Jsou online banky bezpečné?

Pokud jsou pojištěni FDIC, online banky jsou jako bezpečné jako tradiční kamenné banky v mnoha ohledech. Můžete také podniknout kroky jako spotřebitel, abyste zajistili, že váš účet bude při bankovnictví co nejvíce chráněn online, ať už bankujete v kamenné nebo online bance, nazývané také přímá nebo digitální banka.

Co je to online banka a jak funguje?

An online banka

funguje zcela online. Na rozdíl od tradičních bank ty online nemají fyzické pobočky, které můžete navštívit. Místo toho provádíte veškeré své bankovnictví z webu nebo mobilní aplikace. Podle společnosti J.D. Power, která analyzuje chování spotřebitelů, přibližně jedna třetina spotřebitelů používá pouze digitální banku.

Online banky nabízejí mnoho tradičních bankovních služeb, včetně běžných účtů, spořicích účtů a přístupu k bankomatům. A kvůli chybějící režii z kamenných staveb mohou nabídnout výhody, jako jsou nižší poplatky a lepší úrokové sazby. Mnoho bank u nás nejlepší CD, nejlepší spořicí účty s vysokým výnosem, a nejlepší účty na peněžním trhu seznamy jsou online banky.

Na druhou stranu online bankám chybí některé tradiční bankovní služby, které mohou zlepšit váš pocit bezpečí:

• Nemůžete navštívit místní pobočku za účelem osobního rozhovoru se zaměstnancem banky.
• Žádný přístup k bezpečnostním schránkám pro záznam a úschovu cenných věcí.
• Žádné služby jako hotovostní vklady, peněžní poukázky, notářské ověření a další.

Jaká opatření přijímají online banky k ochraně vašich peněz?

Stejně jako tradiční banky, i online banky přijímají různá bezpečnostní opatření k ochraně vašich peněz. Kroky, které podnikají k zabezpečení vašeho účtu, jsou standardní ve všech finančních institucích, které nabízejí internetové bankovnictví.

Pojištění FDIC

Většina bank je pojištěna u Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Pojištění FDIC chrání vaše vklady až do výše 250 000 USD na vkladatele, na kategorii vlastnictví v každé bance. Pokud vaše banka selže, pojištění FDIC zajistí ochranu vašich prostředků až do výše limitů pojištění vkladů.

Šifrování dat

S využitím federálních pokynů používají online a tradiční banky silné online šifrování, které zabraňuje komukoli kromě vaší banky číst vaše data, včetně čísel vašich karet a dalších informací.

Multi-Factor Authentication

Vícefaktorové nebo dvoufaktorové ověřování vyžaduje před přístupem k vašemu účtu vrstvy ověřování. Například vaše banka může vyžadovat, abyste místo toho, abyste zadali pouze heslo, nezodpověděli na bezpečnostní otázku nebo zadali kód PIN, který vám bude zaslán do vaší telefonní nebo e-mailové schránky.

Automatické odhlášení

Mnoho online bank používá automatické odhlášení nebo časový limit. Pokud používáte mobilní aplikaci nebo web své banky a po dokončení se neodhlásíte, budete po uplynutí určité doby automaticky odhlášeni. To zabrání dalším lidem otevřít váš účet na vašem zařízení, aniž by se museli přihlásit.

Sledování podvodů

Pokud se někdo nabourá do vašeho bankovního účtu nebo se dostane k informacím o vaší debetní či kreditní kartě, mnoho online bank má bezpečnostní monitorování, aby podvod zachytily co nejrychleji. Vaše banka vás může kontaktovat, pokud na vašem účtu zaznamená neobvyklou aktivitu, a nenesete odpovědnost za žádné neautorizované transakce.

Jak zjistit, zda je online banka legitimní

Je pochopitelné být opatrný vůči online bankám. Koneckonců, nemůžete jen navštívit místní pobočku jako tradiční banku nebo družstevní záložnu.

Proveďte tyto kroky k ověření legitimity online banky před otevřením účtu a uložení vašich peněz.

