Co znamená omezení země v bankovnictví?

Jaké jsou limity země?

v bankovní, limit země označuje limit, který banka stanoví na množství peněz, které lze půjčit dlužníkům v konkrétní zemi. Bankovní limity jsou podobné průmyslovým limitům používaným některými investory do akcií k řízení jejich expozice vůči konkrétním průmyslovým odvětvím. Omezením expozice vůči jakékoli zemi může banka snížit expozici vůči potenciální národní krizi.

Pochopení omezení země

Limit země je stropem celkové hodnoty úvěrů a jiných bankovních aktivit v dané zemi. Obvykle se vztahují na všechny dlužníky bez ohledu na to, zda jsou veřejné nebo soukromé, individuální nebo institucionální.

Omezení země platí také pro všechny druhy půjček, včetně hypotéky, podnikatelské půjčky a úvěrové linky (LOC) a jakékoli jiné formy výpůjček. Některé banky mohou uplatňovat další dílčí limity na konkrétní tržní odvětví nebo obchodní činnosti, jako je obchodování s cennými papíry nebo měnou. Ačkoli banky budou při poskytování půjček zkoumat i další faktory, limity zemí nejsou těmito faktory ovlivněny.

Záměrem omezení země je pomoci bankám zajistit, aby jejich rizika byla geograficky diverzifikovaná. Pokud významný podíl na úvěru banky portfolia se koncentruje jen v několika cizích zemích, může být banka nadměrně vystavena politický, hospodářský, a měnová rizika spojené s těmito zeměmi. Banky proto používají limity zemí k diverzifikaci svých geografických rizik, stejně jako se investoři snaží diverzifikovat svá portfolia akcií.

Jak banky nastavují limity země

Každá banka zavádí formální postup pro vytváření hodnocení rizik pro každou zemi, kde podniká. Tato hodnocení rizik jsou pak použita ke stanovení limitů pro jednotlivé země.

Ekonomická stabilita je hlavním faktorem rizika země. Zeměm se silnými a diverzifikovanými ekonomikami může být dán vyšší limit země, protože je zde nižší vnímané riziko celostátní krize. Některé banky nemusí přiřadit limity zemí zemím „s velmi nízkým rizikem“, jako je Francie nebo Německo.

Politická stabilita je dalším velkým problémem, protože nepokoje mohou způsobit kaskádové selhání, bez ohledu na stabilitu jednotlivých dlužníků. Ve skutečnosti je dokonce ve stabilních zemích důležitým prvkem rizika země politické klima, protože politické klima národa má silný vliv na jeho finanční stabilitu a ekonomiku opatření.

Banky také zvažují země regulační prostředí při určování rizika země. Obecně lze říci, že banky upřednostňují činnost v zemích s menším počtem předpisů a nižšími náklady na dodržování předpisů. Na druhou stranu země s nedostatečně rozvinutými regulačními systémy mohou být náchylné k vysoké míře podvodů a korupce.

Příklady omezení země

U amerických bank jsou limity zemí obecně nejvyšší ve vztahu ke zemím, jejichž ekonomiky a politické systémy jsou vnímány jako relativně předvídatelné a robustní. Mezi příklady patří členové souboru Skupina sedmi (G7), jako je Spojené království (Spojené království), Německo a Kanada. Některé asijské země, jako je Japonsko nebo Jižní Korea, také pravděpodobně dostanou relativně vysoké limity zemí kvůli jejich silným ekonomikám a stabilnímu politickému klimatu.

Banky mohou také zvýšit limity zemí, pokud mají pocit, že se konkrétní země nebo region připravuje na významný hospodářský růst. Například země jako Čína a Indie mohou v nadcházejících letech považovat za svůj podíl na globálním měřítku zvýšené limity zemí Hrubý domácí produkt (HDP) stále stoupá.