Definice pojištění odpovědnosti vozidla
Co je pojištění odpovědnosti za škodu?
Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla je součástí pojistky vozidla, která poskytuje finanční ochranu řidiči, který při provozu vozidla poškozuje někoho jiného nebo jeho majetek. Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla se vztahuje pouze na zranění nebo škody způsobené třetím osobám a jejich majetku - nikoli řidiči nebo majetku řidiče, na které se mohou samostatně vztahovat jiné části jejich zásad. Dvě složky pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla jsou odpovědnost za poškození zdraví a škody na majetku. Každý stát kromě New Hampshire vyžaduje, aby řidiči měli určitý stupeň krytí odpovědnosti.
Klíčové informace
- Pojištění odpovědnosti za auto poskytuje finanční ochranu řidičům, kteří při dopravní nehodě poškodí někoho jiného nebo svůj majetek.
- Odpovědnost za úraz na zdraví pomáhá pokrýt náklady na lékařskou péči pro osoby účastnící se nehody.
- Odpovědnost za škodu na majetku pomáhá pokrýt náklady na opravy vozidel ostatních řidičů účastnících se nehody.
Porozumění pojištění odpovědnosti za auto
Pojištění odpovědnosti vozidla pomáhá pokrýt náklady na škody způsobené dopravní nehodou. V mnoha státech platí, že pokud se zjistí, že za nehodu může řidič, zaplatí jejich pojišťovna majetkové a lékařské výdaje ostatních stran účastnících se nehody až do limitů stanovených politika.
Ve státech s pojištěním auta bez zavinění však musí řidiči účastnící se nehody nejprve podat žádost u svých vlastních pojišťoven bez ohledu na to, kdo zavinil. V těchto státech je obvykle nutné zakoupit ovladače ochrana osobního úrazu (PIP) pokrytí, které pokrývá jejich léčebné výdaje související s nehodami i náklady jejich cestujících.
Pojištění odpovědnosti vozidla se skládá ze dvou typů krytí:
Ublížení na zdraví
Část odpovědnosti za škodu na zdraví způsobená pojištěním vozidla pokrývá řidiče zavineného zavinění, takže neručí za nouzové a průběžné zdravotní výdaje ostatních, ztrátu příjmu nebo náklady na pohřeb. Pomáhá také pokrýt právní poplatky pojistníka, pokud nehoda vyústí v soudní spor.
Poškození majetku
Odpovědnost za škodu na majetku pomáhá pokrýt náklady na opravu nebo výměnu vozidel jiných řidičů účastnících se nehody. Kryje také škody způsobené na jiných formách majetku vozidlem pojistníka, jako je oplocení, poštovní schránky nebo budovy.
Důležité
Pokud nezískáte krytí odpovědnosti, může to mít za následek pozastavení vaší licence, pokuty nebo vězení za opakované přestupky.
Limity krytí pojištění odpovědnosti vozidla
Pojištění odpovědnosti automobilů má dolarové limity pro každou ze svých složek v závislosti na úrovni krytí, které si při koupi pojistky zvolíte. Mezi ně patří:
Limit odpovědnosti za poškození majetku
Tento limit je maximální částka za škody způsobené na majetku. Veškeré náklady, které překračují limit, se stávají odpovědností zaviněného řidiče.
Limit odpovědnosti za tělesné úrazy na osobu
Limit na osobu je maximální částka, kterou pojišťovna vyplatí za každého jednotlivce, který byl zraněn při nehodě.
Limit odpovědnosti za úraz na těle při nehodě
Limit odpovědnosti za nehodu je finanční limit pro celkovou částku, kterou pojišťovna zaplatí za všechny osoby účastnící se nehody. Jinými slovy, politika pokryje lékařské náklady pro osoby zraněné při nehodě zaviněným řidičem, ale pouze do předem stanoveného součtu. Vinný řidič by pak byl odpovědný za jakékoli lékařské výdaje nad tento limit.
Poznámka
Krytí odpovědnosti za zranění osob může chránit váš domov a další majetek v případě, že vás po nehodě zažaluje řidič nebo cestující.
Požadavky na pojištění odpovědnosti vozidla
Každý stát stanoví minimum pro krytí odpovědnosti, které musí motorista nést. Stát může například požadovat, aby všichni řidiči měli pojištění odpovědnosti, které kryje 25 000 dolarů za zranění jedna osoba, 50 000 dolarů za zranění více lidí, 50 000 dolarů za smrt jedné osoby a 10 000 dolarů za majetek poškození. Řidiči si obvykle mohou zakoupit více pojištění odpovědnosti za škodu, než kolik požaduje stát, a často je to chytré, protože účty za lékařskou péči mohou být velmi drahé.
