly konkurovat, když nyní jiné instituce zvýšily své úspory a peněžní trh sazby.
Příští schůzka Fedu o stanovení sazeb je také naplánována až na 20. září, což znamená, že sazby Fed fondů zůstanou tam, kde jsou, po dobu osmi týdnů. Očekává se, že během té doby některé banky a družstevní záložny zvýší své úspory a sazby na peněžním trhu, protože soupeří o vklady zákazníků v prostředí s vysokými sazbami.
Pro finanční prostředky, o kterých víte, že je na chvíli nebudete potřebovat, byste si mohli zablokovat jeden z dnešních rekordních sazeb na měsíce nebo roky s CD. Na rozdíl od spořicích účtů a účtů peněžního trhu, jejichž sazby mohou kdykoli klesnout, je sazba CD fixována na celé období, které si zvolíte. Abyste si usnadnili nakupování, stačí navštívit náš denní žebříček nejlepších cen CD.
Zvýší Fed sazby znovu?
Pokud jde o to, co se stane se sazbou federálních fondů – a tedy i s úrokovými sazbami a sazbami peněžního trhu – dále, to si v současné době může kdokoli domyslet. Včerejší písemné oznámení Fedu výslovně nenaznačilo, zda výbor očekává, že letos přistoupí k dalšímu zvýšení sazeb. Zopakovala však svůj závazek snížit inflaci na cílovou úroveň Fedu 2 %, přičemž ponechala na stole možnost dodatečného zvýšení, pokud to výbor uzná za nutné.
Na tiskové konferenci po oznámení předseda Federálního rezervního systému Jerome Powell řekl, že výbor nepřijal žádná rozhodnutí o zda v letošním roce provede další zvýšení, či nikoli, s důrazem na to, že každé rozhodnutí o sazbách bude činit „setkání po jednání“ na základě ekonomické údaje. Na otázku, zda by výbor opakoval model vynechání jedné schůze a zvýšení sazeb na další, znovu zdůraznil že každé rozhodnutí schůze bude učiněno jedno po druhém a že pro září je možné zvýšení nebo přerušení Setkání.
V důsledku toho je příliš brzy na to, abychom spolehlivě předpověděli, zda Fed v roce 2023 provede další zvýšení sazeb, nebo zda je toto červencové zvýšení poslední z jeho historické kampaně na zvyšování sazeb. Prozatím toto poslední zvýšení pravděpodobně posouvá úspory a sazby na peněžním trhu o něco výše, zatímco banky a družstevní záložny čekají na další objasnění dalšího kroku Fedu.
Zveřejnění metodiky sběru sazeb
Každý pracovní den Investopedia sleduje údaje o sazbách více než 200 bank a družstevních záložen, které nabízejí CD a spořicí účty zákazníkům po celé zemi a určuje denní pořadí nejlépe platících účtů. Aby se instituce kvalifikovala pro naše seznamy, musí být federálně pojištěna (FDIC pro banky, NCUA pro družstevní záložny) a minimální počáteční vklad účtu nesmí přesáhnout 25 000 USD.
Banky musí být dostupné alespoň ve 40 státech. A zatímco některé družstevní záložny vyžadují, abyste přispěli konkrétní charitativní organizaci nebo sdružení, abyste se stali členem, pokud nesplňujete jinou způsobilost kritéria (např. nežijete v určité oblasti nebo nepracujete v určitém druhu zaměstnání), vylučujeme družstevní záložny, jejichž požadavek na dar je 40 USD nebo více. Další informace o tom, jak vybíráme nejlepší sazby, přečtěte si naši úplnou metodiku.
