4 nejlepší půjčky na automatické refinancování v roce 2021
Mitch Strohm píše o kreditních kartách a osobních financích více než 12 let a kromě psaní recenze kreditních karet pro Investopedia také publikovaly jeho práce v časopisech Business Insider, Bankrate a The Motley Fool, mezi ostatní.
Marisa je manažerkou integrity obsahu a dodržování předpisů s odborností v oblasti kreditních karet, kontroly a ukládání účtů, úvěrových produktů, pojištění a dalších.
Půjčky OpenRoad
OpenRoad Lending se specializuje na automatické refinancování, nabízí tradiční možnosti refinancování a vrácení peněz v hotovosti a širokou škálu podmínek půjčky. Dlužníci s vynikajícím úvěrem mohou refinancovat některé z nejnižších dostupných sazeb. Kromě toho poskytuje možnosti financování pro jednotlivce napříč úvěrovým spektrem.
Klíčová informace
- APR: Říká se, že je velmi nízká, přihlaste se, abyste je viděli
- Minimální výše půjčky: 7 500 $ ve většině států
- Podmínky splácení: Až 72 měsíců
- Doporučené kreditní skóre: Nezveřejněno
- Dostupnost: Celostátní
Nízké ceny
Žádné poplatky za přihlášku
Specializuje se na auto refinancování
Online aplikace
Minimální výše refinancování 7 500 $
Omezení refinancování ujetých kilometrů, stáří a značky vozidla
Společnost OpenRoad Lending byla založena v roce 2009 a specializuje se na půjčky na refinancování vozidel a nabízí řadu finančních produktů souvisejících s automobily. Sazby na refinancování jsou prý velmi nízké, ale musíte o ně požádat. OpenRoad Lending uvádí, že jeho zákazníci díky novým nižším platbám obvykle ušetří 100 $ za měsíc nebo více.
Jeho tradiční produkt refinancování je otevřen dlužníkům všech úvěrových hodnocení. Existuje také možnost refinancování cash-back, která umožňuje dlužníkům získat hotovost refinancováním svého vozidla.
Abyste mohli refinancovat pomocí OpenRoad Lending, musíte financovat minimálně 7 500 $ a maximálně 100 000 $ pro vozidlo, které je staré osm modelových let nebo nověji. Vozidlo také musí mít najeto méně než 140 000 mil. Dlužníci potřebují hrubý měsíční příjem alespoň 1 500 USD a nemohou být samostatně výdělečně činní. OpenRoad nebude refinancovat vozidla, která se již nevyrábějí, užitková vozidla, rekreační vozidla nebo motocykly.
O půjčku můžete požádat prostřednictvím OpenRoad Lending prostřednictvím její online aplikace nebo po telefonu.
americká banka
Mezi velkými bankami nabízí Bank of America konkurenceschopné sazby refinancování a snadný celkový proces. Je otevřena pro dlužníky v celé zemi a získala přesně průměr v průzkumu spokojenosti spotřebitelů s financováním v USA 2020 J.D.Power.
Klíčová informace
- Rozsah APR: Až 3,29% RPSN
- Minimální výše půjčky: 7 500 $ na nákup (8 000 $ v Minnesotě)
- Podmínky splácení: 48 až 72 měsíců
- Doporučené kreditní skóre: Nezveřejněno
- Dostupnost: Všech 50 států
Konkurenční ceny
Online aplikace
Transparentní ceny a podmínky online
Zřízená finanční instituce
Minimální finanční částka 7 500 USD
Musí mít méně než 125 000 mil
Auto nelze ocenit na méně než 6 000 $
Bank of America (BofA) nabízí řadu možností refinancování půjčky na auto. Dlužníci mohou refinancovat jakoukoli stávající půjčku na auto, ať už je původní půjčka prostřednictvím BofA nebo jiné instituce. Jeho sazby pro refinancování začínají na 3,29%. Zákazníci preferovaných odměn banky mohou získat až 0,5% slevu na jejich sazbu.
Hlavní nevýhodou získání půjčky na auto prostřednictvím Bank of America je její omezení, která vozidla bude financovat. Neposkytne půjčky na vozidla starší 10 let, na vozidla s 125 000 mil a více nebo na vozidla v hodnotě nižší než 6 000 USD. Rovněž neposkytne částku půjčky nižší než 7 500 USD (8 000 USD v Minnesotě).
Zájemci o refinancování prostřednictvím BofA mohou zahájit proces žádosti online. Bank of America říká, že aplikace trvá přibližně 60 sekund. Po schválení je platba odeslána přímo držiteli půjčky. Jeho online aplikace umožňuje 48, 60 a 72 měsíců, ale má více možností, pokud se přihlásíte na pobočce nebo po telefonu.
