Správci IRA, kteří vám zaplatí za 401 (k)

Co dělat se starým účtem 401 (k)

Když odcházíte z práce, často stojíte před rozhodnutím, co s tím svým dělat 401 (k) nebo jiné důchodové účty na pracovišti. Mohl bys nechat na místě (za předpokladu, že to vaše stará společnost nebo správce plánu umožňuje bývalým zaměstnancům) nebo to vyplatí. Pokud však neodcházíte do důchodu a/nebo nepotřebujete finanční prostředky okamžitě, nejchytřejším kurzem je obvykle převést účet.

Převrácení je, když vyberete hotovost nebo jiná aktiva z jednoho způsobilého penzijního plánu a do 60 dnů přispějete jeho částmi nebo jejich částí do jiného způsobilého penzijního plánu - obecně převrácení IRA které jste nastavili. Tímto způsobem si u svého penzijního účtu zachováte stav odložený z daně, konsolidujete veškerý odchod do důchodu účty pro snadnější správu a - protože je to váš vlastní účet - těžit ze zvýšené investice flexibilita.

V rámci této možnosti byste svého správce plánu požádali o provedení a Přímo a bez daně osvobozený převod finančních prostředků z plánu vašeho bývalého zaměstnavatele na IRA u finanční instituce podle vašeho výběru.

Velká volba

Ach, ale jakou finanční instituci byste si měli vybrat? IRA jsou velkým byznysem pro banky a investiční společnosti. Mnoho firem nabízí pobídky ve formě zápasů a bonusů, které vás povzbudí, abyste se k nim zaregistrovali.

Ačkoli se nabídky liší, určité podmínky jsou standardní. Abyste získali nárok na výhody, většina institucí požaduje, abyste peníze vložili do 60 dnů od otevření účet (což byste stejně chtěli udělat, abyste se vyhnuli zdanění při výběru ze starého účtu) účet). Vše, co potřebujete, je, aby účet zůstal otevřený a plně financovaný z počáteční částky bonusu po dobu nejméně 12 měsíců, jinak bude bonus zrušen.

Níže jsou uvedeny čtyři finanční instituce, které nabízejí obzvlášť pěkné peněžní bonusy za převrácení vašeho důchodového účtu. Tento seznam je aktuální od 16. května 2021, ale podmínky se neustále mění. Představte si tedy tento seznam jako obecnou referenční příručku pro pobídky a jejich fungování. Samozřejmě, když zvažujete jedno z těchto míst - nebo jakoukoli konkrétní instituci -, nezapomeňte si před založením účtu přečíst drobný tisk ve smlouvě.

Nezapomeňte také otevřít správný typ IRA: Pokud máte tradiční plán 401 (k), budete chtít otevřít tradiční IRA; pokud je některý z vašich 401 (k) nastaven jako a Roth, tyto prostředky by měly jít do Roth IRA. Někteří lidé budou muset otevřít oba typy účtů.

TD Ameritrade

Pokud máte zájem o převádění aktiv do finanční instituce se správou obchodování, byla by TD Ameritrade skvělou volbou. Společnost nabízí několik různých prahových hodnot pro svůj bonusový program kromě toho, že poskytuje nejvýznamnější peněžní bonus ze všech pobídkových programů IRA při převrácení v oboru.

Minimálně, pokud do IRA vložíte alespoň 10 000 $ nebo více, máte nárok na 90 dní obchodů bez provize (až 300 obchodů). Pokud máte z převodu 401 (k) nebo penzijního plánu zůstatek 1 milion USD nebo více, TD Ameritrade přidá bonus 2 500 USD do vaší nové IRA při převrácení. Níže jsou uvedeny prahové úrovně a odpovídající částky peněžních bonusů. Každý z těchto bonusů přichází s obchody bez provizí.

