Sazby hypoték vzrostly, opět na 21leté maximum
Dnešní úrokové sazby a trendy hypoték – srpen 18, 2023
Sazby u 30letých hypoték ve čtvrtek mírně vzrostly, ale stačilo to k tomu, aby se průměr vlajkové lodi dostal zpět na nejvyšší úroveň od roku 2002. Tohoto maximálního průměru bylo také dosaženo na začátku července. Sazby se zvýšily téměř u všech typů půjček ve čtvrtek, včetně nového rekordního průměru u velkých 30letých půjček.
Poslední 30letý průměr pevné sazby je 7,70 %. Sazby se u různých poskytovatelů půjček značně liší, takže je vždy rozumné nakupovat vaše nejlepší hypotéka a pravidelně porovnávejte sazby bez ohledu na to, jaký typ půjčky hledáte.
| Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů | ||
|---|---|---|
| Typ půjčky | Nový nákup | refinancovat |
| 30letá pevná | 7.70% | 7.98% |
| FHA 30-leté pevné | 7.71% | 7.87% |
| Jumbo 30-leté pevné | 6.90% | 6.90% |
| 15-letý pevný | 7.11% | 7.17% |
| 5/6 ARM | 7.43% | 7.58% |
Ve zprávách
Freddie Mac včera zveřejnil své týdenní průměry hypoték a odhalil nové 21leté maximum pro 30leté sazby. Průměr Freddie Mac vyskočil o 13 bazických bodů oproti předchozímu týdnu a dosáhl 7,09 %, což je nejvyšší úroveň od dubna 2002.
Průměry Freddieho Maca se liší od průměrů, které zveřejňujeme, protože jde o týdenní ukazatel, který kombinuje sazby za pět předchozích dní a který může zahrnovat hypotéky slevové body. Průměry Investopedia místo toho poskytují denní přehled sazeb a pouze s nulovými sazbami.
Dnešní průměrné národní hypoteční sazby
S nárůstem o 5 bazických bodů se čtvrteční 30letý průměr vyšplhal zpět na 7,70 %. Je to vrchol také 6. července a je to nejvyšší známka za 30leté sazby od dubna 2002. Ještě před měsícem klesl 30letý průměr na 7,17 %, ale v posledních týdnech šel výš.
Sazby u 15letých hypoték ve čtvrtek vzrostly o 2 bazické body, čímž zvýšily průměr na 7,11 % a jeden bazický bod se přiblížily vrcholu 7,12 %, kterého dosáhly v úterý. Stejně jako 30leté sazby byl úterní 15letý průměr nejvyšší od roku 2002.
Jumbo 30leté sazby mezitím dosáhly nové nejvyšší úrovně. Ve čtvrtek vzrostl o osminu bodu a 30letý průměr je až 6,90 %. Ještě v květnu dosáhl průměr 6,27 %, což překonalo nejvyšší rekord od roku 2009. Několikrát tento měsíc dosáhl průměr vrcholu 6,77 %, ale dnešní hodnota je poprvé nad touto úrovní. Ačkoli denní jumbo průměry nejsou k dispozici před rokem 2009, je rozumný odhad, že dnešní 30leté jumbo sazby jsou také na 21letém maximu.
Jedinými hypotečními průměry, které se ve čtvrtek nezvýšily, byl 10letý průměr s pevnou úrokovou sazbou, který klesl o 5 bazických bodů, a velký 15letý průměr, který stagnoval.
Refinanční sazby se ve čtvrtek pohybovaly velmi podobně jako nové nákupní sazby. 30letý refi průměr přidal 3 bazické body a 15letý refi průměr se posunul o 1 bod, zatímco jumbo 30letý refi průměr vyskočil o 13 bodů. Rozdíl mezi 30letými sazbami pro nové nákupy a refi sazbami je v současnosti pouhých 28 bazických bodů.
Po historickém propadu úrokových sazeb v srpnu 2021 – který snížil 30letý průměr na pozoruhodných 2,89 % – úrokové sazby hypoték za poslední dva roky raketově vzrostly. Velké nárůsty zaznamenané v červnu 2022, říjnu 2022, květnu 2023 a červenci 2023 a znovu tento měsíc posunuly 30leté sazby na nejvyšší rekordní úrovně od dubna 2002.
