Jaké je nejvyšší dosažitelné skóre FICO?
A FICO skóre používají věřitelé a věřitelé k určení celkové částky úvěrové riziko každého jednotlivého spotřebitele. Jedinci s vyšším hodnocením se považují za osoby s vyšší bonitou. Každé skóre se vypočítá pomocí patentovaného nástroje vyvinutého společností Fair Issac Corp (FICO) a každým ze tří hlavních úvěrových úřadů ve Spojených státech -Experian, Equifaxa TransUnion - při výpočtu skóre FICO pro jakéhokoli dlužníka se spoléhejte na technologii Fair Issac.
Pochopení skóre FICO
Skóre FICO je založeno na pěti kategoriích informací o dlužníkovi: historie plateb, celkový dluh, délka úvěrové historie, nový kredit a typy úvěrů. Čím více informací o vás úvěrová kancelář má, tím více přesný jejich výpočet bude. Protože však některé úřady mají více informací než jiné, můžete mít z každého ze tří hlavních úvěrových úřadů jiné FICO skóre.
Klíčové informace
- Úřady pro hodnocení úvěrového rizika používají ke stanovení úvěruschopnosti dlužníka systém hodnocení FICO.
- Bodovací systém bere v úvahu faktory, jako je celkový dluh, historie splácení a délka úvěrové historie.
- Skóre nad 800 je považováno za vynikající, zatímco skóre 600 nebo méně naznačuje špatný úvěr nebo žádnou kreditní historii.
- Plné a včasné platby mohou pomoci zvýšit FICO skóre jednotlivce.
Skóre FICO se pohybuje od 300 do 850, kde 850 je považováno za nejlepší dosažitelné skóre. Podle FICO skóre stoupá a více než 20% americké populace má skóre FICO vyšší než 800, zatímco pouze 4% má skóre FICO nižší než 500. Procenta Američanů s jinými skóre jsou (přibližně): 7% pro rozmezí 500-549, 8% pro 550-599 rozsah, 10% pro rozsah 600-649, 13% pro rozsah 650-699, 16% pro rozsah 700-749 a 20% pro 750-799 rozsah.
Oprava vašeho skóre FICO
Pokud vaše skóre FICO není tak vysoké, jak byste si přáli, existují věci, které můžete udělat pro jeho zlepšení. Za prvé, nezapomeňte udržovat všechny své účty aktuální a v dobrém stavu. Plaťte vždy své účty, jakmile se stanou splatnými, nikdy neprovádějte opožděné platby a plaťte více než minimální zůstatek na tvůj kreditní karty nebo je můžete úplně splatit, pokud můžete. Čím déle máte dobrou historii plateb, tím vyšší je vaše kreditní skóre bude.
Advisor Insight
Alexander Rupert, CFP®
Sequoia Financial Group, Cleveland, OH
Společnosti Equifax, Experian a TransUnion mají také své vlastní metody výpočtu úvěrového skóre, ačkoli většina věřitelů bude používat skóre FICO dlužníka.
VantageScore, vyvinutý ve spolupráci všech tří družstevních záložen, je příkladem použité interní metody. Existuje mnoho verzí VantageScore. VantageScore 2.0 má maximální skóre 990. Díky tomu může někdo věřit, že má skóre FICO vyšší než 850, zatímco ve skutečnosti se skóre 990 promítá do skóre FICO 850.
Používá se mnoho kreditních algoritmů, což je jeden z důvodů, proč lidé získávají protichůdné skóre. Nejnovější algoritmus FICO je FICO 9, ale ne každý úvěrový úřad nebo banka jej používá.
Skóre FICO se také bude lišit v závislosti na tom, k jakému účelu si dlužník půjčuje, jako je žádost o půjčku auta versus kreditní karta.
Sledování vašeho kreditního skóre FICO vám také může pomoci odhalit problémy dříve, než k nim dojde. Pokud jste byli zodpovědným dlužníkem a máte nízké skóre, úvěrové instituce mohou mít nepřesné informace nebo někdo uzavírání půjček pod vaším jménem. Aby bylo zajištěno vaše kreditní skóre před oběma těmito riziky, mnoho z nejlepší služby monitorování kreditu také nabízejí nástroje a služby pro ochranu identity.
Můžete požádat o kopii své úplné kreditní zprávy od úvěrových institucí a jakmile nějaké identifikujete chybné informace, obraťte se na úvěrovou kancelář i na organizaci, která tyto informace poskytla kancelář. Všichni tři úvěrové kanceláře přijímat podání sporů online.