• Peněžní bonus 2 500 $ za vklad 2 miliony $
• Hotovostní bonus 1 500 USD za vklad 1 milion USD nebo více
• Peněžní bonus 700 $ za vklad 500 000 $ a více
• Hotovostní bonus 350 $ za 250 000 $ a více

Charles Schwab

Doporučte přítele, který chce převést svůj účet, a díky vašemu doporučení vydělají nějaké bonusové peníze. Získejte doporučující kód od přítele nebo člena rodiny. Platí několik základních pravidel, musíte být novým zákazníkem a čistý vklad musí být proveden do 45 dnů od vstupu do Schwabu.

Pokud vás někdo odkáže na Charlese Schwaba, vyplatí peněžní bonus, pokud vložíte kvalifikační částku na účet IRA nebo na maloobchodní makléřský účet Schwab, včetně zapsaných Schwab sponzorované programy investičního poradenství, jako jsou Schwab Managed Portfolios, Intelligent Portfolios, Schwab Managed Account Select a Connection, stejně jako Schwab Private Client programy.

Níže je uveden seznam úrovní způsobilých vkladů aktiv a částek peněžních bonusů.

• Chcete-li získat bonus 100 $, vložte 25 000–49 999 $
• Chcete-li získat bonus 300 $, vložte 50 000–99 999 $
• Chcete -li získat bonus 500 $, vložte 100 000 $ nebo více

Ally Bank

Ally Bank je oblíbenou volbou pro zákazníky, kteří hledají vyšší než průměrné výnosy vkladové certifikáty (CD) a spořicí účty, vylepšené o to, že ani u většiny účtů online banka neúčtuje žádné poplatky za údržbu. Ally nabízí peněžní bonusy pro nové obchodní účty s vlastním zaměřením, včetně převrácení od 401 (k). Termín pro otevření účtu je září. 30, 2021.

Minimální kvalifikační vklad je 10 000 $, čímž získáte 100 $. Pro ty, kteří investují více, Ally nabízí až 3 000 USD, pokud vložíte 2 miliony USD nebo více. Mezi další nabídky nových vkladů patří:

• Chcete-li získat bonus 100 $, vložte nebo převeďte 10 000–24 999 $.
• Chcete-li získat bonus 250 $, vložte nebo převeďte 25 000–99 999 $.
• Chcete-li získat bonus 300 $, vložte nebo převeďte 100 000–249,99 $.
• Chcete-li získat bonus 600 $, vložte nebo převeďte 250 000–499 999 $.
• Chcete-li získat bonus 1 200 $, vložte nebo převeďte 500 000–9 9 9 999 $.
• Chcete -li získat bonus 2 000 USD, vložte nebo převeďte 1 milion USD -1 999 999 USD.
• Chcete -li získat bonus 3 000 USD, vložte nebo převeďte 2 miliony USD nebo více.

E*OBCHOD

E* TRADE je dlouholetý online broker nabízející uživatelům snadno se pohybující platformy. Zákazníci mohou tohoto brokera používat pomocí počítače nebo mobilního zařízení. Do 30. června 2021 nabízí E*TRADE až 3 000 $ n zákazníkům, kteří si otevřou a financují nový důchod nebo makléřství a financují ho do 60 dnů od otevření účtu. Minimální vklad na nový účet je 10 000 $ a k získání bonusu musí zákazníci použít jeho promo kód „BONUS21“ a účet do konce června financovat.

Podmínky jsou:

• Bonus 50 $ vyžaduje vklad nebo převod 10 000–19 999 $.
• Bonus 100 $ vyžaduje vklad nebo převod 20 000–24 999 $.
• Bonus 200 $ vyžaduje vklad nebo převod 25 000–99 999 $.
• Bonus 300 $ vyžaduje vklad nebo převod 100 000–199 999 $.
• Bonus 600 $ vyžaduje vklad nebo převod 200 000–499 999 $.
• Bonus 1 200 $ vyžaduje vklad nebo převod 500 000-999 999 $.
• Bonus 2 500 $ vyžaduje vklad nebo převod 1 milion $-1,49 milionu $ ..
• Bonus 3 000 vyžaduje vklad nebo převod 1,5 milionu USD nebo více.