30leté sazby hypoték klesají

Sazby u 30letých hypoték ve čtvrtek klesly a ustoupily z 23letého rekordu, který zaznamenali den předtím. Sazby se snížily téměř u všech typů úvěrů, ačkoli většina velkých průměrů zůstala stejná.

Poslední 30letý průměr pevné sazby je 8,14 %. Vzhledem k tomu, že sazby se u různých poskytovatelů půjček značně liší, je vždy rozumné nakupovat vaše nejlepší hypotéka a pravidelně porovnávejte sazby bez ohledu na to, jaký typ půjčky nakupujete.

Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů
Typ půjčky	Nový nákup	refinancovat
30letá pevná	8.14%	8.47%
FHA 30-leté pevné	7.88%	8.25%
Jumbo 30-leté pevné	7.27%	7.27%
15-letý pevný	7.46%	7.57%
5/6 ARM	7.58%	7.77%

Dnešní průměrné úrokové sazby hypoték: Nový nákup

Poté, co ve středu vyšplhaly na nové rekordní maximum 8,24 %, došlo ve čtvrtek k poklesu 30letých hypotečních sazeb o 10 bazických bodů na 8,14 %. Průměr vlajkové lodi zaznamenal v uplynulém týdnu třikrát nové historické vrcholy, přičemž středeční 8,24% nejvyšší hodnota byla nejdražší průměrnou úrovní od roku 2000.

Sazby z 15letých úvěrů ve čtvrtek také klesly a vzdaly se 7 bazických bodů. Nyní s průměrem 7,46 % jsou 15leté sazby mírně pod nedávným vrcholem průměru 7,54 %, což je nejvyšší hodnota od roku 2001.

Jumbo 30leté sazby zůstaly ve čtvrtek třetí den na stejné úrovni, když dosáhly 7,27 %. Ačkoli denní jumbo průměry nejsou k dispozici před rokem 2009, odhaduje se, že současný vrchol je nejdražší úrovní pro jumbo 30leté půjčky za nejméně 20 let.

Průměry u jumbo 15letých a jumbo 5/6 ARM úvěrů také stagnovaly, zatímco průměry pro všechny ostatní typy úvěrů ve čtvrtek klesly.

Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – nový nákup
Typ půjčky	Nové nákupní sazby	Denní změna
30letá pevná	8.14%	-0.10
FHA 30-leté pevné	7.88%	-0.11
VA 30 let Pevná	7.93%	-0.24
Jumbo 30-leté pevné	7.27%	Žádná změna
20letá pevná	8.05%	-0.09
15-letý pevný	7.46%	-0.07
FHA 15 let s opravou	7.30%	-0.08
Jumbo 15 let Fixed	7.27%	Žádná změna
10-letý pevný	7.43%	-0.06
10/6 ARM	7.72%	-0.17
7/6 ARM	7.60%	-0.15
Jumbo 7/6 ARM	7.08%	-0.13
5/6 ARM	7.58%	-0.08
Jumbo 5/6 ARM	7.19%	Žádná změna

Dnešní průměrné úrokové sazby hypoték: refinancování

Čtvrteční refinanční sazby se pohybovaly velmi podobně jako nové nákupní sazby, přičemž 30letý refi průměr klesl o 8 bazických bodů a 15letý refi průměr odečetl 7 bazických bodů. Rozpětí mezi 30letými refi a novými nákupními sazbami je v současnosti 33 bazických bodů.

Všechny ostatní refi průměry se také posunuly dolů, s výjimkou tří jumbo refi průměrů, které pochodovaly na místě.

Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – refinancování
Typ půjčky	Sazby refinancování	Denní změna
30letá pevná	8.47%	-0.08
FHA 30-leté pevné	8.25%	-0.08
VA 30 let Pevná	8.00%	-0.04
Jumbo 30-leté pevné	7.27%	Žádná změna
20letá pevná	8.44%	-0.04
15-letý pevný	7.57%	-0.07
FHA 15 let s opravou	7.33%	-0.16
Jumbo 15 let Fixed	7.27%	Žádná změna
10-letý pevný	7.51%	-0.07
10/6 ARM	8.00%	-0.10
7/6 ARM	7.76%	-0.22
Jumbo 7/6 ARM	7.19%	-0.12
5/6 ARM	7.77%	-0.11
Jumbo 5/6 ARM	7.19%	Žádná změna

Vypočítejte si měsíční splátky pro různé scénáře půjček s naším Hypoteční kalkulačka.

