Jak používat kreditní kartu k budování kreditu

Získání kreditní karty - a její rozumné používání - může být jedním z nejlepších způsobů, jak si vybudovat solidní kredit úvěrová historie, zvláště v mladém věku. Ale to neplatí jen tehdy, pokud právě začínáte, ale také pokud jste v minulosti měli nějaké finanční potíže a potřebujete obnovit svůj kredit.

V dnešním světě je důležité mít dobrý kredit více než kdy jindy. Silný kreditní skóre může znamenat lepší ceny, když si chcete vzít půjčku na auto nebo hypotéku na dům. Může to pomoci při pronájmu bytu, protože majitel to může zkontrolovat. A mnoho zaměstnavatelů se při rozhodování, zda najmout uchazeče o zaměstnání, dívá na kreditní skóre. Pojišťovny je mohou použít také při stanovování pojistného.

Mějte na paměti, že debetní karty, i když jsou pohodlné, při budování vaší kreditní historie nijak nepomohou. Důvodem je, že nezahrnují úvěr (utrácíte jen své vlastní peníze) a banky tuto aktivitu obvykle nehlásí majorovi úvěrové kanceláře. Zde jsou tři jednoduché způsoby, jak použít kreditní kartu k vybudování kreditu.

Staňte se autorizovaným uživatelem

Nejjednodušší způsob, jak si vybudovat kredit, je vzít si kreditní kartu na své jméno a platit ji každý měsíc. Získání karty s přiměřenými úrokovými sazbami však může být obtížné, pokud nemáte předchozí kreditní historii. Některé společnosti mají speciální karty pro vysokoškoláky, ale ty také mají požadavky, se kterými se mnoho mladých lidí nemusí potýkat, například prokázat, že mají spolehlivý zdroj příjmů.

Navíc Zákon o odpovědnosti, odpovědnosti a zveřejnění kreditní karty z roku 2009—A.k.a. zákon o CARD - zkomplikoval mladším Američanům získání vlastního plastu. Žadatel mladší 21 let musí prokázat, že finanční prostředky na vyřízení jeho dluhu nebo přimět rodiče (nebo manželku) ke společnému podpisu, než získá nárok na kartu.

Existuje jeden jednodušší způsob, jak tento hlavolam obejít - požádat, abyste se stali autorizovaným uživatelem na kartě vašeho rodiče. I když je to běžný první krok do světa úvěrů, je třeba zvážit některá potenciální rizika. Vaše kreditní skóre se zvýší, pokud maminka nebo táta důsledně platí účet. Ale pokud ne, vaše FICO skóre- číslo, které je odvozeno z vaší kreditní historie - bude pohmožděno, stejně jako jejich.

Pamatujte, že primární držitel účtu je zodpovědný za celý zůstatek, bez ohledu na to, komu vznikly poplatky. Pokud tedy požádáte rodiče, aby se stal autorizovaným uživatelem jeho karty, ujistěte se, že máte jasné a vzájemné porozumění tomu, kolik můžete každý měsíc utratit.

Začněte zabezpečenou kreditní kartou

A zabezpečená kreditní karta je „zajištěna“ penězi, které vložíte na speciální bankovní účet. Typicky, úvěrový limit na vaší kartě závisí na výši tohoto vkladu. U některých karet může požadovaný vklad dosahovat až 200 $ nebo 300 $.

Zabezpečené karty omezují rizika věřitele a také pomáhají spotřebitelům, kteří by mohli být v pokušení jít divokou s běžnou kreditní kartou, zůstat v rámci svých možností.

Pokud vaše banka hlásí vaše platby jedné nebo více ze tří hlavních úvěrových institucí a váš kreditní záznam je jinak bezchybný, možná budete mít dost historie na to, abyste mohli požádat o běžnou kreditní kartu po šesti měsících nebo tak.

A co víc, jakmile prokážete, že se na vás vaše měsíční platby mohou spolehnout váš poskytovatel zabezpečených karet by vás mohl ochotně „promovat“ na některou ze svých nezabezpečených karet, pokud ptáte se. Možná budete chtít hledat toto ustanovení, pokud nakupujete zabezpečenou kartu. Porovnejte také roční poplatky a další poplatky za jakékoli karty, které zvažujete.

I u těchto druhů karet stále platí zákon o CARD. Pokud je vám tedy mezi 18 a 21 lety, budete pravděpodobně muset prokázat, že máte zdroj příjmů, a zdokumentovat své výdaje.

Požádejte o kartu obchodu

Pokud je získání standardní kreditní karty obtížné, další možností je požádat o kreditní kartu v obchodě, kterou mnoho maloobchodníků nabízí k použití ve svých vlastních obchodech. Tyto karty je obecně snazší získat pro lidi s malou nebo žádnou úvěrovou historií. Obvykle mají vyšší než průměrné úrokové sazby, ale na tom nezáleží, pokud budete mít nízký zůstatek nebo jej zaplatíte v plné výši s každým fakturačním cyklem.

Další důležitá upozornění

I když je pro vás získání kreditní karty relativně snadné, neberte si jich příliš mnoho. Mít více karet, než potřebujete, nepomůže vašemu kreditnímu skóre a může to ve skutečnosti poškodit, podle Fair Isaac Corp., která vypočítává skóre FICO.

Bez ohledu na typ karty (nebo karet), ke které se zaregistrujete, si dávejte pozor na své poměr využití kreditu. To je procento vašeho dostupného kreditu, který aktuálně používáte. Obecně lze říci, že za ideální je považován poměr využití kreditu 30% nebo méně. Pokud tedy například máte na svých kartách celkový kreditní limit 10 000 $, snažte se na nich v daném okamžiku nedlužit více než 3 000 $.