PenFed Credit Union
Členové PenFed získávají přístup k velmi konkurenceschopným refinančním sazbám s průměrnou měsíční úsporou 108 $ za měsíc. Existuje pohodlná online aplikace pro refinancování a dlužníci mohou financovat až 100% svého vozidla.
Klíčová informace
- Rozsah APR: Již od 1,79% RPSN
- Minimální výše půjčky: 500 $
- Podmínky splácení: 36 až 84 měsíců
- Doporučené kreditní skóre: Nezveřejněno
- Dostupnost: Všech 50 států
Nabízí širokou škálu možností
Konkurenční ceny
Výše půjčky od 500 do 100 000 USD
Online aplikace
Půjčte si až 100% hodnoty vozidla
Vysoká minimální výše půjčky pro delší podmínky
Pro nejnižší sazby je nutná vynikající úvěrová historie
Je nutné členství v družstevní záložně
Pro členy družstevní záložny poskytuje PenFed širokou škálu podmínek půjčky a velmi konkurenceschopné sazby. Sazby refinancování pro rok 2020 nebo novější modelové roky začínají od 1,79% u 36měsíční půjčky na částky půjčky v rozmezí od 500 do 100 000 USD.
Sazby a minimální částky půjček na PenFed se zvyšují s rostoucí dobou refinancování. Například 84měsíční refinanční půjčka s modelovým rokem 2020 nebo novějším přichází se sazbou začínající na 4,49%, oproti 1,79% u 36měsíční půjčky. Stejně jako u většiny věřitelů potřebují dlužníci vynikající úvěr, aby získali nejnižší ceny.
Mějte na paměti, že členství v družstevní záložně je nutné k refinancování půjčky na auto. Musíte také otevřít spořicí/sdílený účet s alespoň 5 USD.
LightStream
LightStream nabízí konkurenceschopné sazby, širokou škálu možností refinancování a zcela online proces refinancování. Rovněž získává vysoké hodnocení zákaznických služeb a získává nejlepší skóre ve studii spokojenosti zákazníků s půjčováním J.D. Power 2020.
Klíčová informace
- Rozsah APR: Pouze 2,49% s automatickým výplatou (sazby k 03/11/2021)
- Minimální výše půjčky: 5 000 $
- Podmínky splácení: 24 až 84 měsíců
- Doporučené kreditní skóre: Nezveřejněno
- Dostupnost: Všech 50 států
Zcela online proces
0,5% sleva s automatickou platbou
Financování ve stejný den
Žádná omezení na značku, model nebo počet najetých kilometrů
Pouze online aplikace
LightStream, online půjčka od SunTrust Bank, nabízí zcela online proces půjčování. Dlužníci mohou obdržet přímý vklad hned ten samý den. Pro ty s vynikajícím úvěrem nabízí LightStream jedny z nejkonkurenceschopnějších sazeb refinancování, které jsou k dispozici se širokou škálou podmínek půjčky. Neexistují také žádná zásadní omezení pro typ vozidla, které můžete refinancovat.
Sazby od LightStream začínají od 2,49% na 24 až 36měsíční půjčky od 10 000 do 24 999 $. To je s možností automatického placení. Pokud se nerozhodnete pro automatické placení, kótované sazby LighStream se zvýší o 0,50% bodů. Můžete financovat částky půjčky od 5 000 $ nebo až do 100 000 $. Půjčky nelze použít k financování stávající půjčky LightStream.
Mějte na paměti, že LightStream může a "tvrdý tah" na váš kredit hned při podání žádosti. Někteří věřitelé vám umožní zobrazit sazby a detaily pouhým jemným zatažením. Pokud však chcete půjčku, nemůžete uniknout těžkému tahu, takže to není velký rozdíl.
Časté dotazy
Můžete refinancovat půjčku na auto?
Pokud vám současná půjčka na auto nevyhovuje, můžete refinancovat půjčku s jinou úrokovou sazbou a novými podmínkami.
Refinancování půjčky na auto znamená vzít si novou půjčku, která nahradí vaši stávající půjčku. Je to zcela nová půjčka, kterou často získáte od jiného věřitele. V závislosti na požadavcích nového věřitele můžete délku půjčky zachovat stejnou, zkrátit nebo prodloužit.
Při refinancování bude vaše nová částka půjčky obecně zůstatkem, který vám zbývá na aktuální půjčce. Někteří věřitelé však umožňují refinancování s výplatou. Mějte na paměti, že výběr hotovosti na automobilu s omezeným kapitálem by mohl způsobit, že na vozidle dlužíte více, než kolik stojí.
Měli byste své auto refinancovat?
Zda byste měli refinancovat půjčku na auto, závisí na vaší situaci.
Kdy je výhodné refinancovat půjčku na auto:
- Pokud úrokové sazby klesly. Refinancování na nižší sazbu může snížit celkové úrokové náklady na vaši půjčku.
