Pochopení uzavřeného kreditu vs. otevřený úvěrový rámec

Uzavřený kredit vs. Otevřený úvěrový rámec: přehled

V závislosti na potřebě může jednotlivec nebo firma uzavřít formu úvěru, která je otevřená nebo uzavřená. Rozdíl mezi těmito dvěma typy úvěrů je hlavně v podmínkách dluh a splácení dluhu.

Uzavřený kredit

Uzavřený úvěr zahrnuje dluhové nástroje, které jsou pořízeny za určitým účelem a na stanovenou dobu. Na konci stanoveného období musí jednotlivec nebo firma zaplatit celou půjčku včetně jakýchkoli plateb úroků nebo poplatků za údržbu.

Mezi běžné typy uzavřených úvěrových nástrojů patří hypotéky a půjčky na auto. Oba jsou půjčky čerpané na určité období, během kterého je spotřebitel povinen pravidelně splácet. V případě půjček, jako je tato, si při financování aktiva vydávající instituce obvykle ponechává určitá vlastnická práva, jako prostředek zajištění splácení. Pokud například zákazník nesplatí půjčku na auto, banka může zabavit vozidlo jako náhradu za výchozí.

Otevřený kredit

Otevřený úvěr není omezeno na konkrétní použití nebo trvání. Účty kreditních karet, domácí kapitálové úvěrové linky (HELOC) a debetní karty jsou běžnými příklady otevřených kreditů (ačkoli některé, jako HELOC, mají omezené doby návratnosti). Vydávající banka umožňuje spotřebiteli využít vypůjčené prostředky výměnou za příslib včasného splacení jakéhokoli dluhu.

Na rozdíl od uzavřeného úvěru není stanoveno žádné datum, kdy musí spotřebitel splatit všechny vypůjčené částky. Místo toho tyto dluhové nástroje stanovují maximální částku, kterou je možné si půjčit, a vyžadují měsíční platby na základě velikosti nesplaceného zůstatku. Tyto platby zahrnují samozřejmě úroky.

Maximální dostupná částka k zapůjčení, známá jako revolvingový úvěrový limit, je často revidovatelný. Majitelé účtů mohou požádat o zvýšení, nebo je věřitel může automaticky zvýšit jako odměnu věrnému a zodpovědnému zákazníkovi. Věřitel může také snížit limit, pokud zákazník kreditní skóre drasticky poklesl nebo začíná vzor delikventního platebního chování. Některé karetní společnosti, jako jsou American Express a Visa Signature, umožňují většině držitelů karet překročit svůj limit v případě nouze nebo pokud je přečerpání relativně malé.

Úvěrový rámec

A úvěrová linka je typ otevřeného úvěru. Na základě smlouvy o úvěru si spotřebitel vezme půjčku, která umožňuje platbu výdajů pomocí speciálních kontroly nebo stále více plastová karta. Vydávající banka souhlasí, že zaplatí veškeré šeky napsané na účet nebo poplatky z účtu, a to až do určité částky.

Podniky, které mohou k zajištění půjčky použít aktiva společnosti nebo jiné zajištění, často používají tento typ úvěru. Takový zajištěno úvěrové linky mají často nižší úrokové sazby než nezajištěný kredit, jako jsou kreditní karty, které takovou podporu nemají.