Bohatství vs. Investování s průvodcem Merrill: Které byste si měli vybrat?

Pokud chcete, aby robo-poradce spravoval vaše peníze, Wealthfront a Merrill Guided Investing jsou dvě kvalitní možnosti z různých důvodů. Wealthfront je relativně nová technologická společnost. Jeho robo-advisor je dobře navržen, nabízí působivou kombinaci výhod a udržuje nízké poplatky. Celý systém je však automatizovaný, bez podpory lidských finančních poradců. Přesto se dostal do našeho seznamu nejlepší robo-poradci roku 2023, vyhrál nejlepšího celkového robo-poradce, nejlepší pro plánování cílů, nejlepší pro konstrukci portfolia a nejlepší pro správu portfolia.

Do našeho seznamu se dostala také společnost Merrill Guided Investing, která vyhrála kategorii nejlepší pro vzdělávání. Tento robo-poradce je podporován investičními profesionály ve společnosti Merrill. Dohlížejí na doporučení robo-poradce s cílem získat vyšší výnosy. Můžete si také nastavit prémiový plán s přístupem k lidskému poradci. Merrill Guided Investing si však účtuje vyšší poplatek a neumožňuje tolik přizpůsobení portfolia jako Wealthfront. Zde je to, co byste měli vědět o Wealthfront a Merrill Guided Investing, abyste se rozhodli, co je pro vaši situaci nejlepší.

Nastavení účtu

Bohatství

Wealthfront má rychlý a pohodlný proces nastavení účtu. Začnete vytvořením uživatelského jména a hesla a poté zadejte své jméno a datum narození. Můžete si také vybrat, jaký druh investičního účtu Wealthfront chcete: individuální nebo společné zprostředkování, individuální důchodový účet (IRA), plán 529, atd.

Dále vyplníte dotazník o svém věku, příjmu, aktuálním čistém jmění a toleranci k riziku. Můžete si také vybrat, jaký druh investičního stylu chcete pro portfolio, jako je portfolio Classic Wealthfront nebo portfolio zaměřené na fondy ESG. Na základě těchto informací vám platforma poskytne doporučení portfolia. Pokud se vám portfolio líbí, můžete vložit peníze na jeho založení. Wealthfront vyžaduje minimální investici 500 $.

Investování s průvodcem Merrill

Merrill Guided Investing také usnadňuje začátek. Můžete se přihlásit jako host bez vytvoření účtu Merrill nebo Bank of America. Platforma vás požádá, abyste si vybrali mezi osmi různými finančními cíli, jako je důchod, vzdělávací fond nebo spoření na cestování. Poté odpovídáte na otázky týkající se časové osy vaší investice, aktuálních úspor a tolerance rizika. Můžete si také vybrat, zda chcete pravidelný účet pro sledování trhu nebo portfolio zaměřené na udržitelnost s ohledem na faktory ESG.

Odtud vám platforma poskytne doporučení portfolia a informace o tom, zda jste na cestě k cíli. Pokud jste s doporučením spokojeni, můžete si založit účet. Používání pouze robo-poradce trvá 1 000 $ nebo 20 000 $, pokud chcete přístup k lidskému poradci.

Typy účtů

Bohatství

• Fyzická osoba zdanitelná
• Společné zdanitelné
• Tradiční IRA
• Roth IRA
• 401(k) převrácení IRA
• SEP IRA
• Důvěra 
• 529 vysokoškolský spořicí plán
• Hotovost s vysokým úrokem

Investování s průvodcem Merrill

• Individuální
• Společné makléřské účty
  
• Tradiční IRA
• Roth IRA
• Zjednodušený zaměstnanecký důchod (SEP)
• JEDNODUCHÁ IRA
• 401(k) na převrácení IRA
• Zákon o jednotných převodech nezletilým (UTMA) a zákon o jednotných darech nezletilým (UGMA)
  

Účetní služby

Bohatství

Wealthfront má více služeb týkajících se účtů. Nabízí účet pro správu hotovosti pro vaše neinvestované peníze. Spořicí účet Wealthfront vydělává 4,80 % APY a poskytuje debetní kartu, která vám umožní přístup k více než 19 000 bankomatů zdarma. Můžete si také půjčit proti svému investičnímu zůstatku Wealthfront prostřednictvím úvěrové linky. A konečně, Wealthfront vám umožní přidat jednotlivé akcie do vašeho portfolia.

