Kontrola účtů a příjemců

Pojmenování příjemce je běžnou praxí při otevírání většiny investičních účtů. Ale co kontrola účtů? Příjemcem účtu je samozřejmě osoba, které chcete z účtu těžit poté, co zemřete. Příjemci mohou být jmenováni pro individuální důchodové účty (IRA), podílové fondy, anuitya životní pojistky.

Většina lidí používá své běžné účty k uložení výplat a dalších výhod provádění jejich každodenních finančních transakcí, jako je placení účtů, nájem, hypotéka a další závazky. Jmenovat příjemce pro běžný účet není tak běžné, ale může vám pomoci mít takového, který by vyhladil složitý proces předávání majetku po vaší smrti. Zde je návod, jak můžete přidat příjemce na běžný účet.

Potřebují bankovní účty příjemce?

Na rozdíl od některých jiných účtů není u běžných účtů požadováno pojmenování příjemců. I když nejsou potřeba, můžete zvážit určení příjemců pro své bankovní účty, abyste chránili svá aktiva.

Kvůli rostoucímu zájmu nabízí mnoho bank svým zákazníkům splatná při smrti (POD) účty jako součást svých standardních nabídek. Stávající běžný účet lze převést na účet POD, který dává bance pokyn předat veškerý majetek klienta jmenovanému příjemci.

POD účty pro příjemce

Pokud chcete, aby peníze na něm obdržel někdo konkrétní, možná budete chtít převést svůj běžný účet na účet POD. K provedení převodu běžného účtu na účet POD si vyberete příjemce a oznámíte své přání bance. Banka vám zase jako vlastníkovi účtu vyplní formulář pro určení příjemce, kterému se říká „Totten trust“. Vyplněný formulář dává bankovní autorizaci převést účet na POD, takže prostředky účtu mohou po vaší smrti přejít přímo k příjemci.

Za normálních okolností, když zemřete peníze na vašich bankovních účtech se stanou součástí vašeho majetku. Účty POD však obcházejí panství a prozkoumání závěti proces. Aby mohl příjemce požadovat peníze, musí se jednoduše dostavit v bance, prokázat svou totožnost a předložit ověřenou kopii úmrtního listu majitele účtu.

Co se stane, když jste vdaná?

v společenské vlastnictví státy, ženatí majitelé účtu POD by si měli být vědomi toho, že jejich manželé po smrti svého manžela automaticky dostanou polovinu peněz na účet. Výjimkou jsou pouze aktiva nabytá před uzavřením manželství nebo zděděné fondy. Pokud chcete nechat peníze na účtu jinému příjemci než vašemu manželovi, ujistěte se, že souhlas svého manžela získáte písemně. V opačném případě nemusí být vaše přání splněna.

Pokud váš stát v manželství neuznává majetek společenství, má váš manžel právo vznést námitku proti rozdělení finančních prostředků u soudu.

Jiné možnosti

Jako alternativu k účtu POD můžete zvážit pojmenování společného držitele účtu na běžném účtu. Může to být manžel nebo dítě. Jednoduše přejděte do své bankovní pobočky a požádejte o zadání jiného jména na účet. Ujistěte se, že je tato osoba s vámi, protože bude muset podepsat veškeré papíry.

Výhodou společného bankovního účtu je, že odstraňuje potřebu pojmenovat příjemce, za předpokladu, že osoba, jejíž jméno je uvedeno na účtu s vaším, je vámi požadovaným příjemcem. Tato osoba bude mít k váze přístup a úplnou kontrolu. Samozřejmě nevýhodou je, že musíte účet sdílet s touto osobou, která může být finančně nezodpovědná nebo může být předmětem soudního sporu.

I když můžete uvést příjemce nebo držitele společného účtu, pamatujte na to měli byste mít také závěť, který artikuluje rozdělení všech vašich aktiv a majetku. Mít závěť se plně stará o vaše záležitosti, bez ohledu na to, zda vaše účty mají příjemce nebo ne.