Jak mohu vytvořit rozpočet pro krátkodobé výdaje a dlouhodobé cíle?
Prvním krokem při stanovování dlouhodobých cílů je určit, kolik utratíte za krátkodobé výdaje. Jakmile víte, kolik peněz potřebujete pro tu a teď, můžete posoudit, kolik můžete investovat do své budoucnosti.
Pravidelné měsíční výdaje, jako jsou účty za kabely a mobilní telefony, jsou snadné. Nepřehlédněte však méně časté výdaje, jako jsou spoluúčast na pojištění a dovolená.
Tyto paušály mohou být poměrné po několik měsíců. Pokud například vytváříte rozpočet v prosinci a víte, že na konci příštího října je splatné pojistné ve výši 2 000 $, odložte si 200 $ měsíčně na dalších 10 měsíců.
Klíčové informace
- Seznam všech vašich běžných neobchodovatelných výdajů.
- Zbývající částka vašeho příjmu je k dispozici pro investování do vaší budoucnosti.
- Stanovte si cíle s odhadem jejich nákladů.
- Vyberte si investice, které vám pomohou se tam dostat.
- Zjistěte, kolik musíte měsíčně odložit.
Je to dobrý způsob, jak se postarat o příležitostné výdaje, malé i velké, jako jsou rodinné dary a charitativní dary.
Poté, co určíte své měsíční výdaje, včetně těchto odhadovaných ročních výdajů, odečtěte celkovou částku od vašeho měsíčního příjmu. Tolik můžete věnovat plnění svých dlouhodobých cílů.
Definování dlouhodobého
Pro většinu z nás je dlouhodobým cílem cokoli, co je více než jeden rok v budoucnosti a není to běžný výdaj. Může to být koupě domu, poslání dítěte na vysokou školu, popř plánování do důchodu.
Vaše dlouhodobé cíle by měly přijít se solidním odhadem nákladů. Začněte tím, že si napíšete několik dlouhodobých cílů spolu s nejlepším odhadem, jak dlouho to bude trvat, než budou peníze potřeba.
Ukázkový seznam může vypadat nějak takto:
- Výdaje na vysokou školu: Dítě 1 (současný věk 8); 25 000 $/rok po dobu čtyř let počínaje 10 lety
- Výdaje na vysokou školu: Dítě 2 (současný věk 3); 27 000 $/rok po dobu čtyř let počínaje 15 lety
- Nákup nového auta: 30 000 $ za dva roky (4 000 $ předem + 400 $/měsíc po dobu sedmi let)
- Evropská dovolená: 6 000 $ za dvoutýdenní dovolenou do tří let
Jakmile si své cíle poznamenáte, můžete pomocí tabulky nebo jiného softwarového programu zjistit, kolik toho celkem potřebujete.
Dalším velkým krokem je identifikace investic, které vám pomohou dosáhnout těchto cílů v časovém rámci, který jste nastavili, a přitom stále odpovídat vašim osobním požadavkům tolerance rizika. Historické výnosy z aktiv lze použít k odhadu, kolik investice doufejme ocení v časových rámcích, které jste nastavili.
Úprava čísel
Pomocí tabulky budete moci určit, kolik musíte měsíčně spořit, abyste dosáhli každého z těchto cílů.
Pokud čísla nefungují, musíte upravit cíle, snížit výdaje nebo vydělat více příjmů.
A pamatujte, vaše situace se změní. Jakmile získáte zvýšení nebo nějaké nové výdaje z čista jasna, zrevidujte svůj plán, aby to odrážel. To je životně důležité pro udržení cesty ke splnění vašich cílů.
Advisor Insight
Nick Bradfield
Divvy Investments, LLC, Cary, NC
Myslím, že spousta lidí rozpočty příliš komplikuje a termín rozpočet je vnímán jako špatné slovo, jako to slovo strava. To, že máte rozpočet, neznamená, že nemůžete mít věci, to znamená, že víte, kam vaše peníze jdou. Klíčem, stejně jako při dietě, je ne jojo tam a zpět mezi dobrými a špatnými návyky. A musíte do svého rozpočtu zahrnout nějaké zábavné věci, jinak to nebude trvat dlouho. Nestane se zvykem. Zde jsou čtyři kroky k rozpočtu, který si můžete nechat:
- Zaznamenávejte všechny své výdaje po dobu 30 dnů.
- Zkontrolujte fixní výdaje. Lze nějaké odstranit nebo znovu vyjednat?
- Zkontrolujte variabilní výdaje. Lze některý odstranit nebo zmenšit?
- Přerozdělte všechny nově nalezené prostředky na vaše největší priority.
Opláchněte a pravidelně opakujte výše uvedené.