Proč ženy dluží dvě třetiny amerického studentského dluhu

Američané nosí podle odhadů 1,5 bilionu dolarů dluh studentské půjčkya téměř dvě třetiny z této částky-929 miliard dolarů-drží ženy.

Údaje pocházejí z Americké asociace univerzitních žen (AAUW). Sdružení také zjistilo, že černé ženy dokončují vysokoškolské vzdělání s větším dluhem než všichni ostatní absolventi. Ženy, které navštěvují ziskové vysoké školy, mezitím končí mnohem více než ty, které navštěvují veřejné nebo soukromé (neziskové) čtyřleté školy.

Vysvětlení, proč ženy opouštějí školu se zadlužením, by mohlo být několik. Hlavními z nich jsou přetrvávající rozdíly v odměňování žen a mužů, počet žen hledajících čtyřleté tituly ve srovnání s muži a srovnávací úrovně finanční gramotnosti.

Pandemie COVID-19 přinesla ženám další výzvy, zejména těm, které mají dluh ze studentských půjček. Současná zavedená opatření na oddlužení nechávají mnoho dlužníků za sebou, včetně těch, kteří mají největší zátěž.

Gender Wage Gap

Ženy tvoří 57% vysokoškoláků ve Spojených státech. Odhaduje se, že 60% všech studentů hledajících magisterský titul jsou ženy. Podle zprávy Univerzitního centra pro vzdělávání a pracovní sílu z Georgetownu může žena k uzavření rozdílu ve výdělcích s muži potřebovat ještě jeden stupeň. Tyto demografické údaje částečně objasňují nevyrovnaná čísla týkající se dluhu studentských půjček.

"Ženy jsou [statisticky] vzdělanější než muži a hledají vyšší postgraduální vzdělání," řekla Alyssa Schaefer, marketingová ředitelka platformy online půjčování Laurel Road. "Člověk by si myslel, že po tom následují mzdy, ale oni ne."

V roce 2018 ženy vydělávaly 0,82 $ za každý 1 $ vydělaný muži. Georgetown odhadoval, že rozdíl v odměňování žen a mužů byl největší v oblastech s nejvyššími příjmy, přičemž muži vydělávali o 17% až 43% více než ženy, v závislosti na zaměstnání. Tato nerovnost má za následek, že ženy mají nižší disponibilní příjem na splácení půjčkya trvá to déle.

Průsečíková mezera mezd

Černošky mají splácení půjček ještě obtížnější kvůli genderové i rasové diskriminaci. AAUW odhaduje, že černé ženy opouštějí školu s průměrným dluhem 37 558 dolarů, což je nejvyšší ze všech skupin. To je ve srovnání s 35 665 USD pro černochy, 31 346 USD pro Bílé ženy a 29 862 USD pro Bílé muže. A poznámka: Průměrné údaje o studentských půjčkách nezahrnují studenty, kteří zvládnou maturitu bez dluhů.

Černé ženy mohou absolvovat s vyšším dluhem, protože upřednostňují dosažení vzdělání a zaměstnání před vysokými platy.

"Ženy s barvou mají obvykle tendenci věnovat se kariéře ve vzdělávání, sociální práci a psychologii, které platí méně a." vyžadují magisterské nebo doktorské tituly, “řekla Mary Eschelbach Hansen, profesorka ekonomie na American Univerzita. "Dělají to proto, že věří, že tato pole jsou důležitá a smysluplná, a to navzdory nákladům na úspěch v nich."

Na výběru školy také záleží. Výchozí sazby a zůstatky studentských půjček jsou na neziskových vysokých školách nepoměrně vyšší než na neziskových. AAUW zjistil, že černošští studenti mají dvakrát vyšší pravděpodobnost, než bílí studenti navštěvovat ziskovou školu (28% oproti 11,4%).

Náklady na dluh a finanční gramotnost

Annamaria Lusardi, akademická ředitelka Centra excelence globální finanční gramotnosti na The George Washington University School of Business, věří ženám mohli opustit školu s větším dluhem, protože byli méně informováni o studentských půjčkách a nakonec si půjčili více peněz, než bylo nutné, často za vyšší úrok ceny.

U některých žen může být tento nedostatek znalostí částečně přičítán jejich původu. První generace vysokoškolaček si vypůjčila zhruba o 4 000 dolarů více než ženy, jejichž rodiče mají titul.

Studie z roku 2017, jejímž spoluautorem je Lusardi, zjistila, že pouze 30% žen na celém světě dokáže odpovědět na otázky týkající se financí a byly považovány za finančně gramotné. To je ve srovnání s 35% u mužů. Ve vyspělých ekonomikách se finanční gramotnost zlepšuje, i když genderová propast stále přetrvává: 59% mužů by mohlo adekvátně odpovědět na otázky týkající se finančních témat ve srovnání s 51% žen.

"Žádáme mladé lidi, aby dělali důležitá a následná rozhodnutí o svém vzdělání a o tom, jak." financujte to, aniž byste jim poskytli náležité znalosti, které jsou k těmto rozhodnutím zapotřebí, “říká Lusardi řekl. "Je nezbytné, abychom vybavili mladé lidi základními dovednostmi, které jsou potřebné k tomu, aby se jim v dnešní společnosti dařilo."

Také důležité: Vzdělaní rodiče mohou mít větší bohatství a být schopni poskytnout svým dětem větší finanční podporu.

Ženy nepřiměřeně ubližují pandemii COVID-19

Opatření uzamčení a přechod na vzdálené učení v mnoha státech způsobily, že mnoho rodičů odstoupilo ze své kariéry. Podle amerického sčítání lidu Bureau, téměř 20% dospělých v produktivním věku se stalo nezaměstnanými kvůli změnám v péči o děti. Ženy měly téměř třikrát vyšší pravděpodobnost než muži opustit práci z tohoto důvodu (32,1% oproti 12,1%).

Tato ztráta příjmu pravděpodobně většině žen ještě více ztíží splácení dluhu ze studentských půjček. Federální vláda podnikla kroky ke zmírnění zátěže dluhu studentských půjček během hospodářské krize, ale úleva je omezená.

Americké ministerstvo školství zavedlo platební pauzu a dočasnou 0% úrokovou sazbu na všechny federální studentské půjčky a zastavilo nedobrovolné inkaso nesplácených půjček. Tyto výhody se však nevztahují na soukromé studentské půjčky a na určité půjčky z programů Federal Family Education Loan (FFEL) a Health Education Assistance Loan (HEAL). Plány splácení a možnosti propuštění nabízené ministerstvem školství také nejsou k dispozici soukromým dlužníkům studentských půjček.

Sečteno a podtrženo

Vzhledem k současným ekonomickým podmínkám budou ženy pravděpodobně nadále nosit více dluhů ze studentských půjček než muži. Vysoké školy mohou dosahovat pokroku tím, že poskytnou větší podporu studentkám, zejména těm z nedostatečně zastoupených komunit. To zahrnuje pokyny k placení za studium na vysoké škole a jak si efektivně půjčovat - a splácet - studentské půjčky. Tvůrci politik mohou během krize COVID-19 zvážit poskytnutí pomoci soukromým (nefederálním) studentům půjčujícím si studentské půjčky, mezi něž patří mnoho žen a barevných žen. Rovněž je nutné další vzdělávání pro současné dlužníky, kteří jsou schopni využít možnosti pomoci při pandemii.