Investování s průvodcem Merrill

Merrill Guided Investing poskytuje pouze investiční službu robo-advisor. Nepřichází s účtem pro správu hotovosti. Místo toho všechna portfolia investují alespoň část vašich peněz v hotovosti. Otevřením standardního účtu Merrill a/nebo Bank of America získáte přístup k dalším službám účtů, jako je bankovnictví a makléřské obchodování.

Plánování cílů

Wealthfront a Merrill Guided Investing se zaměřují na pomoc při plánování a dosahování vašich finančních cílů.

Bohatství

Wealthfront používá automatizovaný plánovací nástroj s názvem Path. Path můžete položit více než 10 000 různých finančních otázek, jako například:

• Jakou budu mít hodnotu v důchodu?
• Kolik příjmů budu potřebovat, abych odešel do důchodu se stejným životním stylem?
• Kolik musím ušetřit, abych zaplatil vysokou školu svému dítěti?

Path se podívá na váš finanční plán a relevantní tržní data, aby na tyto otázky odpověděl. Také vám prozradí, zda jste na cestě k dosažení cílů, například zda dosáhnete svého cíle pro odchod do důchodu, a pokud ne, jak krátkou chvíli jste. Předpoklady můžete změnit, abyste viděli, jak to ovlivní vaše cíle. Co by se například stalo, kdybyste ušetřili dalších 100 $ měsíčně?

Investování s průvodcem Merrill

Merrill Guided Investing také upřednostňuje plánování cílů. Při prvním nastavení účtu si vyberete z osmi konkrétních cílů, abyste získali vhodný investiční mix:

• Odchod do důchodu
• Obecné investování
• Domov
• Vzdělání
• Podpora rodiny
• Cestovat
• Zvláštní příležitost
• Další velký nákup

Pro své portfolio si můžete vybrat více než jeden cíl. Platforma vám sdělí, zda jste na správné cestě na základě vaší aktuální strategie úspor a investic.

Pokud jste pozadu, platforma vám poskytne doporučení pro zlepšení, jako je odložení odchodu do důchodu o rok nebo zvýšení úspor o 300 $ měsíčně, přičemž ukáže výsledky těchto kroků. Po spuštění účtu budete také dostávat průběžné aktualizace o vašem postupu ke každému cíli.

Konstrukce portfolia

Bohatství

Wealthfront buduje svá portfolia pomocí nízkonákladových fondů obchodovaných na burze (ETF) od společností jako iShares, Schwab a Vanguard. Když zadáte své cíle a toleranci k riziku, platforma vám sestaví portfolio s prostředky až do 17 různé kategorie aktiv, včetně amerických akcií a dluhopisů, mezinárodních akcií a dluhopisů, komodit a nemovitost. Můžete si také vybrat investiční styl pro své portfolio:

• Klasický: Původní portfolio společnosti Wealthfront si klade za cíl maximalizovat výnosy na základě tolerance investora k riziku
• Společensky odpovědný: Prověřuje investice na základě faktorů ESG
• Automatizovaný Bond: Investuje pouze do dluhopisů za účelem generování příjmu
• Přímé indexování: Zahrnuje jednotlivé akcie ve vašem portfoliu i ETF; k použití této možnosti potřebujete alespoň 100 000 $
• Smart Beta: Používá pokročilejší obchodní strategii, která chce překonat trh; pro toto portfolio potřebujete 500 000 $

Investování s průvodcem Merrill

Merrill Guided Investing vytváří portfolia s cílem překonat trh. Osobní investiční experti ve společnosti Merrill vybírají fondy a alokaci portfolia, aby řídili robo-poradce na základě tržních podmínek. Není to plně automatizovaný proces jako Wealthfront, kde platforma dělá všechna rozhodnutí.

