Sazby hypoték u většiny typů úvěrů vyskočí zpět

Sazby u 30letých hypoték se po většinu října pohupovaly nad 8,00 %. V pondělí vzrostl o osminu procentního bodu a 30letý průměr je nejvyšší za deset dní. Průměry u většiny ostatních typů úvěrů v pondělí také vzrostly.

Poslední 30letý průměr pevné sazby je 8,20 %. Vzhledem k tomu, že sazby se u různých poskytovatelů půjček značně liší, je vždy rozumné nakupovat vaše nejlepší hypotéka a pravidelně porovnávejte sazby bez ohledu na to, jaký typ půjčky hledáte.

Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů
Typ půjčky	Nový nákup	refinancovat
30letá pevná	8.20%	8.48%
FHA 30-leté pevné	8.01%	8.25%
Jumbo 30-leté pevné	7.27%	7.27%
15-letý pevný	7.52%	7.59%
5/6 ARM	7.56%	7.76%

Dnešní průměrné úrokové sazby hypoték: Nový nákup

Průměrná 30letá hypotéka v pondělí vyskočila o 13 bazických bodů výše a vzrostla na 8,20 %. To je nejvyšší úroveň průměru vlajkové lodi od doby, kdy bylo v říjnu zaznamenáno 23leté maximum 8,34 %. 6.

Sazby z 15letých úvěrů přidaly v pondělí nepatrné 3 bazické body. Nyní na 7,52 % je průměr 15letých hypoték těsně pod svým říjnem. 3 vrchol 7,54 %, což je nejvyšší úroveň od roku 2000.

Jumbo 30leté sazby se mezitím pátý den držely na úrovni 7,27 %. Ačkoli historie denních jumbo hypotečních sazeb není k dispozici před rokem 2009, odhaduje se, že říjen. Vrchol 7,40 % byl nejdražší úrovní pro jumbo 30leté půjčky za více než 20 let.

Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – nový nákup
Typ půjčky	Nové nákupní sazby	Denní změna
30letá pevná	8.20%	+0.13
FHA 30-leté pevné	8.01%	+0.14
VA 30 let Pevná	8.06%	+0.36
Jumbo 30-leté pevné	7.27%	Žádná změna
20letá pevná	8.07%	+0.11
15-letý pevný	7.52%	+0.03
FHA 15 let s opravou	7.43%	+0.06
Jumbo 15 let Fixed	7.27%	Žádná změna
10-letý pevný	7.46%	+0.04
10/6 ARM	7.89%	+0.10
7/6 ARM	7.71%	+0.05
Jumbo 7/6 ARM	7.08%	Žádná změna
5/6 ARM	7.56%	+0.04
Jumbo 5/6 ARM	7.06%	Žádná změna

Dnešní průměrné úrokové sazby hypoték: refinancování

Pondělní pohyb refinančních sazeb byl jemnější než nové nákupní sazby, přičemž většina průměrů buď stagnovala, nebo rostla o jednociferné bazické body. 30letý refi průměr přidal pouhých 5 bazických bodů a 15letý refi průměr 3 body, zatímco jumbo 30letý refi průměr opět zůstal stabilní. Jediný refi průměr, který se v pondělí posunul o dvouciferné bazické body, byl u 20letých refi úvěrů.

Rozdíl mezi 30letými novými nákupními a refi sazbami se zmenšil na 28 bazických bodů.

Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – refinancování
Typ půjčky	Sazby refinancování	Denní změna
30letá pevná	8.48%	+0.05
FHA 30-leté pevné	8.25%	+0.05
VA 30 let Pevná	8.08%	Žádná změna
Jumbo 30-leté pevné	7.27%	Žádná změna
20letá pevná	8.49%	+0.16
15-letý pevný	7.59%	+0.03
FHA 15 let s opravou	7.50%	+0.07
Jumbo 15 let Fixed	7.27%	+0.03
10-letý pevný	7.54%	+0.03
10/6 ARM	8.09%	+0.08
7/6 ARM	7.95%	+0.09
Jumbo 7/6 ARM	7.19%	Žádná změna
5/6 ARM	7.76%	+0.04
Jumbo 5/6 ARM	7.06%	Žádná změna

Vypočítejte si měsíční splátky pro různé scénáře půjček s naším Hypoteční kalkulačka.

