Definice certifikace úvěrového rizika

Co je certifikace úvěrového rizika?

Certifikace úvěrového rizika je profesionální certifikace udělená asociací Risk Management Association (RMA). Certifikace úvěrového rizika se uděluje jednotlivcům, kteří v ní pracovali komerční úvěr a půjčování nebo přezkoumávání půjček po dobu nejméně tří let a kteří absolvují pěthodinovou otázku se 120 otázkami úvěrové riziko certifikační zkouška a stát se aktivními členy Asociace pro řízení rizik.

Jak funguje certifikace úvěrového rizika

Úspěšní žadatelé získávají právo používat u svých jmen označení certifikace úvěrového rizika, což může zlepšit pracovní příležitosti, profesní pověst a odměny. Odborníci certifikovaní kreditním rizikem musí každé tři roky absolvovat 45 hodin dalšího vzdělávání, aby označení mohli nadále používat.

Studijní program k získání certifikace úvěrového rizika zahrnuje sedm sad dovedností:

• Hodnocení odvětví, trhu a konkurence klienta
• Posouzení schopnosti vedení formulovat a provádět obchodní a finanční strategie
• Dokončení přesných, průběžných finančních hodnocení klienta a jeho úvěrových sponzorů
• Posouzení síly a kvality klienta nebo sponzora tok peněz
• Hodnocení a pravidelná kontrola zajištění
• Identifikace zdrojů splácení a strukturování a dokumentace úvěrová expozice
• Zjištění a zpracování problémové půjčky

Co je Asociace pro řízení rizik?

Sdružení pro řízení rizik je nezisková profesionální asociace řízená členy, která slouží odvětví finančních služeb. Jeho jediným účelem je podpořit používání zásad řádného řízení rizik v odvětví finančních služeb.

Asociace pro řízení rizik podporuje podnikový přístup k řízení rizik, který se zaměřuje na úvěrové riziko, tržní riziko, operační riziko, půjčování cenných papírů a regulační otázky.

Asociace pro řízení rizik byla založena v roce 1914 a původně se jmenovala Robert Morris Associates, pojmenovaná po Robertu Morrisovi, signatáři Deklarace nezávislosti. Morris, hlavní finančník revoluční války, pomohl založit americký bankovní systém.

Asociace pro řízení rizik má přibližně 1900 institucionálních členů. Patří sem banky všech velikostí i nebankovní finanční instituce. Kromě toho má Asociace 18 500 spolupracovníků. Tito lidé jsou společníky asociace, kteří pracují v členských institucích jako manažeři vztahů, úvěroví úředníci, manažeři rizik a další odborníci na finanční služby.

Co je řízení úvěrového rizika?

Řízení rizik je identifikace, vyhodnocení a stanovení priorit rizik s následnou koordinovanou a ekonomickou aplikací zdrojů minimalizovat, sledovat a kontrolovat pravděpodobnost nebo dopad nešťastných událostí nebo maximalizovat realizaci příležitosti. Cílem řízení rizik je zajistit, aby nejistota neodrazovala úsilí od obchodních cílů.

RMA definuje řízení úvěrového rizika: „jak banka měří, řídí a monitoruje své expozice, aby dosáhla požadované návratnosti svého kapitálu. Manažeři úvěrových rizik mají za úkol přijímat rozhodnutí, která ovlivňují složení a výkonnost úvěrů.

Rizika mohou pocházet z různých zdrojů, včetně nejistoty na finančních trzích, hrozeb ze selhání projektu (v jakékoli fázi návrhu, vývoje, výroby nebo udržovací životní cykly), právní závazky, úvěrové riziko, nehody, přírodní příčiny a katastrofy, záměrný útok protivníka nebo události nejisté nebo nepředvídatelné Příčina.

Strategie pro řízení hrozeb (nejistoty s negativními důsledky) obvykle zahrnují vyhýbání se hrozbě, snížení negativního účinku nebo pravděpodobnosti hrozby, přenos všech nebo části ohrožení jiné strany a dokonce zachování některých nebo všech potenciálních nebo skutečných důsledků konkrétní hrozby a protikladů příležitostí (nejisté budoucí stavy s výhody).