Jak podnikatelský úvěr ovlivňuje osobní úvěr?

Je běžné se ptát, zda podnikatelská půjčka ovlivní váš osobní úvěr, zejména pro ty, kteří chtějí oddělit své podnikání, osobní finance a úvěry. Bohužel odpověď na otázku, zda podnikatelské půjčky mají dopad na osobní úvěr, není tak ořezaná a vysušená.

Zatímco podnikatelské půjčky mohou rozhodně ovlivnit váš osobní úvěr v mnoha scénářích, opravdu záleží na typ financování podnikání, o který žádáte, kromě toho, jak jste získali úvěr.

Když podnikatelské půjčky ovlivňují osobní úvěr

Obecně řečeno, podnikatelský úvěr ovlivní váš úvěr, když a

osobní záruka je požadováno. Podle U.S. Small Business Administration (SBA), je to běžné pro podnikatelské úvěry a podnikání úvěrové linky požadovat osobní záruku, když financování není zajištěno žádným typem vedlejší.

Ve světě podnikového financování pojem „osobní ručení“ znamená, že úvěr vyžaduje vlastník firmy, aby ke schválení použil svůj vlastní kredit a že souhlasí s tím, že bude právně odpovědný pro splácení úvěrových fondů. Podnikatelské půjčky, které vyžadují osobní záruku, může být také obtížné získat schválení, pokud má vlastník firmy nízkou osobní hodnotu kreditní skóre.

Kromě podnikatelských půjček a obchodních úvěrových linek se někteří majitelé podniků mohou obrátit na alternativní zdroje financování svých obchodních operací. Mohou například používat spotřebitelskou kreditní kartu k platbě za vybavení nebo výplatní pásku nebo si mohou vzít peníze domácí kapitálový úvěr nebo domácí kapitálový úvěrový rámec (HELOC) aby získali hotovost, kterou potřebují. Toto jsou další scénáře, kdy je ohrožen osobní kredit majitele firmy.

Když podnikatelské půjčky neovlivňují osobní úvěr

Některé typy financování podnikání nevyžadují osobní záruku – to jsou scénáře, kdy půjčka neovlivní osobní úvěr majitele firmy. Například podnikatelské úvěry, které vyžadují pouze Identifikační číslo zaměstnavatele (EIN) a ne a Číslo sociálního pojištění (SSN) během procesu žádosti jsou takové, které nevyžadují osobní kontrolu kreditu nebo osobní záruku.

Faktoring faktur je další typ obchodního financování, který nevyžaduje osobní kontrolu kreditu. Tento typ financování umožňuje majitelům podniků využívat nezaplacené obchodní faktury jako zajištění úvěru; není tedy vyžadována osobní záruka.

Majitelé firem mohou také získat a firemní kreditní kartu bez osobní záruky, ačkoli společnosti, které nabízejí firemní karty, mívají přísné požadavky na počet zaměstnanců a roční obchodní příjmy, které žadatelé potřebují. Karta Brex 30 je příkladem korporátní kreditní karty, kterou mohou majitelé firem získat, aniž by vložili svůj osobní kredit, ale existují i ​​​​jiné.

Je také možné, že podnikatelská půjčka nebude mít vliv na osobní úvěr, pokud je podnik zapsán a provozován jako společnost společnost s ručením omezeným (LLC), a C korporacenebo an S korporace, například. V tomto scénáři začlenění podniku pomáhá chránit vlastníka podniku před ztrátou majetku, pokud společnost podá návrh na bankrot nebo bude čelit soudnímu sporu. Pokud však někdo podniká jako a výhradním vlastnictvím, pak nemají právní ochranu, která přichází se začleněním.

Jak mohou podnikatelské půjčky ovlivnit osobní úvěr

To, zda podnikatelský úvěr nebo obchodní úvěrová linie ovlivní osobní úvěr, závisí na několika faktorech. Tyto zahrnují:

• Obchodní struktura
• Typ podnikatelského úvěru
• Požadavek osobní záruky

Obchodní struktura

Jak jsme již zmínili, začlenění podniku do obchodního rejstříku přichází s rozsáhlou právní a finanční ochranou, včetně ochrany určitého osobního majetku. Pokud firma působí jako LLC, C corporation nebo S corporation a podá žádost o bankrotnapříklad osobní majetek jako dům a auto má určitou ochranu.