Poté, co zadáte své cíle a toleranci k riziku, finanční situaci a časovou osu investic, platforma vám poskytne doporučení portfolia akciových fondů, dluhopisových fondů a hotovosti.

Dostupná aktiva
Bohatství	Investování s průvodcem Merrill
Jednotlivé akcie	Ano	Ne
Podílové fondy	Ne	Ano
Pevný příjem	ETF	Podílové fondy a ETF
REITs	Ano	Ne
Společensky odpovědné nebo ESG možnosti	Ano	Ano
ETF	Ano	Ano
Neproprietární ETF	Ano	Ano
Private Equity	Ne	Ne
Krypto	Kryptofondy, nikoli jednotlivé mince	Ne
Forex	Ne	Ne

Přizpůsobení portfolia

Bohatství

Wealthfront vám dává mnohem větší svobodu k přizpůsobení vašeho portfolia. Při první registraci můžete změnit počáteční alokaci portfolia. Platforma vám poskytuje posuvný nástroj pro úpravu vaší tolerance rizika, abyste mohli svůj cíl posunout na různá procenta, například více akcií a méně dluhopisů.

Wealthfront vám také umožňuje přímo přidávat nebo odebírat ETF z vašeho portfolia. Doporučení můžete upravit tak, aby lépe vyhovovalo vašim preferencím, nebo si dokonce navrhnout vlastní portfolio, které pak bude robo-poradce Wealthfront spravovat podle vašich cílů a cílů.

Investování s průvodcem Merrill

Merrill Guided Investing tuto flexibilitu ani zdaleka neposkytuje. Můžete změnit své odpovědi na platformě, jako je tolerance rizika a časový horizont, abyste získali doporučení jiného portfolia. Doporučenou alokaci portfolia však nemůžete ručně upravit.

Platforma také neumožňuje přidávat nebo odečítat finanční prostředky. Pokud chcete vyloučit konkrétní fond ze svého portfolia, můžete kontaktovat společnost Merrill a požádat o omezení svého účtu. Přizpůsobení však není zdaleka tak snadné jako u Wealthfront. V konečném důsledku Merrill Guided Investing omezuje vaši kontrolu nad portfoliem, protože očekává, že uživatelé budou dodržovat doporučení lidských investičních expertů, kteří na vše dohlížejí.

Řízení portfolia

Bohatství

Wealthfrontpoužívá standardní styl správy portfolia robo-advisor. Zaměřuje se pouze na udržení vašeho portfolia na cílové alokaci. Wealthfront denně kontroluje vaše portfolio, a pokud se alokace posune mimo cíl, platforma automaticky nakupuje a prodává investice, aby se vrátila do cílového portfolia.

Wealthfront nespecifikuje, kdy rebalancuje, ale rebalancuje, když je vaše alokace výrazně mimo trať. Platforma také vyrovnává, když vkládáte nebo vybíráte peníze. Externí účty můžete propojit s Wealthfront a platforma tyto zůstatky vezme v úvahu při správě vašeho portfolia.

Investování s průvodcem Merrill

Merrill Guided Investing je jiný, protože nejen pasivně upravuje vaše portfolio, aby splnilo cílové alokace. Místo toho lidští poradci dohlížející na systém sledují podmínky na trhu a upravují portfolia, když vidí příležitosti k vyšším výnosům. Platforma stále používá vaše cíle a vstupy jako vodítko, ale nedrží se původního doporučení portfolia tak přísně jako normální robo-poradce.

Externí účty můžete propojit s Merrill Guided Investing, takže tyto zůstatky budou brány v úvahu pro doporučení portfolia. Merrill Guided Investing vyžaduje, abyste prováděli pravidelnou kontrolu, abyste potvrdili své cíle a toleranci rizika. Upraví vaše portfolio, jak se vaše situace změní. Odpověď na otázku „Vyplatí se Merrill Guided Investing? záleží na tom, zda si myslíte, že odborníci z Merrill poskytují dostatečný zisk navíc, aby ospravedlnili vyšší poplatky platformy.