Nejnižší sazby hypoték podle státu

Nejnižší dostupné hypoteční sazby se liší v závislosti na státě, ve kterém se vyskytují. Hypoteční sazby mohou být ovlivněny odchylkami na úrovni státu v úvěrovém skóre, průměrným typem hypotečního úvěru a velikostí, a navíc různými strategiemi řízení rizik jednotlivých věřitelů.

Státy s nejnižšími průměry nových nákupů za 30 let v pátek byly Vermont, Connecticut, Delaware, Tennessee a Wyoming, zatímco státy s nejvyššími průměry byly Georgia, Idaho, Nevada, Arizona a Texas.

Co způsobuje, že úrokové sazby hypoték rostou nebo klesají?

Úrokové sazby hypoték jsou určovány komplexní interakcí makroekonomických a průmyslových faktorů, jako jsou:

• Úroveň a směr trhu dluhopisů, zejména výnosy 10letých státních dluhopisů
• Současná měnová politika Federálního rezervního systému, zejména pokud jde o nákup dluhopisů a financování vládou zajištěných hypoték
• Soutěž mezi hypotečních úvěrů a různých typů úvěrů

Protože kolísání může být způsobeno libovolným počtem z nich najednou, je obecně obtížné přisoudit změnu jakémukoli faktoru.

Makroekonomické faktory udržovaly hypoteční trh po většinu roku 2021 relativně nízko. Zejména Federální rezervní systém nakupoval dluhopisy za miliardy dolarů v reakci na ekonomické tlaky pandemie. Tento politika nákupu dluhopisů je hlavním ovlivňovačem hypotečních sazeb.

Počínaje listopadem 2021 však Fed začal snižovat nákupy dluhopisů směrem dolů a každý měsíc prováděl značné snižování až do dosažení čisté nuly v březnu 2022.

Od té doby Fed agresivně zvyšuje sazba federálních fondů bojovat desítky let vysokou inflací. I když sazba Fed Funds může ovlivnit sazby hypoték, nečiní tak přímo. Ve skutečnosti se sazba federálních fondů a sazby hypoték mohou pohybovat opačným směrem.

Nicméně vzhledem k historické rychlosti a rozsahu zvýšení sazeb Fedu v letech 2022 a 2023 – zvýšení referenční sazby o 5,25 procentního bodu za posledních 18 měsíců – dokonce i nepřímý vliv sazby Fed Funds vedl ke zvýšení sazeb hypoték za poslední dva let.

Fed má v roce 2023 naplánována dvě další zasedání o stanovení sazeb, která skončí v listopadu. 1 a prosince 13. Ačkoli se všeobecně očekává, že Fed bude na svém listopadovém zasedání držet sazby stabilní, předseda Fedu Jerome Powell dal jasně najevo, že další zvýšení sazeb je jistě možné na budoucí schůzce.

Metodologie

Výše uvedené národní průměry byly vypočteny na základě nejnižší sazby nabízené více než 200 nejlepšími věřiteli v zemi za předpokladu, že poměr úvěru k hodnotě (LTV) 80 % a žadatel s kreditním skóre FICO v rozmezí 700–760. Výsledné sazby představují to, co by zákazníci měli očekávat, když obdrží skutečné nabídky od poskytovatelů půjček na základě jejich kvalifikace, která se může lišit od inzerovaných sazeb upoutávek.

Pro naši mapu nejlepších státních sazeb je uvedena nejnižší sazba, kterou aktuálně nabízí zkoumaný věřitel v daném státě, za předpokladu stejných parametrů 80% LTV a kreditního skóre mezi 700–760.