Ceny, které zde vidíte, se obecně nebudou přímo porovnávat s cenami upoutávek, které vidíte inzerované online, protože tyto sazby jsou vybírány jako nejatraktivnější, zatímco tyto sazby jsou průměrné. Sazby upoutávky mohou zahrnovat placení bodů předem, nebo mohou být vybrány na základě hypotetického dlužníka s ultra vysokým kreditním skóre nebo na základě nižší než obvyklé půjčky. Hypoteční sazba, kterou si nakonec zajistíte, bude založena na faktorech, jako je vaše kreditní skóre, příjem a další, takže může být vyšší nebo nižší než průměry, které zde vidíte.
| Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – nový nákup | ||
|---|---|---|
| Typ půjčky | Nové nákupní sazby | Denní změna |
| 30letá pevná | 7.70% | +0.05 |
| FHA 30-leté pevné | 7.71% | +0.06 |
| VA 30 let Pevná | 7.64% | +0.05 |
| Jumbo 30-leté pevné | 6.90% | +0.13 |
| 20letá pevná | 7.63% | +0.03 |
| 15-letý pevný | 7.11% | +0.02 |
| FHA 15 let s opravou | 6.99% | +0.04 |
| Jumbo 15 let Fixed | 6.90% | Žádná změna |
| 10-letý pevný | 7.03% | -0.05 |
| 10/6 ARM | 7.67% | +0.02 |
| 7/6 ARM | 7.51% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.43% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | +0.13 |
| Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – refinancování | ||
|---|---|---|
| Typ půjčky | Sazby refinancování | Denní změna |
| 30letá pevná | 7.98% | +0.03 |
| FHA 30-leté pevné | 7.87% | +0.05 |
| VA 30 let Pevná | 7.84% | +0.01 |
| Jumbo 30-leté pevné | 6.90% | +0.13 |
| 20letá pevná | 7.92% | +0.02 |
| 15-letý pevný | 7.17% | +0.01 |
| FHA 15 let s opravou | 7.17% | +0.08 |
| Jumbo 15 let Fixed | 6.90% | Žádná změna |
| 10-letý pevný | 7.09% | -0.01 |
| 10/6 ARM | 7.81% | +0.04 |
| 7/6 ARM | 7.63% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.58% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | +0.13 |
Vypočítejte si měsíční splátky pro různé scénáře půjček s naším Hypoteční kalkulačka.
Nejnižší sazby hypoték podle státu
Nejnižší dostupné hypoteční sazby se liší v závislosti na státě, ve kterém se vyskytují. Sazby hypoték mohou být ovlivněny odchylkami na úrovni státu v úvěrovém skóre, průměrným typem hypotečního úvěru a velikostí, a navíc různými strategiemi řízení rizik jednotlivých věřitelů.
Co způsobuje, že úrokové sazby hypoték rostou nebo klesají?
Hypoteční sazby jsou určovány komplexní interakcí makroekonomických a oborových faktorů, jako je úroveň a směr trhu dluhopisů, včetně výnosů 10letých státních dluhopisů; současná měnová politika Federálního rezervního systému, zejména pokud jde o financování hypoték podporovaných vládou; a soutěž mezi nimi hypotečních úvěrů a různých typů úvěrů. Protože kolísání může být způsobeno libovolným počtem z nich najednou, je obecně obtížné přisoudit změnu jakémukoli faktoru.
Makroekonomické faktory udržovaly hypoteční trh po většinu roku 2021 relativně nízko. Zejména Federální rezervní systém nakupoval dluhopisy za miliardy dolarů v reakci na ekonomické tlaky pandemie. Tento politika nákupu dluhopisů má velký vliv na úrokové sazby hypoték.
Počínaje listopadem 2021 však Fed začal snižovat nákupy dluhopisů směrem dolů a každý měsíc prováděl značné snižování až do dosažení čisté nuly v březnu 2022.
The sazba federálních fondů, který je stanoven každých šest až osm týdnů výborem Fedu pro sazby a politiku – Federal Open Market Committee (FOMC) – může také ovlivnit sazby hypoték. Neovlivňuje však přímo úrokové sazby hypoték a ve skutečnosti se sazba federovaných fondů a sazby hypoték mohou pohybovat opačným směrem.
Na svém posledním zasedání, které skončilo 26. července, Fed zvýšil sazby o všeobecně očekávaných 25 bazických bodů, čímž zvýšil sazbu fondů FED na rozpětí 5,25 % až 5,50 %. Předseda Fedu Jerome Powell řekl, že protože inflace je stále nad cílovou sazbou Fedu ve výši 2 %, výbor pro stanovení sazeb by mohl sazby buď znovu zvýšit, nebo se na svém zasedání v září pozastavit. 20, v závislosti na ekonomických podmínkách.
Metodologie
Výše uvedené národní průměry byly vypočteny na základě nejnižší sazby nabízené více než 200 nejlepšími věřiteli v zemi za předpokladu, že poměr úvěru k hodnotě (LTV) 80 % a žadatel s kreditním skóre FICO v rozmezí 700–760. Výsledné sazby představují to, co by zákazníci měli očekávat, když obdrží skutečné nabídky od poskytovatelů půjček na základě jejich kvalifikace, která se může lišit od inzerovaných sazeb upoutávek.
Pro naši mapu nejlepších státních sazeb je uvedena nejnižší sazba, kterou aktuálně nabízí zkoumaný věřitel v daném státě, za předpokladu stejných parametrů 80% LTV a kreditního skóre mezi 700–760.