Definice plánu systematického výběru

Co je to systematický plán výběru?

Systematický plán výběru je metoda výběru finančních prostředků z anuitního účtu, která určuje výši a frekvenci plateb, které mají být anuantovi provedeny. Annuitants nejsou zaručeny celoživotní platby, jako jsou u standardu anuitizace způsob, ale důchodcům poskytují proud.

Se systematickým plánem výběru se místo toho rozhoduje vybírat prostředky z účtu, dokud se nevyprázdní, přičemž nese riziko, že se prostředky vyčerpají dříve, než zemřou.

Pochopení plánu systematického výběru

Systematické výběry se často uplatňují na podílové fondy, anuity

, a příležitostně pro makléřské účty. Systematické plány výběrů umožňují likvidaci akcií investic za účelem poskytnutí uvedeného počtu výběrů v plánu.

Zvláštní úvahy

Alternativy k systematickým plánům výběrů zahrnují vložení a časově založený přístup k segmentaci, tj. kbelíková strategie, na místo; nákup okamžité anuity u pojišťovny a živobytí z měsíčních výhod, které společnost vyplácí. Mezi další způsoby výběru může patřit investice do úspor a utrácení pouze úroků a dividend a umístění ročních výběrů do fondu peněžního trhu pro měsíční výběry. V této poslední metodě by byly finanční prostředky doplněny na konci každého roku prodejem investic s nejvyšším výnosem. Všechny tři plány mohou důchodci poskytnout určitý příjem.

Výhody a nevýhody systematického výběrového plánu

Výhodou systematického plánu výběru je, že může zefektivnit osobní správa majetku strategie, zejména během důchodu. Může také pomoci přijít čas zdanit.

Investor, který si zvolí tuto metodu výběru místo metody anuitizace, by nebyl omezen na sadu množství peněz každý měsíc a ve skutečnosti by mohlo prostředky z účtu relativně rychle odstranit, pokud nutné. Schopnost přístupu k finančním prostředkům by mohla být užitečná v případě nouze.

Nevýhodou je, že nezaručuje celoživotní tok příjmů pro ročníka, což představuje riziko a delší, než se očekávalo, životnost na bedrech rentienta místo na pojišťovně, která nabízí anuita. Pokud dojde k vyčerpání anuity, důchodce by potřeboval jiné zdroje příjmů na financování svého odchodu do důchodu.

Příklad systematického plánu výběru

Uvažujme například o ročním vlastníkovi čtyř podílových fondů. Fond A vlastní 35%všech fondů, fond B drží 30%, fond C drží 20%a fond D drží 15%. Pokud si anuantant nastaví měsíční výběr 2 000 $, 700 $ (35%) z částky výběru bude pocházet z Fondu A, 600 $ (30%) by pocházelo z fondu B, 400 $ (20%) by pocházelo z fondu C a 300 $ (15%) by pocházelo z fondu D.