Mohou vkladové certifikáty (CD) ztratit hodnotu?
A vkladový certifikát (CD) je finanční produkt nabízený bankami a úvěrovými svazy, který nabízí platbu fixní úrokovou sazbou za určité časové období. Téměř každá finanční instituce nabízí jako alternativu CD a stejně jako ostatní bankovní vklady Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) zajišťuje standardní CD pro případ, že by banka selhala.Proto CD patří mezi investice s nejnižším rizikem a neztrácejte hodnotu. Existují však některé typy disků CD, které nejsou pojištěny FDIC.
Klíčové informace
- CD je produkt, který nabízí platbu úrokové sazby výměnou za to, že zákazník souhlasí s ponecháním jednorázové investice v bance po určitou dobu.
- Standardní disky CD jsou pojištěny u FDIC až do výše 250 000 USD, takže nemohou přijít o hodnotu.
- Jiné typy disků CD, jako jsou disky Bear, Bull a Yankee, však nejsou pojištěny FDIC a nesou větší riziko.
Jak fungují standardní disky CD
Účty CD držené průměrnými spotřebiteli jsou relativně nízké riziko a neztrácejí hodnotu, protože účty CD jsou pojištěny u FDIC až do výše 250 000 USD. Užívání an
předčasný výběr z účtu CD může mít za následek získání méně peněz, než jste investovali, ačkoli takové ztráty nejsou považovány za „ztrátu hodnoty“. CD poskytují majitelé účtů s úrokovými sazbami, které jsou obecně vyšší než průměrné úspory, a běžnými účty, a proto se někteří spotřebitelé rozhodnou otevřete je.Účet na disku CD můžete obvykle otevřít s minimální částkou 1 000 $. Podmínky účtu CD se mohou pohybovat od sedmi dnů do 10 let, v závislosti na množství vložených peněz. Banky vám umožňují obnovit nebo zavřít účet CD po jeho splatnosti. Úroky získané na disku CD můžete obvykle kdykoli vybrat bez sankce, musíte však zaplatit sankční poplatek při výběru části nebo celé jistiny před datum splatnosti.
Zlomené disky CD s sebou nesou větší riziko, protože licencování a certifikace nejsou u vkladových makléřů vyžadovány.
Brokered and Other CDs
Investoři s vyšším tolerance rizika mohou kupovat CD od makléřských firem nebo prodejců jiných než banky nebo družstevní záložny. Volala zprostředkované CD„Technicky nejsou pojištěni FDIC (ačkoli podkladový nákup CD u brokera v bance je), takže mohou být riskantní.U vkladových makléřů se v zásadě nevyžaduje licencování a certifikace, takže byste měli cvičit due diligence a prozkoumejte každého, kdo se prohlašuje za vkladového makléře, než se rozhodnete otevřít zprostředkované CD.
Existuje také několik dalších forem CD. Patří sem býčí CD, medvědí CD, a CD Yankee. Zatímco býčí CD nabízí minimální úrokovou sazbu vzhledem k výkonu tržního indexu, úroková sazba placená medvědím CD se liší v závislosti na tom, zda se tržní index pohybuje níže. CD s býky a medvědy mohou nabídnout vyšší úrokové sazby než tradiční CD a jsou považovány za relativně konzervativní investice, ale nejsou pojištěny FDIC. A konečně, Yankee CD je CD vydané zahraniční bankou pro americké investory a stejně jako CD s býky a medvědy není přímo pojištěno FDIC.