Daňově zvýhodněné investování

Bohatství

Pokud investujete prostřednictvím zdanitelného makléřského účtu, je Wealthfront lepší volbou pro daňově zvýhodněné investování. Nabízí automatickou sklizeň daňových ztrát. Pokud platforma uvidí příležitost prodat ETF za odečitatelnou ztrátu, učiní tak a poté jej nahradí podobným ETF. Zamknete daňovou úlevu a zároveň zachováte stejné celkové portfolio.

Investování s průvodcem Merrill

Merrill Guided Investing nenabízí sklizeň daňových ztrát. Toto je běžná funkce robo-advisor, takže je zklamáním, že zde není k dispozici.

Klíčové funkce správy portfolia
Bohatství	Investování s průvodcem Merrill
Automatické vyvažování	Pro drift portfolia a po vkladech/výběrech	Ano, pro splnění cílových alokací a vstupů od lidských poradců
Funkce hlášení	Daňové a měsíční výkazy jsou k dispozici na webových stránkách	24/7 přístup k řídicímu panelu plus měsíční výpisy
Sklizeň daňových ztrát	Ano – denně	Ne
Synchronizace/konsolidace externích účtů	Ano – pro plánování cílů a alokaci aktiv	Ano – pro plánování cílů a alokaci aktiv

Bezpečnostní

Wealthfront a Merrill Guided Investing nabízejí standardní, špičková bezpečnostní opatření, včetně dvoufaktorové ověřování, šifrování webových stránek SSL, šifrování zpráv a omezení toho, kdo může vidět soukromé finanční data.

Obě společnosti nabízejí pojištění SIPC pro váš účet až do standardních 500 000 $, s 250 000 $ v hotovosti. Ani jedna nenabízí nadstandardní pojištění SIPC. Pokud používáte účet pro správu hotovosti Wealthfront, získáte pojištění FDIC. Merrill Guided Investing neposkytuje pojištění FDIC, ale získáte ho prostřednictvím vkladového účtu Bank of America.

Uživatelská zkušenost

plocha počítače

Wealthfront a Merrill Guided Investing nabízejí vynikající zážitek z počítače. Obě platformy usnadňují vyhledávání informací, nastavení účtu, návrh portfolia a správu vašich investic. Wealthfront má více investičních nástrojů a informací, zatímco rozhraní Merrill Guided Investing je čistší a jednodušší.

mobilní, pohybliví

Zatímco někteří robo-poradci mají omezené mobilní funkce, u Wealthfront a Merrill Guided Investing to neplatí. Wealthfront má oceněnou aplikaci, která vám poskytuje přístup ke stejným nástrojům pro správu investic a portfolia jako platforma pro stolní počítače. Merrill Guided Investing dělá totéž. Do mobilní aplikace také přidává další funkce, jako jsou vklady šekem, zprávy z trhu a převody prostředků.

Služby zákazníkům

Investování s průvodcem Merrill

Merrill Guided Investing je mnohem lepší pro zákaznický servis. Při používání platformy získáte nepřetržitou telefonickou podporu a přístup k živému chatu. Můžete také upgradovat na prémiový účet, kde si můžete naplánovat schůzky s lidským investičním poradcem.

Bohatství

Wealthfront poskytuje telefonní zákaznický servis, ale ztěžuje nalezení tohoto čísla. Dává přednost tomu, aby zákazníci odpovídali na otázky sami pomocí nástrojů robo-advisor a online FAQ.

