Sazby hypoték se zvyšují, včetně velkého skoku pro půjčky na 10 a 15 let
Dnešní úrokové sazby a trendy hypoték – listopad 7, 2023
Nezávisle vyhodnocujeme všechny doporučené produkty a služby. Pokud kliknete na odkazy, které poskytujeme, můžeme obdržet kompenzaci. Zjistěte více.
Sazby u 30letých hypoték zastavily svůj čtyřdenní propad z minulého týdne s mírným pondělním zvýšením a dosáhly v průměru 7,89 %. Ale sazby za 10leté, 15leté a 20leté půjčky, stejně jako průměr s nastavitelnou sazbou 5/6, zaznamenaly v pondělí mnohem větší skoky.
Sazby se u různých poskytovatelů půjček značně liší, takže je vždy rozumné nakupovat vaše nejlepší hypotéka a pravidelně porovnávejte sazby bez ohledu na to, jaký typ půjčky hledáte.
| Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů | ||
|---|---|---|
| Typ půjčky | Nový nákup | refinancovat |
| 30letá pevná | 7.89% | 8.22% |
| FHA 30-leté pevné | 7.67% | 7.97% |
| Jumbo 30-leté pevné | 7.06% | 7.07% |
| 15-letý pevný | 7.26% | 7.47% |
| 5/6 ARM | 7.91% | 7.95% |
Dnešní průměrné úrokové sazby hypoték: Nový nákup
Po propadu téměř o půl procentního bodu za předchozí čtyři dny se sazby u 30letých hypoték obrátily a v pondělí vzrostly o 7 bazických bodů. Nyní na 7,89 % je průměr vlajkové lodi stále v nejnižším rozmezí od konce září – a je výrazně pod historickým maximem 8,45 % zaznamenaným před třemi týdny. Toho října 17 čtení bylo odhadováno jako nejvyšší 30letý průměr za 23 let.
Poznámka
Průměrná hypotéka Freddie Mac zveřejněná v říjnu. 26 odhalil, že 30leté sazby stoupaly sedmý týden v řadě na průměrných 7,79 %, což je jejich nejvyšší úroveň od roku 2000. Průměr Freddie Mac od té doby mírně klesl o několik bodů na 7,76 %.
Průměry Freddieho Maca se liší od těch, které zde zveřejňujeme, protože Freddie Mac počítá a týdně průměr, který kombinuje sazby za pět předchozích dnů a který může zahrnovat půjčky s cenou slevové body. Naproti tomu ukazují průměry Investopedie denně pohyb sazeb a zahrnují pouze půjčky s nulovým bodem.
15letý průměr sazeb v pondělí výrazněji vyskočil a vystřelil o 20 bazických bodů na 7,26 %. Ale to je stále hluboko pod historickým vrcholem 7,59 % zaznamenaným v říjnu. 23, což byl nejvyšší průměr od roku 2000.
Navíc 10letý průměr pevné sazby vzrostl o 21 bazických bodů a 20letý průměr o 17 bazických bodů. Podobně velké skoky byly pozorovány také u 30letých průměrů FHA a VA.
Jumbo 30leté sazby mezitím v pondělí stagnovaly a držely se na 7,06 %, což je nejnižší bod od září. 22. Ačkoli denní jumbo sazby nebyly zveřejněny před rokem 2009, odhaduje se, že vrchol 7,52 % v říjnu. 19 byl nejdražší průměr pro jumbo 30leté půjčky za více než 20 let.
Velký nárůst byl v pondělí také zaznamenán u úvěrů 5/6 ARM, jejichž průměr vzrostl o 26 bazických bodů.
| Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – nový nákup | ||
|---|---|---|
| Typ půjčky | Nové nákupní sazby | Denní změna |
| 30letá pevná | 7.89% | +0.07 |
| FHA 30-leté pevné | 7.67% | +0.21 |
| VA 30 let Pevná | 7.57% | +0.19 |
| Jumbo 30-leté pevné | 7.06% | Žádná změna |
| 20letá pevná | 7.69% | +0.17 |
| 15-letý pevný | 7.26% | +0.20 |
| FHA 15 let s opravou | 7.37% | +0.09 |
| Jumbo 15 let Fixed | 7.02% | Žádná změna |
| 10-letý pevný | 7.24% | +0.21 |
| 10/6 ARM | 8.09% | +0.02 |
| 7/6 ARM | 7.93% | Žádná změna |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.91% | +0.26 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Žádná změna |
Dnešní průměrné úrokové sazby hypoték: refinancování
Refinanční sazby u 30letých úvěrů v pondělí vyšplhaly výrazněji a vzrostly o 17 bazických bodů. To zvyšuje rozdíl mezi 30letými novými nákupními a refi sazbami na 33 bazických bodů.
