Jak převody zůstatků ovlivňují mé kreditní skóre?

A převod zůstatku může to být dobrý způsob, jak zaplatit dluh z kreditní karty. V závislosti na několika faktorech však mohou převody zůstatků také pomoci nebo poškodit kreditní skóre. Někdo s vynikajícím kreditem (skóre více než 740) se může kvalifikovat pro některé z nejlepších karet pro převod zůstatku. Ti, kteří nemají skóre tak vysoké, se stále mohou kvalifikovat pro dobré obchody - ale nemusí jim být poskytnuty počáteční úvěrové linky dostatečné k převodu velké zůstatky a může chtít požádat své stávající vydavatele karet, aby zvážili snížení sazeb u všech zůstatků, které nemohou být přestoupil.

Například počáteční žádost o několik různých karet s nízkými zaváděcími sazbami může negativně ovlivnit kredit. Patnáct procent kreditního skóre je založeno na době, po kterou byly kreditní účty spotřebitele otevřeny: Čím déle jsou účty otevřeny, tím lepší je skóre. Otevření několika nových účtů snižuje průměrný věk všech úvěrových účtů a snižuje skóre.

Kromě toho pokaždé, když spotřebitel požádá o úvěr, a 

tvrdý dotaz se také vyrábí na jejich kreditní zpráva. Každý tvrdý průzkum má potenciál snížit skóre o několik bodů.

Chcete -li minimalizovat negativní vliv na kreditní skóre, proveďte průzkum a požádejte pouze o jednu kartu. Zkuste zjistit, zda se můžete kvalifikovat pro některý z nejlepší karty pro převod zůstatku momentálně dostupný. Alternativně a malá osobní půjčka může být vhodnější pro pomoc v boji proti vašemu dluhu.

Převody zůstatku nabízejí šanci na zlepšení kreditu

Dělá a převod zůstatku ovlivnit kreditní skóre? Nová karta může být účinným krokem ke zlepšení dluhové situace, ale přichází také s novými úpravami skóre. Navzdory jakýmkoli dočasným negativním dopadům na skóre, které pocházejí z tvrdého šetření kreditu, které je součástí žádosti o novou kartu, by však nová karta měla zpočátku pomoci snížit využití kreditu, pozitivní faktor pro kreditní skóre.Mějte však na paměti, že při převodu stávajícího zůstatku by mohl být nový úvěrový rámec využit do té míry, že by mohl snížit vaše kreditní skóre. Je to proto, že věřitelé neradi vidí, jak využití úvěru v ideálním případě stoupne nad 30%.

Peníze ušetřené na úrocích převodem zůstatku mohou pomoci rychleji snížit celkový dluh. Snížení částky neuhrazeného dluhu je pro úvěr vždy dobré: Z hlediska faktorů vážení skóre tvoří dlužné částky přibližně 30% kreditního skóre. Placení účtu za kreditní kartu včas každý měsíc může také zvýšit kredit, protože historie plateb má nejvýznamnější dopad (tvoří asi 35%) kreditního skóre. Mezi další faktory, které je třeba si uvědomit, patří věk a kombinace úvěrů a řada dotazů na úvěr.

Po převodu zůstatku na novou kartu zvažte ponechání starého účtu otevřeného. Uzavření účtu může negativně ovlivnit kreditní skóre a zachování stávajících účtů může udržet průměrný věk účtu vysoký a snížit využití kreditu.Jen si dejte pozor, aby vám další dostupný kredit nespouštěl další výdaje.

Využití kreditu představuje přibližně 30% celkového kreditního skóre; nová dostupnost kreditu z jakéhokoli typu karty zvýší kreditní příspěvek a sníží poměr využití kreditu spotřebitele. Tento efekt bude mít také karta používaná pro převody zůstatků. Výše kreditu poskytnutého vydavatelem karty pro převod zůstatku určí, o kolik se kreditní skóre zlepší. Čím vyšší je dostupné množství, tím větší je možné zlepšení.

Jak již bylo zmíněno, je dobrým pravidlem udržovat poměr využití kreditu vždy pod 30%-a to jak na kartě, tak na všech kartách spotřebitele.Někdo tedy může chtít provést převod zůstatku v hodnotě pouze 30% své nové dostupnosti kreditu. (Převody zůstatků obvykle sníží úrok, který je třeba zaplatit za nesplacený dluh, zejména je 0% Je nabízena zaváděcí sazba APR a uvolňuje dostupnost kreditu na kartách, na které se převádějí zůstatky z.)

Nejlepší může být najít kartu s příponou úvěrový limit mnohem vyšší než částka, kterou chce spotřebitel převést, ale pokud jste neobdrželi předem schválenou nabídku emitenti se obecně nezaváží k tomu, jakou úroveň úvěrového rámce prodlouží, dokud se nepřihlásíte a nevytáhnou váš kredit zpráva. Okamžité vyčerpání úvěrového limitu na nové kartě může za určitých okolností poškodit skóre je důležité určit si novou kreditní hranici, než se rozhodnete, na jakou částku z vašeho stávajícího zůstatku převod.

Vyhněte se špatným úvěrovým návykům

Po převodu zůstatku je důležité, aby držitel karty nejprve vyhodnotil, jak vysoký zůstatek nashromáždil. Zkontrolujte minulá prohlášení a zhodnoťte, kde byly peníze utraceny. Někdo se mohl spolehnout na dostupnost úvěru nebo prostě žil nad poměry, aniž by zvážil důsledky v úrocích a poplatcích.

K dalším krokům by mohlo patřit stanovení nového nebo přísnějšího rozpočtu nebo provedení drastických změn, aby bylo možné dosáhnout lepších výsledků správa dluhu. Pomoci může i úvěrový poradce.

Sečteno a podtrženo

Karty pro převod zůstatku jsou skvělý nástroj pro správu dluhu, ale buďte opatrní při zkoumání nových možností karty pro převod zůstatku. Celkově je nejlepší použít novou kartu pro převod zůstatků na maximum a okamžitě podniknout kroky k posouzení, jak se v budoucnu vyhnout potřebě více takových karet. Provádějte včasné platby na nové kartě a možná ponechte staré karty otevřené pro dlouhodobé zlepšení využití kreditu a průměrného věku kreditu.