Co se stane s mým plánem 401(k), když zamrzne?
Nebudete moci přispívat ani vybírat.
Při „zmrazení“ 401(k) zaměstnavatel dočasně zastaví všechny nové příspěvky a výběry v rámci svého plánu 401(k).
S největší pravděpodobností zažijete zmrazení 401(k) po fúzi, zatímco nová společnost určí, co dělat s plánem 401(k), který zdědila.
Klíčové věci
- 401(k) penzijní plány mohou být „zmrazeny“ vedením společnosti a dočasně zastavit nové příspěvky a výběry.
- Zmrazení může nastat v případě podnikové restrukturalizace, jako je fúze, nebo pokud vaše společnost změní poskytovatele plánu 401(k).
- Během zmrazení budou investice na vašem účtu 401(k) nadále získávat nebo ztrácet hodnotu s trhem.
- Můžete mít možnost převést peníze ve vašem zmrazeném 401 (k) do způsobilé IRA.
Co pro vás znamená Frozen 401(k)
Pokud vaše 401(k) zmrazilo vedení vaší společnosti, nadále si podržíte všechna práva, která jste měli před zmrazením. Vaše stávající investice budou stále růst nebo se zmenšovat na základě jejich tržní výkonnosti a vaše úspory na důchod si zachovají svůj daňově zvýhodněný status. Jediný rozdíl je v tom, že nemůžete přidávat nové prostředky ani vybírat ze svého účtu.
Ve většině případů můžete změnit složení svého stávajícího důchodového portfolia a přesunout aktiva z jedné investice do druhé. Měli byste také nadále dostávat výpisy v souladu s ERISA pokyny.
Co se může stát s vaším Frozen 401(k)
Neexistuje žádné právní omezení délky zmrazení penzijního plánu. Váš plán 401(k) může být zmrazen na neurčito, dokud se nový zaměstnavatel nerozhodne, co s ním dělat. Nové vedení má tři základní možnosti:
1. Sloučit to do jiného plánu
Nový zaměstnavatel se může rozhodnout sloučit váš starý plán se svým vlastním plánem 401(k). V tomto scénáři jsou vaše penzijní aktiva převedena do tohoto plánu 401 (k), po kterém je váš účet rozmražen. Protože plány 401(k) jsou velmi složité a často velmi odlišné, může jejich řádné provedení trvat dlouho.
2. Ukončete plán
Nová společnost nemůže ukončit váš plán, dokud neobdrží dopis od Internal Revenue Service (IRS), v němž bude uvedeno, že vše bylo řádně zpracováno. Po ukončení vám budou vráceny vaše příspěvky, přiznané zápasy a zisky.
Pokud plán 401 (k) vašeho nového zaměstnavatele umožňuje převrácení, můžete se rozhodnout, že vaše penzijní fondy budou převedeny do tohoto plánu. Pamatujte, že pokud je vám méně než 59 ½ let, musíte do 60 dnů dokončit převedení, abyste se vyhnuli přísné daňové pokutě.
3. Pokračujte v plánu
V tomto případě mohou stávající zaměstnanci získané společnosti nadále přistupovat ke staršímu plánu, zatímco všichni noví zaměstnanci budou s největší pravděpodobností přesměrováni do plánu 401(k) nové společnosti.
Převrácení do IRA
Můžete se také rozhodnout přesunout své prostředky do a převrácení individuálního důchodového účtu (IRA) místo přijetí některého z výše uvedených tří scénářů. Pokud použijete své staré peníze 401(k) k založení IRA převrácení, zachováte si daňově zvýhodněný status těchto fondů a nebudete zasaženi pokutou za předčasný výběr. Chcete-li se chránit před daňovými sankcemi, nezapomeňte si zajistit a přímý převod (z pověřence ke správci). vašich prostředků.
Plány Frozen 401(k) jsou stále povinny vyplácet požadované minimální distribuce (RMD) na vaši žádost poté, co dosáhnete věku 73 let.
Jak dlouho může být 401(k) zmrazen?
Z právního hlediska neexistují žádná omezení, jak dlouho může společnost uchovávat plán 401(k) zmrazený. Obvykle si však vedení přeje situaci co nejdříve napravit. V případě, že je váš plán 401(k) zmrazen na dobu neurčitou, máte možnost jej převést do IRA a spravovat jej sami.
Jak se zachází s požadovanými minimálními distribucemi (RMD) během zmrazení 401(k)?
Pokud jste dosáhli věku pro požadované minimální distribuce (RMD) z vašeho účtu 401(k) a váš plán je zmrazen, měl by správce plánu stále vyplácet RMD podle vašich pokynů. Pokud se tak nestane, požádejte písemně o své RMD a zdokumentujte své úsilí vyhnout se sankcím IRS.
Může být 401 (k) zmrazen během bankrotu?
Fondy plánu č. 401(k) jsou obecně chráněny před bankrotem. To znamená, že pokud vaše společnost ukončí činnost, vaše peníze z penzijního plánu jsou chráněny jak před vaším zaměstnavatelem, tak před jeho věřiteli. Pokud váš plán obsahuje neinvestované příspěvky zaměstnavatele, mohou však zmizet. Pokud váš plán obsahuje akcie společnosti, mohou se tyto akcie stát bezcennými.
Sečteno a podtrženo
Za určitých okolností může zaměstnavatel zmrazit váš penzijní plán 401 (k), čímž vám zabrání v provádění příspěvků nebo výběrů. Peníze jsou však stále vaše a budou nadále získávat nebo ztrácet hodnotu v závislosti na změnách na trhu. Zmrazený plán může být nakonec převeden na nového poskytovatele 401 (k) nebo můžete být schopni převést prostředky na nový plán.
