Těžké časy vyžadují novou příručku, říkají odborníci

Vzhledem k tomu, že Američané čelí bezprecedentní řadě výzev jako investoři, noví rodiče a spotřebitelé zdravotní péče, je čas na další flexibilní příručka, která podporuje postupné zlepšování a odolnost, uvedli řečníci na druhém ročníku konference Vaše peníze, vaše zdraví konference.

Akci společně sponzorovali Investopedia, Velmi dobře zdraví, a Rodiče, představil sérii odborných panelových diskusí o průniku financí a zdraví, od vyrovnání se s nedávným propadem akciového trhu až po plánování porodu, zdravotní péče a odchodu do důchodu.

"Jsme v docela zoufalé situaci medvědí trh,“ uvedl šéfredaktor Investopedie Caleb Silver a zahájil diskusi o nových pravidlech investování. The Portfolio 60/40, založený na modelu, který alokuje 60 % a portfolia do akcií a 40 % do dluhopisů, má své nejhorší rok vůbec, poznamenal. „Obvykle, když akcie klesají, dluhopisy vám trochu pomohou. Letos tomu tak není,“ řekl.

Historicky špatný rok

22% pokles v Index S&P 500 od dnešního dne je rok 2022 na dobré cestě, aby skončil jako sedmý nejhorší rok na trhu od roku 1928, řekla Liz Young, vedoucí investiční strategie pro online osobní finanční společnost SoFi. Státní dluhopisy klesly o 14 % a podnikové dluhopisy investičního stupně letos klesly o 20 %. Mladá.

"Toto je nejtěžší rok, jaký jsem kdy jako stratég měl, abych se pokusil prosadit to, co trh udělá, a pro mnoho investorů to byl pravděpodobně ten nejpokornější rok," řekl Young.

Jako Federální rezervní systém zvyšuje úrokové sazby, aby potlačila inflaci na 40letém maximu, čím vyšší sazby jsou nižší čistá současná hodnota potenciálních budoucích zisků kotovaných společností, dodala.

Jednou z překážek pro akcie a globální ekonomiku je narůstající geopolitické riziko během ruské invaze na Ukrajinu, která hrozí zrušit výhody ekonomické globalizace, řekl Young. Snaha přivést výrobní závody zpět do USA po narušení dodavatelského řetězce je inflační, stejně jako obchodní sankce a restriktivní imigrační politika, řekla.

Sny o předčasném odchodu do důchodu potkaly Crypto Crash

Investoři vstoupili na tento medvědí trh pro riziková aktiva se zvýšenými očekáváními budoucích výnosů na základě Investopedia 2022 průzkum finanční gramotnosti, který se uskutečnil online v lednu a únoru. Dotazovaní investoři Gen X, Millennial a Gen Z favorizovali kryptoměny protože se očekávalo, že třída aktiv bude poskytovat nejlepší výnosy v průběhu příštích 10 let, následovaná akciemi. Zároveň Millennials očekávali, že odejdou do důchodu v průměru ve věku 61 let, zatímco členové Gen Z uvedli, že by to mohli udělat v průměrném věku 57 let.

„Musíme změnit definici odchodu do důchodu,“ řekla Carolyn McClanahan, zakladatelka Life Planning Partners, společnosti pro finanční plánování. Důchodový věk 65 let byl podle ní stanoven ve 30. letech minulého století, kdy byla nižší střední délka života. Pro ty, kteří jsou v 60. letech a cítí se na odchod do důchodu nepřipraveni, může být řešení podle McClanahana stejně jednoduché jako návrat do pracovního procesu. "Váš lidský kapitál je vaším nejbezpečnějším aktivem," řekla.

Pryč se starými pravidly

Tváří v tvář velkým výkyvům v hospodářském růstu a osobních financích stále více Američanů opouští tradiční snem o vlastnictví domu ve snaze získat více osobního času a větší mobilitu, řekla Kristin Myers, šéfredaktor Rovnováha. "Všechna tato pravidla se mění," řekla.

Investoři mohou zlepšit výnosy budováním svých akcií, zatímco jiní propadnou panice během medvědích trhů, uvedli panelisté.

Hotovost nyní může podle Younga získat vyšší výnos v diverzifikovaném portfoliu. Chráněno před inflací I dluhopisy představují krátkodobou příležitost, řekl McClanahan.

Je důležité vyhnout se ochromení neznámými nebo neschopností plánovat dříve klíčové životní události, řekl finanční plánovačka Pamela Capalad, zakladatelka a generální ředitelka společnosti Brunch and Budget, během panelové diskuse o rozpočtování pro dítě.

"Je tu tolik hanby, strachu a rozpaků z toho, že jsme si koupili všechny ty věci, které bychom si přáli dělat ve svých 20 letech, peníze, které jsme měli investovat, peníze, které jsme měli ušetřit," řekla. "A jde o to, že teď to víš." A pokud to teď víte a stále nejste připraveni tento krok udělat, je to také v pořádku, protože až budete připraveni, budete to moci udělat.“