To znamená, že podniky, které fungují jako jednotlivci, a některé partnerství nemají stejnou finanční ochranu. Jako příklad uvádí SBA komanditní společnosti mají jednoho obchodního partnera s neomezeným ručením a další společníky s ručením omezeným. V tomto scénáři může komplementář s neomezeným ručením vyřazovat svůj osobní majetek, pokud jeho podnikání selže.

Typ podnikatelského úvěru

Také jsme si všimli, že některé podnikatelské půjčky nevyžadují osobní kontrolu kreditu a že tyto půjčky žádným způsobem neovlivňují osobní kredit. Do této kategorie spadají podniky, které získávají financování prostřednictvím fakturačního faktoringu, stejně jako společnosti, které mají nárok na firemní kreditní karty.

Požadavek osobní záruky

Pokud podnikatelský úvěr vyžaduje, aby majitel poskytl osobní záruku za dluh, znamená to, že je právně odpovědný za splacení bez ohledu na to, co. SBA poznamenává, že u nezajištěných podnikatelských úvěrů a nezajištěných obchodních úvěrových linek je běžné vyžadovat osobní záruku.

Jak podnikatelské úvěry ovlivňují podnikatelský úvěr

Tam, kde mají jednotlivci osobní kreditní zprávy a osobní kreditní skóre, lze totéž říci o firmách. Ve skutečnosti jsou Dun & Bradstreet, Equifax a Experian tyto tři podniky úvěrové zpravodajské agentury které shromažďují obchodní úvěrová data a přidělují obchodní úvěrové skóre.

Pokud podnik neprovede platby na služební kreditní kartu nebo výchozí na podnikatelskou půjčku, pak jejich obchodní úvěrové skóre bude mít negativní dopad. Stejně jako u osobního úvěru to znamená, že podnik může mít potíže se schválením pro další financování v budoucnu nebo že bude muset platit vyšší úrokové sazby a další poplatky za půjčku, pokud bude schválena.

Tipy pro získání podnikatelské půjčky

Pokud jste majitelem firmy, který si potřebuje půjčit peníze, aby svou společnost udržel nad vodou, existují kroky, které můžete podniknout, abyste získali potřebné financování. Následující tipy vám mohou pomoci najít to pravé podnikatelský úvěr pro vaše potřeby.

• Zvažte poskytnutí osobní záruky: Pokud máte dobrý osobní úvěr a jste ochotni poskytnout osobní záruku na podnikatelský úvěr, najdete mnohem větší škálu možností. Například poskytnutí osobní záruky otevírá dveře k většímu počtu dostupných obchodů půjčky a také obchodní kreditní karty od velkých emitentů, jako je American Express, Capital One a Honit.
• Porovnejte více produktů financování podnikání: Rozhodněte se, zda chcete podnikatelský úvěr, který vám poskytne a paušální částka hotovosti předem nebo zda by mohla být tím, co potřebujete, obchodní úvěrová linka nebo obchodní kreditní karta.
• Porovnejte sazby a podmínky u různých poskytovatelů půjček: Jakmile se rozhodnete pro typ obchodního financování, který chcete, měli byste porovnat více věřitelé a úvěrových emitentů najít možnosti s nejnižšími možnými sazbami a průběžnými náklady.

Sečteno a podtrženo

Podnikatelské úvěry mohou mít dopad na osobní úvěr v řadě scénářů, stejně jako špatné osobní úvěry značně ztěžují kvalifikaci pro určité typy obchodního financování. V konečném důsledku to, jak podnikatelské půjčky ovlivňují osobní úvěr, závisí na struktuře podnikání a typu o financování podnikání, o kterém se usiluje, a o tom, zda se od vlastníka firmy požadovalo, aby provedl osobní záruka.

Pokud jste vlastníkem firmy, která potřebuje financování, toto jsou všechny faktory, které je třeba mít na paměti při procházení podnikatelských půjček a obchodních úvěrových linek. Můžete být naprosto v pořádku s uvedením svého osobního úvěru na linku, abyste získali úvěrové prostředky, které potřebujete, ale některé typy podnikového financování to nevyžadují.