Nejnižší sazby hypoték podle státu

Nejnižší dostupné hypoteční sazby se liší v závislosti na státě, ve kterém se vyskytují. Sazby hypoték mohou být ovlivněny odchylkami na úrovni státu v úvěrovém skóre, průměrným typem hypotečního úvěru a velikostí, a navíc různými strategiemi řízení rizik jednotlivých věřitelů.

Státy s nejnižšími 30letými průměry nových nákupů v pátek byly Mississippi, Delaware, Nebraska, Vermont, a Iowa, zatímco státy s nejvyššími průměry byly Washington, New Jersey, New York, Nové Mexiko a Oregon.

Co způsobuje, že úrokové sazby hypoték rostou nebo klesají?

Úrokové sazby hypoték jsou určovány komplexní interakcí makroekonomických a průmyslových faktorů, jako jsou:

• Úroveň a směr trhu dluhopisů, zejména výnosy 10letých státních dluhopisů
• Současná měnová politika Federálního rezervního systému, zejména pokud jde o nákup dluhopisů a financování vládou zajištěných hypoték
• Soutěž mezi hypotečních úvěrů a různých typů úvěrů

Vzhledem k tomu, že kolísání může být způsobeno libovolným počtem z nich najednou, je obecně obtížné přisoudit změnu jednomu faktoru.

Makroekonomické faktory udržovaly hypoteční trh po většinu roku 2021 relativně nízko. Zejména Federální rezervní systém nakupoval dluhopisy za miliardy dolarů v reakci na ekonomické tlaky pandemie. Tento politika nákupu dluhopisů je hlavním ovlivňovačem hypotečních sazeb.

Ale počínaje listopadem. V roce 2021 začal Fed snižovat nákupy dluhopisů směrem dolů, přičemž každý měsíc prováděl značné snižování až do dosažení čisté nuly v březnu 2022.

Od té doby Fed agresivně zvyšuje sazba federálních fondů bojovat desítky let vysokou inflací. I když sazba Fed Funds může ovlivnit sazby hypoték, nečiní tak přímo. Ve skutečnosti se sazba federálních fondů a sazby hypoték mohou pohybovat opačným směrem.

Nicméně vzhledem k historické rychlosti a rozsahu zvýšení sazeb Fedu v letech 2022 a 2023 – zvýšení referenční sazby o kumulativních 5,25 % oproti posledních 18 měsíců – dokonce i nepřímý vliv sazby Fed Funds měl za následek vzestupný dopad na sazby hypoték za poslední dva let.

Fed má v roce 2023 naplánována dvě další zasedání o stanovení sazeb, která skončí v listopadu. 1 a prosince 13. Přestože je příliš brzy na spolehlivé předpovídání dalšího kroku centrální banky, předseda Fedu Jerome Powell dal jasně najevo, že další zvýšení sazeb je jistě možné na kterémkoli setkání.

Metodologie

Výše uvedené národní průměry byly vypočteny na základě nejnižší sazby nabízené více než 200 nejlepšími věřiteli v zemi za předpokladu, že poměr úvěru k hodnotě (LTV) 80 % a žadatel s kreditním skóre FICO v rozmezí 700–760. Výsledné sazby představují to, co by zákazníci měli očekávat, když obdrží skutečné nabídky od poskytovatelů půjček na základě jejich kvalifikace, která se může lišit od inzerovaných sazeb upoutávek.

Pro naši mapu nejlepších státních sazeb je uvedena nejnižší sazba, kterou aktuálně nabízí zkoumaný věřitel v daném státě, za předpokladu stejných parametrů 80% LTV a kreditního skóre mezi 700–760.