15letý refi průměr mezitím v pondělí přidal 13 bazických bodů a velký 30letý refi průměr zůstal stabilní jako jeho nový nákupní protějšek. Největší nárůst refi v pondělí byl zaznamenán u 30letých úvěrů FHA, které vyskočily o 26 bazických bodů výše, zatímco průměry VA 30 let a 5/6 ARM refi vzrostly o 23 bodů.
| Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – refinancování | ||
|---|---|---|
| Typ půjčky | Sazby refinancování | Denní změna |
| 30letá pevná | 8.22% | +0.17 |
| FHA 30-leté pevné | 7.97% | +0.26 |
| VA 30 let Pevná | 8.12% | +0.23 |
| Jumbo 30-leté pevné | 7.07% | Žádná změna |
| 20letá pevná | 8.07% | +0.11 |
| 15-letý pevný | 7.47% | +0.13 |
| FHA 15 let s opravou | 7.38% | Žádná změna |
| Jumbo 15 let Fixed | 7.02% | Žádná změna |
| 10-letý pevný | 7.43% | +0.13 |
| 10/6 ARM | 8.29% | +0.01 |
| 7/6 ARM | 8.20% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.95% | +0.23 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Žádná změna |
Vypočítejte si měsíční splátky pro různé scénáře půjček s naším Hypoteční kalkulačka.
Ceny, které zde vidíte, se obecně nebudou přímo porovnávat s cenami upoutávek, které vidíte inzerované online, protože tyto sazby jsou vybírány jako nejatraktivnější, zatímco tyto sazby jsou průměrné. Sazby upoutávky mohou zahrnovat placení bodů předem, nebo mohou být vybrány na základě hypotetického dlužníka s ultra vysokým kreditním skóre nebo na základě nižší než obvyklé půjčky. Hypoteční sazba, kterou si nakonec zajistíte, bude založena na faktorech, jako je vaše kreditní skóre, příjem a další, takže může být vyšší nebo nižší než průměry, které zde vidíte.
Nejnižší sazby hypoték podle státu
Nejnižší dostupné hypoteční sazby se liší v závislosti na státě, ve kterém se vyskytují. Sazby hypoték mohou být ovlivněny odchylkami na úrovni státu v úvěrovém skóre, průměrným typem hypotečního úvěru a velikostí, a navíc různými strategiemi řízení rizik jednotlivých věřitelů.
Státy s nejnižšími průměry nových nákupů za 30 let ve čtvrtek byly Vermont, Delaware, Severní Karolína, Louisiana, Mississippi a Tennessee, zatímco státy s nejvyššími průměry byly Oregon, Arizona, Minnesota, Nevada, Idaho a Washington.
Co způsobuje, že úrokové sazby hypoték rostou nebo klesají?
Úrokové sazby hypoték jsou určovány komplexní interakcí makroekonomických a průmyslových faktorů, jako jsou:
- Úroveň a směr trhu dluhopisů, zejména výnosy 10letých státních dluhopisů
- Současná měnová politika Federálního rezervního systému, zejména pokud jde o nákup dluhopisů a financování vládou zajištěných hypoték
- Soutěž mezi hypotečních úvěrů a různých typů úvěrů
Protože kolísání může být způsobeno libovolným počtem z nich najednou, je obecně obtížné přisoudit změnu jakémukoli faktoru.
Makroekonomické faktory udržovaly hypoteční trh po většinu roku 2021 relativně nízko. Zejména Federální rezervní systém nakupoval dluhopisy za miliardy dolarů v reakci na ekonomické tlaky pandemie. Tento politika nákupu dluhopisů je hlavním ovlivňovačem hypotečních sazeb.
Počínaje listopadem 2021 však Fed začal snižovat nákupy dluhopisů směrem dolů a každý měsíc prováděl značné snižování až do dosažení čisté nuly v březnu 2022.
Od té doby Fed agresivně zvyšuje sazba federálních fondů bojovat desítky let vysokou inflací. I když sazba Fed Funds může ovlivnit sazby hypoték, nečiní tak přímo. Ve skutečnosti se sazba federálních fondů a sazby hypoték mohou pohybovat opačným směrem.
Nicméně vzhledem k historické rychlosti a rozsahu zvýšení sazeb Fedu v letech 2022 a 2023 – zvýšení referenční sazby o 5,25 procentního bodu za posledních 18 měsíců – dokonce i nepřímý vliv sazby Fed Funds vedl ke zvýšení sazeb hypoték za poslední dva let.
Fed se na svých posledních dvou zasedáních, která skončila v září, rozhodl ponechat sazby stabilní. 20 a listopadu 1. Ale předseda Fedu Jerome Powell to dal jasně najevo další zvýšení sazeb je stále možné na budoucí schůzce. Příští sazbu Fed oznámí v prosinci. 13.
Metodologie
Výše uvedené národní průměry byly vypočteny na základě nejnižší sazby nabízené více než 200 nejlepšími věřiteli v zemi za předpokladu, že poměr úvěru k hodnotě (LTV) 80 % a žadatel s kreditním skóre FICO v rozmezí 700–760. Výsledné sazby představují to, co by zákazníci měli očekávat, když obdrží skutečné nabídky od poskytovatelů půjček na základě jejich kvalifikace, která se může lišit od inzerovaných sazeb upoutávek.
Pro naši mapu nejlepších státních sazeb je uvedena nejnižší sazba, kterou aktuálně nabízí zkoumaný věřitel v daném státě, za předpokladu stejných parametrů 80% LTV a kreditního skóre mezi 700–760.
Investopedia / Alice Morgan
