Kolik stojí osobní půjčka?

Osobní půjčka může stát za zvážení, pokud jste v úzkých a potřebujete jednorázovou částku v hotovosti. Nicméně, jako každý dluh, existují náklady a poplatky spojené se získáním osobní půjčky. To zahrnuje úrok, který budete muset zaplatit, plus veškeré poplatky za vytvoření, které vám budou účtovány. Zjistěte více o tom, kolik stojí osobní půjčka, kdy byste o ni měli žádat a alternativy k osobním půjčkám.

Co je to osobní půjčka?

Osobní půjčka je typ půjčky, kdy si půjčujete jednorázovou částku peněz. Ty pak po čase splácíte ve splátkách. Existují dva různé typy osobních půjček. Nezajištěné půjčky nejsou vázány na žádné zajištění a jejich úrokové sazby bývají vyšší.

Zajištěné půjčky použijte jako zástavu něco, co vlastníte, například auto nebo dům, abyste měli jistotu, že půjčku splatíte.

Kolik stojí osobní půjčka?

S osobními půjčkami je spojeno několik nákladů:

• Zájem: Hlavní cenou peněz, které si půjčíte, je úrok. Jedná se o procento z vypůjčené jistiny. Účtuje se tak dlouho, dokud si peníze půjčíte. The úroková sazba na vaší půjčce závisí na řadě faktorů, včetně vaší úvěrové historie, částky, kterou si půjčujete, délky půjčky a vašeho příjmu.
• Původní poplatky: An počáteční poplatek je posuzována některými poskytovateli půjček za účelem zahájení vaší půjčky. I když to běžně uvidíte u hypoték, lze to najít také u některých osobních půjček.
• Poplatek za dokumentaci: Tento poplatek může být účtován za zpracování vašeho úvěrového papírování.
• Poplatky z prodlení: Pokud provedete pozdní platbu, budete muset zaplatit další poplatky.

Pro srovnání, průměrná úroková sazba pro osobní půjčku na 24 měsíců byla v květnu 2023 podle nejnovějších údajů Federálního rezervního systému 11,48 %.

Kdy zvolit osobní půjčku?

Osobní půjčka může být řešením, když potřebujete rychlou injekci v hotovosti. Protože však úrokové sazby bývají vyšší než u jiných typů půjček, měli byste se vyhnout získání nezajištěné osobní půjčky, pokud byste se kvalifikovali pro jiný typ půjčky.

Příkladem toho je půjčka na auto; protože tyto půjčky jsou zajištěné (půjčovatel používá vaše vozidlo jako zástavu), účtují nižší úrok. Podle Federálního rezervního systému byla průměrná úroková sazba za 60měsíční půjčku na auto v květnu 2023 7,81 %.

Jsou však chvíle, kdy osobní půjčka může mít smysl. Pokud se o to snažíte konsolidovat dluhy s vyšším úrokem, osobní půjčka vám může ušetřit peníze a zároveň zjednodušit platby.

To platí zejména v případě, že máte dluhy na kreditní kartě. Průměrná úroková sazba pro kreditní kartu je podle Federálního rezervního systému 20,68 %, což je téměř dvojnásobek oproti osobní půjčce. V tomto případě byste ušetřili spoustu peněz tím, že byste se rozhodli otevřít si osobní půjčku a splácet své kreditní karty.

Mezi další situace, ve kterých má osobní půjčka smysl, patří dokončení projektů na zlepšení bydlení nebo stavební úvěr.

Porovnejte osobní půjčky

Alternativy k osobním půjčkám

Existují i ​​​​jiné způsoby, jak si půjčit peníze, pokud jste v nouzi, včetně použití kreditních karet nebo domácích půjček.

Kreditní karty

Obvykle není dobrý nápad spoléhat se při půjčování peněz na kreditní kartu, protože úrokové sazby kreditních karet jsou tak vysoké. Některé kreditní karty však obsahují speciální nabídky, které vám to umožňují 0% nákupy úroků nebo převody zůstatků po omezenou dobu. To může být možnost, pokud jste si jisti, že budete schopni splatit zůstatek včas.

Home Equity Půjčka

Pokud vlastníte dům, můžete mít nárok na úvěr na bydlení. Tyto půjčky využívají vlastní kapitál, který máte ve svém domě, a poskytují vám finanční prostředky. Stejně jako osobní půjčka dostanete své peníze v jednorázovém vkladu a budete se řídit pevným splátkovým kalendářem pro splacení půjčky.

Bude vám také účtován úrok, ale protože půjčka na bydlení používá jako zástavu vaši nemovitost, úrokové sazby jsou nižší, než jaké najdete u nezajištěných osobních půjček.