Téměř každá hypotéka průměrně klesá třetí den
Dnešní úrokové sazby a trendy hypoték – srpen 9, 2023
Sazby u 30letých hypoték za poslední tři dny klesly téměř o čtvrt procentního bodu, přičemž klesly i průměry téměř všech ostatních typů úvěrů. Pouze dva jumbo průměry zůstaly stabilní.
Poslední 30letý průměr hypotéky s pevnou sazbou je 7,35 %. Sazby se u různých poskytovatelů půjček značně liší, takže je vždy rozumné nakupovat vaše nejlepší hypotéka a pravidelně porovnávejte sazby bez ohledu na to, jaký typ půjčky hledáte.
| Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů | ||
|---|---|---|
| Typ půjčky | Nový nákup | refinancovat |
| 30letá pevná | 7.35% | 7.58% |
| FHA 30-leté pevné | 7.15% | 7.52% |
| Jumbo 30-leté pevné | 6.65% | 6.65% |
| 15-letý pevný | 6.79% | 7.00% |
| 5/6 ARM | 7.27% | 7.49% |
Dnešní průměrné národní hypoteční sazby
Již třetí den v řadě klesly sazby na 30leté úvěry na nové nákupy a nahromadily pokles o 24 bazických bodů. Úterní 6bodový propad snižuje průměr na 7,35 %, přičemž za poslední tři a více týdnů pokračuje trend většinou v rozmezí od 7 do 7 %. Téměř před měsícem se 30leté sazby vyšplhaly na 20leté maximum 7,70 %, ale o týden později klesly na 7,17 %.
Sazby 15letých hypoték v úterý také klesly a odečetly 15 bazických bodů na průměr 6,79 %. To je pokles o 31 bazických bodů od výrazného překročení 7% prahu minulý čtvrtek. Stejně jako 30leté sazby, 15letý průměr také dosáhl hlavního vrcholu v červenci a vyšplhal se na odhadované 15leté maximum 7,11 %.
Dva průměry velkých sazeb byly jediné typy úvěrů, které v úterý neklesly. Jumbo 30letý průměr se drží třetí den na 6,65 % poté, co minulý týden dosáhl odhadovaného 14letého maxima 6,77 %. (Denní historické jumbo průměry nejsou k dispozici před rokem 2009, takže není známo, kdy před tím dosáhly jumbo 30leté sazby vyšší než 6,77 %.) Jumbo průměr 5/6 ARM byl v úterý také plochý.
Téměř všechny refinanční sazby se v úterý rovněž snížily, s výjimkou obou 15letých FHA a 5/6 ARM průměrné stoupání, navíc bez pohybu z jumbo 30 let a jumbo 5/6 ARM průměry. 30letý refi průměr se v úterý vzdal 14 bazických bodů a 15letý refi průměr ztratil méně než 6 bodů. Rozdíl mezi 30letými sazbami nového nákupu a refi sazbami se snížil na pouhých 23 bazických bodů.
Po historickém propadu úrokových sazeb v srpnu 2021 – který snížil 30letý průměr na pozoruhodných 2,89 % – úrokové sazby hypoték za poslední dva roky raketově vzrostly. Velké nárůsty byly pozorovány v červnu 2022, říjnu 2022, květnu 2023 a červenci 2023, přičemž poslední vrchol za 30 let posunul průměr na to, co je považováno za 20leté maximum. Je však těžké přesně určit, jak daleko do minulosti bychom museli jít, abychom našli sazby tak vysoké, protože denní průměry sazeb nebyly před rokem 2009 zveřejněny.
Ceny, které zde vidíte, se obecně nebudou přímo porovnávat s cenami upoutávek, které vidíte inzerované online, protože tyto sazby jsou vybírány jako nejatraktivnější, zatímco tyto sazby jsou průměrné. Sazby upoutávky mohou zahrnovat placení bodů předem, nebo mohou být vybrány na základě hypotetického dlužníka s ultra vysokým kreditním skóre nebo na základě nižší než obvyklé půjčky. Hypoteční sazba, kterou si nakonec zajistíte, bude založena na faktorech, jako je vaše kreditní skóre, příjem a další, takže může být vyšší nebo nižší než průměry, které zde vidíte.
| Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – nový nákup | ||
|---|---|---|
| Typ půjčky | Nové nákupní sazby | Denní změna |
| 30letá pevná | 7.35% | -0.06 |
| FHA 30-leté pevné | 7.15% | -0.05 |
| VA 30 let Pevná | 7.12% | -0.05 |
| Jumbo 30-leté pevné | 6.65% | Žádná změna |
| 20letá pevná | 7.28% | -0.08 |
| 15-letý pevný | 6.79% | -0.15 |
| FHA 15 let s opravou | 6.94% | -0.01 |
| Jumbo 15 let Fixed | 6.65% | -0.12 |
| 10-letý pevný | 6.74% | -0.10 |
| 10/6 ARM | 7.32% | -0.17 |
| 7/6 ARM | 7.34% | -0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.46% | -0.12 |
| 5/6 ARM | 7.27% | -0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Žádná změna |
| Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – refinancování | ||
|---|---|---|
| Typ půjčky | Sazby refinancování | Denní změna |
| 30letá pevná | 7.58% | -0.14 |
| FHA 30-leté pevné | 7.52% | -0.02 |
| VA 30 let Pevná | 7.74% | -0.01 |
| Jumbo 30-leté pevné | 6.65% | Žádná změna |
| 20letá pevná | 7.57% | -0.06 |
| 15-letý pevný | 7.00% | -0.06 |
| FHA 15 let s opravou | 7.11% | +0.06 |
| Jumbo 15 let Fixed | 6.65% | -0.12 |
| 10-letý pevný | 6.96% | -0.06 |
| 10/6 ARM | 7.67% | -0.03 |
| 7/6 ARM | 7.51% | -0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.56% | -0.12 |
| 5/6 ARM | 7.49% | +0.08 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Žádná změna |
Vypočítejte si měsíční splátky pro různé scénáře půjček s naším Hypoteční kalkulačka.
Nejnižší sazby hypoték podle státu
Nejnižší dostupné hypoteční sazby se liší v závislosti na státě, ve kterém se vyskytují. Sazby hypoték mohou být ovlivněny odchylkami na úrovni státu v úvěrovém skóre, průměrným typem hypotečního úvěru a velikostí, a navíc různými strategiemi řízení rizik jednotlivých věřitelů.
Co způsobuje, že úrokové sazby hypoték rostou nebo klesají?
Hypoteční sazby jsou určovány komplexní interakcí makroekonomických a oborových faktorů, jako je úroveň a směr trhu dluhopisů, včetně výnosů 10letých státních dluhopisů; současná měnová politika Federálního rezervního systému, zejména pokud jde o financování hypoték podporovaných vládou; a soutěž mezi nimi hypotečních úvěrů a různých typů úvěrů. Protože kolísání může být způsobeno libovolným počtem z nich najednou, je obecně obtížné přisoudit změnu jakémukoli faktoru.
Makroekonomické faktory udržovaly hypoteční trh po většinu roku 2021 relativně nízko. Zejména Federální rezervní systém nakupoval dluhopisy za miliardy dolarů v reakci na ekonomické tlaky pandemie. Tento politika nákupu dluhopisů má velký vliv na úrokové sazby hypoték.
Počínaje listopadem 2021 však Fed začal snižovat nákupy dluhopisů směrem dolů a každý měsíc prováděl značné snižování až do dosažení čisté nuly v březnu 2022.
The sazba federálních fondů, který je stanoven každých šest až osm týdnů výborem Fedu pro sazby a politiku – Federal Open Market Committee (FOMC) – může také ovlivnit sazby hypoték. Neovlivňuje však přímo úrokové sazby hypoték a ve skutečnosti se sazba federovaných fondů a sazby hypoték mohou pohybovat opačným směrem.
Na svém posledním zasedání, které skončilo 26. července, Fed zvýšil sazby o všeobecně očekávaných 25 bazických bodů, čímž zvýšil sazbu fondů FED na rozpětí 5,25 % až 5,50 %. Předseda Fedu Jerome Powell řekl, že protože inflace je stále nad cílovou sazbou Fedu ve výši 2 %, výbor pro stanovení sazeb by mohl sazby buď znovu zvýšit, nebo se na svém zasedání v září pozastavit. 20, v závislosti na ekonomických podmínkách.
Metodologie
Výše uvedené národní průměry byly vypočteny na základě nejnižší sazby nabízené více než 200 nejlepšími věřiteli v zemi za předpokladu, že poměr úvěru k hodnotě (LTV) 80 % a žadatel s kreditním skóre FICO v rozmezí 700–760. Výsledné sazby představují to, co by zákazníci měli očekávat, když obdrží skutečné nabídky od poskytovatelů půjček na základě jejich kvalifikace, která se může lišit od inzerovaných sazeb upoutávek.
Pro naši mapu nejlepších státních sazeb je uvedena nejnižší sazba, kterou aktuálně nabízí zkoumaný věřitel v daném státě, za předpokladu stejných parametrů 80% LTV a kreditního skóre mezi 700–760.
