Sazby hypoték o palec nahoru, zastavení třídenního skluzu
Dnešní úrokové sazby a trendy hypoték – srpen 10, 2023
Sazby 30letých hypoték ve středu mírně stouply, čímž ukončily propad, který snížil průměr za předchozí tři dny téměř o čtvrt procentního bodu. Většina ostatních průměrů úvěrů se také zvýšila, i když malá hrstka zůstala stabilní.
Poslední 30letý průměr hypotéky s pevnou úrokovou sazbou je 7,39 %. Vzhledem k tomu, že sazby se u různých poskytovatelů půjček značně liší, je vždy rozumné nakupovat vaše nejlepší hypotéka a pravidelně porovnávejte sazby bez ohledu na to, jaký typ půjčky hledáte.
| Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů | ||
|---|---|---|
| Typ půjčky | Nový nákup | refinancovat |
| 30letá pevná | 7.39% | 7.64% |
| FHA 30-leté pevné | 7.34% | 7.62% |
| Jumbo 30-leté pevné | 6.65% | 6.65% |
| 15-letý pevný | 6.85% | 7.04% |
| 5/6 ARM | 7.27% | 7.50% |
Dnešní průměrné národní hypoteční sazby
Sazby u 30letých nových úvěrů na nákup ve středu vzrostly a obrátily se poté, co třídenní pokles snížil průměr o 24 bazických bodů. Středeční nárůst byl mírný – přidáním 4 bazických bodů zpět se průměr dostal na 7,39 % – a pokračuje ve vzoru pohybu převážně v rozmezí od nízkého do středního 7 % po dobu téměř čtyř týdnů. Před více než měsícem vzrostl 30letý průměr na 7,70 %, což je považováno za 23leté maximum, ale o týden později se propadl na 7,17 %.
Sazby u 15letých hypoték ve středu po třídenním klouzání také vzrostly a zvýšily se o 6 bazických bodů a zvýšily průměr na 6,85 %. Stejně jako 30leté sazby i 15letý průměr zaznamenal v červenci velký vrchol a vyšplhal se na odhadované 15leté maximum 7,11 %.
Všechny čtyři jumbo průměry byly ve středu stejné. To ponechává jumbo 30letý průměr na 6,65 % čtvrtý den poté, co minulý týden dosáhl odhadovaného 14letého maxima 6,77 %. (Denní historické jumbo průměry nejsou k dispozici před rokem 2009, takže není známo, kdy před tím dosáhly jumbo 30leté sazby nad 6,77 %.)
Průměr 5/6 ARM se také ve středu držel stabilně.
Středeční refinanční sazby se pohybovaly poněkud podobně jako nové nákupní sazby s 30letým refi průměrem zisk 6 základních bodů, 15letý refi průměr přidání 4 bodů a jumbo 30letý refi průměr pochodující v místo. Jediné klesající průměry refinancování ve středu byly pro FHA 15leté a 10/6 ARM úvěry. Rozdíl mezi 30letými sazbami nového nákupu a refi sazbami se snížil na pouhých 25 bazických bodů.
Po historickém propadu úrokových sazeb v srpnu 2021 – který snížil 30letý průměr na pozoruhodných 2,89 % – úrokové sazby hypoték za poslední dva roky raketově vzrostly. Velké nárůsty byly pozorovány v červnu 2022, říjnu 2022, květnu 2023 a červenci 2023, přičemž poslední vrchol za 30 let posunul průměr na to, co je považováno za 20leté maximum. Je však těžké přesně určit, jak daleko do minulosti bychom museli jít, abychom našli tak vysoké sazby, protože denní průměry sazeb nebyly před rokem 2009 zveřejňovány.
Ceny, které zde vidíte, se obecně nebudou přímo porovnávat s cenami upoutávek, které vidíte inzerované online, protože tyto sazby jsou vybírány jako nejatraktivnější, zatímco tyto sazby jsou průměrné. Sazby upoutávky mohou zahrnovat placení bodů předem, nebo mohou být vybrány na základě hypotetického dlužníka s ultra vysokým kreditním skóre nebo na základě nižší než obvyklé půjčky. Hypoteční sazba, kterou si nakonec zajistíte, bude založena na faktorech, jako je vaše kreditní skóre, příjem a další, takže může být vyšší nebo nižší než průměry, které zde vidíte.
| Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – nový nákup | ||
|---|---|---|
| Typ půjčky | Nové nákupní sazby | Denní změna |
| 30letá pevná | 7.39% | +0.04 |
| FHA 30-leté pevné | 7.34% | +0.19 |
| VA 30 let Pevná | 7.24% | +0.12 |
| Jumbo 30-leté pevné | 6.65% | Žádná změna |
| 20letá pevná | 7.35% | +0.07 |
| 15-letý pevný | 6.85% | +0.06 |
| FHA 15 let s opravou | 6.96% | +0.02 |
| Jumbo 15 let Fixed | 6.65% | Žádná změna |
| 10-letý pevný | 6.80% | +0.06 |
| 10/6 ARM | 7.41% | +0.09 |
| 7/6 ARM | 7.35% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.46% | Žádná změna |
| 5/6 ARM | 7.27% | Žádná změna |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Žádná změna |
| Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – refinancování | ||
|---|---|---|
| Typ půjčky | Sazby refinancování | Denní změna |
| 30letá pevná | 7.64% | +0.06 |
| FHA 30-leté pevné | 7.62% | +0.10 |
| VA 30 let Pevná | 7.79% | +0.05 |
| Jumbo 30-leté pevné | 6.65% | Žádná změna |
| 20letá pevná | 7.62% | +0.05 |
| 15-letý pevný | 7.04% | +0.04 |
| FHA 15 let s opravou | 7.00% | -0.11 |
| Jumbo 15 let Fixed | 6.65% | Žádná změna |
| 10-letý pevný | 7.07% | +0.11 |
| 10/6 ARM | 7.66% | -0.01 |
| 7/6 ARM | 7.51% | Žádná změna |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.56% | Žádná změna |
| 5/6 ARM | 7.50% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Žádná změna |
Vypočítejte si měsíční splátky pro různé scénáře půjček s naším Hypoteční kalkulačka.
Nejnižší sazby hypoték podle státu
Nejnižší dostupné hypoteční sazby se liší v závislosti na státě, ve kterém se vyskytují. Sazby hypoték mohou být ovlivněny odchylkami na úrovni státu v úvěrovém skóre, průměrným typem hypotečního úvěru a velikostí, a navíc různými strategiemi řízení rizik jednotlivých věřitelů.
Co způsobuje, že úrokové sazby hypoték rostou nebo klesají?
Hypoteční sazby jsou určovány komplexní interakcí makroekonomických a oborových faktorů, jako je úroveň a směr trhu dluhopisů, včetně výnosů 10letých státních dluhopisů; současná měnová politika Federálního rezervního systému, zejména pokud jde o financování hypoték podporovaných vládou; a soutěž mezi nimi hypotečních úvěrů a různých typů úvěrů. Protože kolísání může být způsobeno libovolným počtem z nich najednou, je obecně obtížné přisoudit změnu jakémukoli faktoru.
Makroekonomické faktory udržovaly hypoteční trh po většinu roku 2021 relativně nízko. Zejména Federální rezervní systém nakupoval dluhopisy za miliardy dolarů v reakci na ekonomické tlaky pandemie. Tento politika nákupu dluhopisů má velký vliv na úrokové sazby hypoték.
Počínaje listopadem 2021 však Fed začal snižovat nákupy dluhopisů směrem dolů a každý měsíc prováděl značné snižování až do dosažení čisté nuly v březnu 2022.
The sazba federálních fondů, který je stanoven každých šest až osm týdnů výborem Fedu pro sazby a politiku – Federal Open Market Committee (FOMC) – může také ovlivnit sazby hypoték. Neovlivňuje však přímo úrokové sazby hypoték a ve skutečnosti se sazba federovaných fondů a sazby hypoték mohou pohybovat opačným směrem.
Na svém posledním zasedání, které skončilo 26. července, Fed zvýšil sazby o všeobecně očekávaných 25 bazických bodů, čímž zvýšil sazbu fondů FED na rozpětí 5,25 % až 5,50 %. Předseda Fedu Jerome Powell řekl, že protože inflace je stále nad cílovou sazbou Fedu ve výši 2 %, výbor pro stanovení sazeb by mohl sazby buď znovu zvýšit, nebo se na svém zasedání v září pozastavit. 20, v závislosti na ekonomických podmínkách.
Metodologie
Výše uvedené národní průměry byly vypočteny na základě nejnižší sazby nabízené více než 200 nejlepšími věřiteli v zemi za předpokladu, že poměr úvěru k hodnotě (LTV) 80 % a žadatel s kreditním skóre FICO v rozmezí 700–760. Výsledné sazby představují to, co by zákazníci měli očekávat, když obdrží skutečné nabídky od poskytovatelů půjček na základě jejich kvalifikace, která se může lišit od inzerovaných sazeb upoutávek.
Pro naši mapu nejlepších státních sazeb je uvedena nejnižší sazba, kterou aktuálně nabízí zkoumaný věřitel v daném státě, za předpokladu stejných parametrů 80% LTV a kreditního skóre mezi 700–760.