Potvrďte, že banka je pojištěna FDIC

FDIC nabízí online nástroj, který vám pomůže ověřit, zda je banka legitimní a FDIC pojištěn. Můžete vyhledávat podle názvu banky, čísla certifikace FDIC a webových stránek. Použití tohoto nástroje může být také užitečné, pokud víte, že banka je legitimní, a pomůže vám zajistit, že jste na správné adrese URL.

Zkontrolujte stížnosti zákazníků

Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) má možnost prohledávat Databáze stížností spotřebitelů která přijímá reklamace různých finančních produktů a služeb. Pokud uvažujete o otevření účtu u online banky, zkontrolujte databázi, zda neobsahuje nějaké stížnosti. Buďte obzvláště opatrní, pokud se stejná stížnost vyskytuje mnohokrát.

Přečtěte si online recenze

Online recenze s pobočkami, jako je Better Business Bureau nebo online vydavatelé, jsou vynikajícím způsobem, jak se dozvědět o zkušenostech zákazníků s konkrétní bankou. I když online recenze nejsou zárukou typu služeb, které získáte, můžete alespoň pozorovat, zda jsou obecně pozitivní nebo negativní a zda se vyskytují nějaké opakující se problémy.

Přečtěte si o bezpečnostních opatřeních banky

Pokud máte obavy bezpečí vašich peněz a vaše data, prozkoumejte, jaká bezpečnostní opatření online banka používá. Mnoho bank sdílí tyto informace na svých webových stránkách, aby je potenciální zákazníci mohli najít.

Další tipy, jak udržet své peníze a data v bezpečí

Online i tradiční banky podnikají kroky k tomu, aby byly vaše informace na vašem bankovním účtu v bezpečí. Existují způsoby, jak dále chránit své peníze a udržovat svá data v bezpečí:

• Chraňte svá zařízení heslem:Nastavte si hesla na všech zařízeních, která používáte pro online bankovnictví, včetně smartphonu, tabletu nebo počítače.
• Nastavte vícefaktorové ověřování:Většina bank nabízí vícefaktorovou autentizaci, která vyžaduje další krok k přihlášení namísto pouhého zadávání hesla.
• Používejte silná hesla a často je měňte: Je nezbytné používat heslo, které nelze hacknout. Nejen, že byste měli používat silná hesla, která používají různé znaky, ale měli byste tato hesla pravidelně aktualizovat, například každé tři měsíce.
• Vyhněte se používání veřejné Wi-Fi pro online bankovnictví: Přihlášením k vašemu bankovnímu účtu z veřejné Wi-Fi může být váš účet zranitelný a ostatním usnadnit zobrazení vašich informací.
• Používejte pouze soukromá zařízení:Nepřihlašujte se ke svému bankovnímu účtu na veřejném počítači nebo telefonu někoho jiného. Mohli byste nechtěně udělit přístup k vašemu účtu někomu jinému.
• Buďte opatrní při sdílení informací o bankovním účtu:Neposílejte e-mailem číslo svého bankovního účtu nebo jiné soukromé informace, jako je číslo sociálního pojištění. Vaše banka nikdy nebude požadovat tyto informace e-mailem nebo textovou zprávou.
• Zkontrolujte, zda váš účet neobsahuje podvodnou aktivitu:Můžete podniknout různé kroky, abyste sledovali neoprávněnou aktivitu ve svých účtech. Zvažte nastavení textových upozornění na nákupy nebo časté kontroly účtu.
• Udržujte svůj software aktuální: Když je k dispozici aktualizace pro váš telefon nebo bankovní aplikaci, nezapomeňte si ji stáhnout. Udržování aktuálního stavu pomocí aktualizací zajišťuje, že vše běží ve špičkovém stavu a s nejnovějšími bezpečnostními funkcemi.

Sečteno a podtrženo

Online bankovnictví nás otevírá různým zranitelnostem, než kterým bychom mohli být vystaveni u tradičního osobního bankovnictví. Kromě toho banky pouze online přinášejí do odvětví nové funkce, které mohou vést k nedůvěře spotřebitelů.

Online banky však mohou být stejně bezpečné jako ty klasické. Před otevřením účtu u jakékoli banky se ujistěte, že je banka pojištěna FDIC, zkontrolujte, jaká bezpečnostní opatření používá, a zaveďte bezpečnostní opatření, aby byly vaše informace v bezpečí.