Bohatství	Investování s průvodcem Merrill
Telefon a email k dispozici	Ano, technická podpora je k dispozici ve všední dny na čísle 877-910-4232 od 7:00 do 17:00. PT	Ano, 888-637-3343, 24/7
Předfinancování telefonické konzultace s certifikovaným poradcem	N/A	Ano, ale záleží na minimální investici
Online dostupný chat	Ne	Ano
Sekce FAQ na webu	Ano – komplexní	Ano – komplexní

Poplatky

Wealthfront účtuje 0,25% roční poplatek AUM za všechny účty. Jedinou výjimkou je, pokud používáte plán 529. Poplatky Wealthfront se pak pohybují mezi 0,42 % a 0,46 % ročně. Merrill Guided Investing je dražší. Účtuje se 0,45 % ročně pouze za nástroj robo-advisor a 0,85 % ročně, pokud chcete přístup k lidskému investičnímu poradci.

Kromě poplatku AUM dlužíte také za náklady na ETF ve vašem portfoliu pro obě platformy. Ani jeden z nich však za tyto obchody neúčtuje provize.

Kategorie	Bohatství	Investování s průvodcem Merrill
Poplatek AUM	0,25 % (0,42 % až 0,46 % pro 529 plánů)	0,45 % pouze za robo-poradce, 0,85 % za přístup k lidskému poradci
Měsíční poplatek	Žádný	Žádný
ETF Expense Ratio	Průměr 0,08 %	0.05%-0.17%
provize	Žádný	Žádný

Konečný verdikt

Wealthfront a Merrill Guided Investing nabízejí vynikající robo-poradce s kvalitními nástroji pro plánování cílů, řadu investičních možností a vynikající uživatelskou zkušenost. Správný výběr závisí na vašem investičním stylu. Pokud se cítíte pohodlněji investovat sami a chcete výkonnějšího robo-poradce, Bohatství je lepší volba. Poskytuje vám mnohem větší svobodu při přizpůsobení portfolia, zahrnuje více výhod, jako je sklizeň daňových ztrát, a je levnější za zhruba polovinu ročního poplatku.

Merrill Guided Investing je lepší, pokud vám nevyhovuje svěřit své portfolio zcela robotovi. Je to stále vynikající robo-poradce, ale na proces dohlížejí lidské investiční poradce. Tito investiční profesionálové se také snaží vydělat více na základě tržních podmínek oproti pasivnímu dodržování cílových alokací. Zaplatíte více za Investování s průvodcem Merrill poplatky, zvláště pokud se chcete setkat s lidským poradcem.

Metodologie

Poskytovat čtenářům nezaujaté, komplexní recenze společností pro správu digitálního bohatství, běžněji známých jako robo-poradci, je hlavní prioritou Investopedie. Během dvou měsíců provedl náš tým výzkumníků, sběratelů dat a odborníků z oboru vyčerpávající proces přezkoumání zahrnoval hloubkový průmyslový výzkum, sběr dat z průzkumů společnosti a praktické ukázky a hodnocení 19 robo-advisor platformy.

Poté jsme vyvinuli kvantitativní model, který ohodnotil každou společnost, abychom ohodnotili její výkon v devíti hlavních kategoriích a 57 kritériích, abychom našli ty nejlepší robo-poradce. Skóre pro celkové hodnocení hvězdičkami každé společnosti je váženým průměrem kritérií.

Mnoho společností, které jsme zkoumali, také provedlo živé ukázky svých platforem a služeb ve videohovorech s našimi výzkumnými a redakčními týmy. Náš tým odborných autorů a editorů také získal přístup k živým účtům, aby mohli provádět praktické testování. Prostřednictvím tohoto všezahrnujícího procesu shromažďování a kontroly dat vám Investopedia poskytla nezaujatý a důkladný přehled nejlepších robo-poradců.

Přečtěte si náš celý Metodologie pro přezkoumání robo-poradců.

Dotdash Meredith dostává od Wealthfront Advisers LLC („Wealthfront Advisers“) hotovostní kompenzaci za každého nového klienta, který prostřednictvím našich odkazů požádá o automatizovaný investiční účet Wealthfront. To vytváří pobídku, která vede k podstatnému střetu zájmů. Dotdash Meredith není klientem Wealthfront Advisers a jedná se o placenou podporu. Více informací je k dispozici prostřednictvím našich odkazů na Wealthfront Advisers.