Agentura pro vymáhání pohledávek

Pokud se váš účet zpozdí o 30 dní, je nepravděpodobné, že půjde do sbírek. Místo toho vám pravděpodobně bude účtován poplatek z prodlení (nebo případně zvýšení RPSN, pokud je kreditním účtem kreditní karta). Po více než jednom měsíci nezaplacení směnky vás interní oddělení věřitele pro inkaso může kontaktovat ohledně pokusu uvést účet do aktuálního stavu.

Pokud je váš dluh výrazně nesplatný-obvykle 90 dní nebo více po splatnosti-váš věřitel se může rozhodnout váš dluh buď postoupit, nebo prodat agentuře pro vymáhání pohledávek třetí stranou. Někdy se tomu říká „dobití“ z účtu. Někdy inkasní agentury prodávají navzájem celá portfolia dluhových účtů. Důvodem je to, že věřitel může předpokládat, že nikdy nebudete platit svůj dluh; prodej dluhu vymahači dluhů nebo inkasní agentuře jim může pomoci získat zpět alespoň část peněz.

Nabití se objeví ve vaší kreditní zprávě

Když se váš věřitel rozhodne z vašeho účtu odečíst, zobrazí se ve vaší kreditní zprávě také odečtení - kromě uzavření účtu. Otevře se nový účet u agentury pro vymáhání pohledávek třetí strany a datum otevření na účtu je datum zakoupené od původního (nebo předchozího) věřitele. V tomto smyslu předchozí účet odepíše prodávající věřitel a otevře se nový inkasní účet. Od té chvíle dlužíte dluh inkasní agentuře.

Vaše původní datum delikvence zůstane nedotčené

To však neznamená, že je vaše delikvence vymazána. Původní datum delikvence, kdy jste zmeškali poslední platbu, zůstává stejné. Nezáleží na tom, kolikrát dluhový účet změní majitele. Vaše úvěrová historie není změněn a promlčecí lhůta o vykazování úvěrů nebo o zákonných postupech sběru se neresetuje.

Sběratelé nemohou legálně restartovat hodiny na promlčecí lhůta (sedm až 10 let, v závislosti na dluhu) prostřednictvím jakýchkoli technik opětovného stárnutí nebo prostřednictvím prodeje jinému vymahači dluhů. The Federální obchodní komise ukončila činnost inkasních agentur za pokus o opětovné stárnutí dluhů.

To však neznamená, že se nic nezměnilo. Pokud se váš dluh přesouvá z původního věřitele na třetí stranu výběrčí dluhů, úsilí tohoto nového věřitele o inkaso je regulováno prostřednictvím Zákon o postupech při vymáhání spravedlivého dluhu (FDCPA). FDCPA je navržen tak, aby vás chránil před bezohlednými nebo zneužívajícími technikami vymáhání pohledávek a obecně se vztahuje pouze na agentury třetích stran.

Co byste měli dělat dále

Pokud jste někým, komu byl váš dluhový účet prodán agentuře pro vymáhání pohledávek třetích stran, budete o tom pravděpodobně informováni; obecně vás budou kontaktovat (a někdy agresivně) s žádostí o splacení. Spotřebitelé si také mohou kdykoli zkontrolovat své kreditní zprávy a zjistit, zda jeden z jejich účtů přešel do sbírek. Vaše kreditní zpráva odhalí všechny vaše účty a jejich stavy.

Pokud vás osloví agentura pro vymáhání pohledávek třetí strany, máte několik možností. Nejprve byste ale měli shromáždit co nejvíce informací o dluhu. Zeptejte se agentury na původního věřitele, kolik dlužíte a zda existují nějaké poplatky, které agentura přidala. Můžete se také rozhodnout kontaktovat původního věřitele a potvrdit, že prodal váš kreditní účet a že agentura pro vymáhání pohledávek, která vás kontaktuje, je správná agentura.

Jakmile potvrdíte, že dluh je váš, máte možnost vypracovat dohodu s inkasní agenturou o vyrovnání dluhu. Agentura vám může nabídnout možnost nastavení platebního plánu pro dluh.

Je důležité mít na paměti, že i když je pro inkasní agentury nezákonné restartovat hodiny na promlčecí lhůta pro váš dluh, pokud provedete byť jen jednu platbu dluhu na novém účtu, hodiny budou začít znovu.