Pokud máte značný majetek na ochranu před případným soudním sporem, můžete také zvážit koupi pojištění deštníku politika, která může zvýšit krytí odpovědnosti u pojistných smluv na vaše auto i majitele domu na 1 milion dolarů nebo více.
Spropitné
Pojištění mezery je dalším typem krytí, které můžete potřebovat, pokud řídíte drahé vozidlo, které se pravděpodobně poměrně rychle znehodnotí.
Příklad pojištění odpovědnosti za škodu
Zde je příklad toho, jak by pojištění odpovědnosti vozidla mohlo fungovat ve státě bez pojištění bez zavinění. Řekněme, že motorista měl u své pojišťovny následující pojištění odpovědnosti:
- Limit odpovědnosti za ublížení na zdraví na osobu 60 000 USD
- Limit tělesného zranění na jednu nehodu 150 000 $
Pojištěný se dostane do nehody zahrnující více lidí a je odpovědný za případné škody.
- Osoba A má zdravotní náklady celkem 30 000 $
- Osoba B má zdravotní náklady celkem 40 000 $
- Osoba C má zdravotní náklady celkem 50 000 $
V tomto případě by byla pokryta odpovědnost zaviněného řidiče, protože každá osoba, která byla účastníkem nehody, měla zdravotní náklady nižší než 60 000 dolarů. Také celkové náklady pro všechny zúčastněné (kromě řidiče zavinění) činily 120 000 USD, což je méně, než je limit tělesného poranění při nehodě.
Je důležité si uvědomit, že některé zásady nepokrývají žádné výdaje přesahující limit na jednu nehodu, i když nebyly překročeny limity na osobu. Na výše uvedeném příkladu řekněme, že každá osoba měla zdravotní náklady 55 000 $. Přestože všechny tyto individuální náklady spadají do limitu 60 000 USD na osobu, celkové náklady 165 000 USD přesahují limit 150 000 USD na nehodu. V důsledku toho by zaviněný řidič ručil za dalších 15 000 $.
Důležité
Zatímco státy stanovují povinná minima pro krytí odpovědnosti za pojištění automobilu, nákup více než minima je často chytrý krok.
Odpovědnost vs. Úplné pojištění automobilu
Kromě krytí odpovědnosti, které váš stát vyžaduje, nabízejí pojišťovny krytí známé jako kolize a komplexní pojištění. Politika se všemi třemi - odpovědnost, kolize a komplexní - je někdy označována jako poskytování „plného pokrytí“. A politika úplného pokrytí vás bude stát více než politika pouze pro odpovědnost, ale také vás ochrání před více finančními rizika.
Na rozdíl od pojištění odpovědnosti za škodu na majetku, která kryje auto jiné osoby, pokud jej poškodíte, se srážka a komplexní pojištění vztahuje na vaše vlastní auto.
- Pojištění proti kolizi pomáhá zaplatit za opravu nebo výměnu vašeho auta, pokud je poškozeno při nehodě jiného vozidla nebo předmětu, jako je strom nebo zeď.
- Komplexní pojištění pomáhá zaplatit za výměnu nebo opravu vašeho vozidla v případě odcizení nebo poškození při nehodě, která není kolizí. Komplexní obvykle pokrývá škody způsobené ohněm, vandalismem nebo padajícími předměty, jako jsou velké větve stromu nebo krupobití.
Tyto dva typy pojištění jsou nepovinné pro vozidla, která jsou vlastněna bezplatně a jasně. Pokud je však vozidlo financováno, může věřitel požadovat, abyste je měli. Věřitel chce chránit hodnotu vozidla, protože slouží jako zajištění půjčky. Dokonce i když nemusíte mít kolizi nebo komplexní pojištění, možná si ho budete chtít koupit, pokud byste nemohli snadno zaplatit velkou opravu z kapsy.
Protože se mnoho z těchto ustanovení může stát od státu lišit, vyplatí se poradit se znalým pojišťovacím agentem nebo makléřem, který je obeznámen s pravidly vašeho státu. Je také užitečné porovnat ceny pojištění auta aby bylo zajištěno, že získáte nejlepší nabídku pokrytí.