Definice celkové pojistné hodnoty (TIV)

Co je celková pojistná hodnota (TIV)?

Celková pojistná hodnota (TIV) je hodnota majetku, zásob, vybavení a příjmů z podnikání zahrnutých v pojistné smlouvě. Jedná se o maximální částku v dolarech, kterou pojišťovna vyplatí, pokud je aktivum, které pojistila, považováno za konstruktivní nebo skutečná celková ztráta.

Celková pojistná hodnota (TIV) může zahrnovat náklady na pojištěný fyzický majetek a také jeho obsah, jako jsou stroje a další vybavení. Pokud pojistná smlouva kryje a Komerční nemovitosti, lze do celkové pojistné hodnoty (TIV) započítat i ztrátu příjmu v důsledku poškození majetku.

Jak funguje celková pojistná hodnota (TIV)

Celková pojistná hodnota (TIV) určuje maximální limit krytí pojistky provedením úplné inventury nemovitosti a jejího obsahu. Pojistitel může poskytnout pracovní listy, které pomohou zorganizovat inventář. Podniky mohou také zobrazovat konkrétní nákupní objednávky a použité záznamy o prodeji daň účely.

U pojištěnce je nutné každou položku a její hodnotu pečlivě promyslet. Je třeba vzít v úvahu veškerý inventář a další položky, které jsou kritické pro obchodní operace. Vyloučení základního vybavení nebo zásob z celkové pojistné hodnoty (TIV) může mít za následek nákladné podhodnocení po utrpění ztráty.

U pojistných smluv, které pokrývají ztrátu příjmů, odhadují pojistitelé částku příjmy generované pojištěným majetkem a použijte tento údaj jako výchozí při určování výše ušlého příjmu při výměně poškozeného majetku. Doba potřebná k obnovení poškozeného majetku se bude lišit podle typu podnikání, ale typické je 12měsíční okno.

Příklad celkové pojistné hodnoty (TIV)

Firma s celkovou pojistitelnou hodnotou (TIV) 2 miliony USD a sazbou komerčního majetku 0,3 USD za 100 USD celkové pojistné hodnoty (TIV) zaplatí ročně pojistné, uvedené množství Způsob platby povinné poskytnout krytí v rámci daného pojistného plánu, ve výši 6 000 USD (2 miliony USD (TIV) x 0,3 USD/ 100 USD).

Zvláštní úvahy

Čím vyšší je celková pojistná hodnota (TIV), tím vyšší bude pojistné za krytí. Někdy, aby se minimalizovaly tyto výdaje, se majitelé nemovitostí mohou rozhodnout chránit částku nižší, než je celková pojistná hodnota (TIV). Alternativně mohou uzavřít nižší pojistné zaplacením vyššího odpočitatelné—Rozměrné náklady, které je třeba zaplatit před zahájením pojistného krytí.

Většina pojistných smluv vyžaduje, aby pojištěný zaplatil spoluúčast, než pojistitel uhradí ztráty. V některých případech je možné zvolit vyšší spoluúčast, což obvykle vede k nižšímu pojistnému, protože pojištěný převezme více riziko a finanční odpovědnost za reklamace. Pojištěný může být také zodpovědný za připojištění se ztrátami.

Celková pojistná hodnota (TIV) vs. Náklady na výměnu

Je důležité rozlišovat mezi nimi náklady na výměnu a pojistnou hodnotu při výběru krytí. Náklady na výměnu jsou náklady na výměnu poškozených položek za položky stejné hodnoty a typu, zatímco pojistná hodnota stanoví limit, kolik pojistitel za položku zaplatí.

Je důležité si uvědomit, že náklady na opravu nebo výměnu položky mohou potenciálně překročit pojistitelnou hodnotu.