- Pokud chceš snížit své měsíční platby. Získání nové půjčky vám může pomoci uvolnit hotovost na účty a další náklady.
- Od nákupu vozidla se váš kredit zlepšil. Pokud vaše kreditní skóre od prvního nákupu vozidla vyskočilo, můžete získat lepší půjčku.
V takových případech není výhodné refinancovat půjčku na auto:
- Pokud jdete do záporného vlastního kapitálu. Nechcete na autě dlužit více, než kolik stojí. Pokud vás refinancování postaví z půjčky na auto vzhůru nohama, zvažte další možnosti.
- Prodloužení doby půjčky. Prodloužení doby půjčky na auto obvykle způsobí, že zaplatíte více úroků po celou dobu životnosti půjčky a více za auto. Ačkoli delší podmínky mohou snížit vaši měsíční platbu, dlouhodobé půjčky jsou obecně dražší.
Refinancování půjčky na auto vám může pomoci snížit platby a výši úroků, které platíte po celou dobu trvání půjčky. Ale zda byste měli refinancovat, závisí na vaší situaci. Pokud se rozhodnete, že refinancování je pro vás tím správným krokem, vyhledejte podmínky věřitele a půjčky, které splňují vaše potřeby a pomohou zlepšit váš celkový finanční obraz.
Kdy byste měli refinancovat auto?
Kdy refinancovat závisí na vašich okolnostech a potřebách. Refinancování by mohlo mít smysl, pokud se vaše kreditní skóre v poslední době zlepšilo, pokud sazby půjčky na auto klesly nebo potřebujete nižší měsíční splátku.
Celkově zvažte refinancování, když můžete získat lepší nabídku na půjčku na auto a nezpůsobí to, že za vozidlo zaplatíte více.
Jak můžete refinancovat automatickou půjčku?
Každý věřitel má svůj vlastní proces a požadavky na refinancování půjček na auto. Kroky k refinancování jsou však obecně podobné tomu, jak si vzít počáteční půjčku na auto. Takto vypadá proces refinancování:
- Zkontrolujte svou kreditní zprávu. Oprava chyb ve vaší kreditní zprávě může pomoci zvýšit vaše kreditní skóre. Věřitelé do značné míry určují sazbu, kterou obdržíte, na základě vašeho kreditu, takže jakékoli zlepšení vašeho kreditu povede v dlouhodobém horizontu k nižším sazbám a větším úsporám na vaší půjčce.
- Shromážděte dokumenty a informace o své stávající půjčce a aktuálním vozidle.
- Nakupujte refinanční půjčky u více věřitelů a získejte předběžné schválení. Zahrňte do vyhledávání online věřitele, velké banky, družstevní záložny a komunitní banky. Každý věřitel s konkurenčními sazbami a poplatky stojí za zvážení. Pamatujte, že úvěrové dotazy v období 14 až 45 dnů se ve vaší kreditní zprávě počítají jako jediné šetření.
- Rozhodněte se pro věřitele. Podepište svou novou smlouvu a odešlete veškeré potřebné dokumenty včetně potvrzení o příjmu.
Můžete refinancovat svůj automatický úvěr u svého stávajícího věřitele?
Pravidla pro refinancování stávající půjčky u stejného věřitele se liší podle finančních institucí. PenFed Credit Union například neumožňuje refinancování automobilů, které již byly financovány pomocí družstevní záložny. Ostatní věřitelé umožňují dlužníkům refinancovat stávající půjčku.
Mějte na paměti, že refinancování u stejného věřitele nemusí být vždy výhodné. Lepší nabídku můžete najít refinancováním u jiné instituce.
Můžete refinancovat půjčku na auto se špatným úvěrem?
Ano, několik věřitelů nabízí možnosti refinancování auto půjčky pro dlužníky se špatným úvěrem. Někteří věřitelé nemají ani požadavek úvěru, aby mohli získat půjčku.
Při žádosti o tyto půjčky si dejte pozor na vysoké úrokové sazby. Mnoho půjček pro dlužníky se špatným úvěrem přichází s vysokými ročními procentními sazbami, které mohou výrazně přispět k nákladům na půjčku.
Jak jsme si vybrali poskytovatele půjček pro automatické refinancování
Abychom vybrali věřitele uvedené v tomto seznamu, vyhodnotili jsme nabídky půjček od 15 různých věřitelů auto refinancování pomocí několika kritérií. Nejprve jsme se podívali na sazby auto půjček a možnosti půjček dostupné dlužníkům. Zvažovali jsme také rozsahy půjček, nabízené typy půjček, dostupnost, možnosti doby splácení a požadavky na kreditní skóre. Zkoumali jsme také spokojenost zákaznických služeb.