Co dělat před svatbou: studentský dluh

Zadlužení studentských půjček může být největším finančním problémem, kterému dnes mladí dospělí čelí. Téměř 70% čerstvých absolventů vysokých škol má studentský dluh a jako výuka a další náklady stále rostou, často je nevyhnutelné si půjčit peníze, abyste získali titul.

I když vyndávání studentské půjčky pro vysokoškoláka nebo postgraduální školu obvykle zahrnuje pouze osobu, která získala titul, a případně jejich rodiče, přijít na to, jak tyto půjčky splatit, když jste vdaná, je další příběh.

Zde je rada, která pomůže snoubencům naplánovat si dopředu řízení jejich studentského dluhu.

Zjistěte, kde stojíte (oba)

Mnoho studentů se studentským dluhem přesně neví, kolik dluží, jaké jsou jejich půjčky

úrokové sazby jsou, nebo dokonce jejich splátkový kalendář. Prvním krokem pro vás dva je tedy navýšení dluhu. Vytvořte si seznam toho, co dlužíte a komu dlužíte, a seznamte se s úrokovými sazbami a podmínkami splácení každé půjčky.

Mluvte o svém plánu

Ačkoli některé páry jednoduše sloučí své finance, když se vezmou, jiné se mohou rozhodnout ponechat některé části odděleně. Každý přístup může mít řadu důsledků. Pokud podáte a společné federální daňové přiznání uvedením vašeho kombinovaného příjmu by se například mohla zvýšit vaše měsíční platba v plánu splácení na základě příjmu pro federální půjčku. Společné podání daní má ale i jiné finanční výhody stále to může být vaše nejlepší volba.

Bez ohledu na to, jak vy a váš manžel plánujete spravovat své finance, je důležité, abyste byli oba na stejné stránce, pokud jde o vaše celkové strategie úspor, výdajů a správy dluhu. Dlužit nebo vydělávat více či méně než váš partner; plánování vzít si volno, vrátit se do školy nebo změnit kariéru; a/nebo zajištění dětí může situaci ještě více zkomplikovat. Promluvte si tedy o těchto problémech a zkuste dospět k plánu, který vám oběma udělá pohodlí.

Pokud se vám nedaří věci vyřešit, zvažte konzultaci s certifikovaný finanční plánovač (CFP) za nějaké nezaujaté rady. Vaše banka může také nabídnout bezplatnou pomoc při finančním plánování, i když se vás může pokusit nasměrovat k vlastním finančním produktům. A samozřejmě spousta rad ohledně splácení půjček je k dispozici zdarma na Investopedia a dalších renomovaných webech.

Strategie pro splácení studentského dluhu

Ať už jde o studentské půjčky nebo jiné druhy dluhů, jako např kreditní kartyNásledující kroky vám mohou pomoci efektivně stanovit priority a zaplatit je.

• Nejprve splaťte půjčky s nejvyšším úrokem. Bez ohledu na to, komu co dluží, zacílení vašeho úsilí na půjčky s nejvyššími úrokovými sazbami sníží vaše celkové platby jako rodina.
• Provádějte konzistentní platby, bez ohledu na to, jak malé. Tyto pravidelné platby, i když jsou jen minimální splatnou částkou, vás u vaší úvěrové společnosti udržují v dobrém stavu a mohou vám poskytnout páku, pokud chcete vyjednat své platby. I když záleží na částce, kterou zaplatíte, ukazuje to, že jste konzistentní a spolehliví zákazničtí záležitosti.
• Pokud si nemůžete dovolit platby, zvedněte telefon. Často jich je mnoho možnosti splácení k dispozici nad rámec tradičního 10letého platebního plánu. Komunikace se svým věřitelem vás opět dostane mnohem dál, než vypadnutí z mapy. Nebudete prvním párem, který bojuje s dluhy, ani nebudete poslední. Všimněte si, že existují speciální možnosti pro federální splátka studentské půjčky nebo dokonce mít půjčku prominutou.

Převzetí studentského dluhu po svatbě

Ani vy, ani váš manžel neodpovídáte za žádný dluh studentské půjčky, který vám vznikl předtím, než jste se vzali, pokud jste to náhodou nepodepsali. Pokud si však jeden z vás po uzavření manželství vezme novou půjčku, mohli by být oba manželé.

Z tohoto důvodu je důležité znát všechny podmínky v jakékoli smlouvě o půjčce, kterou by kdokoli z vás mohl v budoucnu zvážit. Ačkoli se zákon liší stát od státu, existuje šance, že budete odpovědní za dluh studentské půjčky vašeho manžela. To by se mohlo stát, pokud by půjčky byly poskytnuty během manželství (a podle toho, zda některé z peněz byly použity na životní náklady) a rozvedli byste se nebo váš manžel zemřel. V obecné právo uvést, nemusíte být odpovědní za půjčku, pokud je na ní uvedeno pouze jméno vašeho manžela; v stav majetku společenství, můžeš být.

Obecně lze říci, že federální půjčky se v případě smrti nepředávají manželovi / manželce, ale soukromé půjčky často je, pokud k tomu došlo během manželství a/nebo pokud pozůstalý manžel sloužil jako spoluvlastník na půjčka. Pokud zvažujete refinancování studentských půjček se soukromým věřitelem, abyste získali nižší úrokovou sazbu, ujistěte se, že rozumíte jakékoli federální ochraně, kterou v důsledku můžete ztratit vy nebo váš manžel.

A co víc, i když nejste zodpovědní za dluh svého partnera, může to vstoupit do hry kdykoli žádáte o úvěr společně, například o sdílenou kreditní kartu nebo hypotéku na bydlení v obou svých jména.

Páry, které plánují svatbu, mohou chtít zvážit a předmanželská smlouva stanoví, která osoba je odpovědná za dluhy vzniklé během manželství, pokud se později rozvedete. Ačkoli předběžné opatření nelze považovat za romantické, je to legální nástroj, který může pomoci chránit vás a vašeho manžela před neočekávaným finančním dopadem. Už ženatý? Smlouvy po svatbě existují také a může být právně závazný. Určitě si najděte místního zástupce pro rodinné právo, který vám pomůže vyjednat dohodu, která obstojí u soudu.

Sečteno a podtrženo

Stejně jako neexistují dvě stejná manželství, neexistuje žádná univerzální strategie pro manželský dluh. Při řešení dluhu studentů, stejně jako u jiných důležitých finančních rozhodnutí, je důležité, abyste vy a váš budoucí manžel upřímně komunikovali a pokusili se dohodnout na postupu. Může to být také dobrý náhled na to, jak společně zvládnete další finanční výzvy poté, co jste ve svém životě provedli tento důležitý přechod.